Изготовлено 26.03.2021 года

Дело № 2-591/2021

УИД: №

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 марта 2021 г.

город Ярославль

Ленинский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Панюшкиной А.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению № № от 11 мая 2018 года по состоянию на 05.02.2021г. в общей сумме 190038, 24 руб., включая просроченный основной долг – 174254, 57 руб., проценты за пользование кредитом – 13088, 96 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 2046, 34 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 648, 37 руб., также просит взыскать с ответчика неустойку с 06 февраля 2021г. по дату вынесения решения в размере 20 % годовых и неустойку с даты, следующей за датой вынесения решения суда по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5000, 78 руб. 

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного соглашения №№ от 11 мая 2018 года, заключенному с ответчиком, банк предоставил ему кредит на сумму 268237, 85 руб. с уплатой процентов по кредиту в размере 14% годовых со сроком возврата 11 мая 2022 г. Должником обязанность по уплате задолженности в установленный договором срок не была выполнена, в результате чего образовалась задолженность.

Представитель истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 11 мая 2018г. между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №№, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 268237, 85 руб. сроком до 11 мая 2022г., а ФИО2, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых.

В силу положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора.

Согласно пункту 3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», утвержденных приказом Акционерного общества «Россельхозбанк» от 14 июня 2013 г. №293-ОД, выдача кредита производится в безналичной форме путём единовременного зачисления суммы кредита на счёт.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 указанных Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Даты его окончательного возврата.

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Соглашению).

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ФИО2 кредит в размере 268237, 85 руб. Со стороны должника ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному соглашению № № от 11 мая 2018 года по состоянию на 05.02.2021г. составляет в общей сумме 190038, 24 руб., включая просроченный основной долг – 174254, 57 руб., проценты за пользование кредитом – 13088, 96 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 2046, 34 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 648, 37 руб.

Указанные расчеты задолженности основного долга, процентов по кредиту, неустойки за неуплату основного долга и процентов составлены правильно, судом проверены. Ответчиком представленные расчеты задолженности не оспорены. 

В соответствии со статьями 363, 450, 811 пункт 2 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся сумы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, у заемщика, и предъявить аналогичные требования к поручителю.

Поскольку ответчик не надлежаще выполнял свои обязательства по кредитному договору, данное обстоятельство явилось основанием для предъявления требований истцом по возврату суммы кредита с применением санкций, установленных этим кредитным договором. 

В соответствии с пунктом 6.1 Правил, утвержденных приказом №293-ОД от 14 июня 2013 г., кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.13 Правил. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей датой платежа.

Согласно пункту 12 Соглашения неустойка начисляется в следующем размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - в размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Поскольку условия кредитного соглашения о своевременном внесении платежей по графику были нарушены ответчиком, с последнего подлежит взысканию неустойка, предусмотренная пунктом 12 кредитного соглашения. 

По мнению суда, размер неустойки за неуплату основного долга и процентов по состоянию на 05 февраля 2021г. соразмерен последствиям нарушенных обязательств, а потому оснований для ее уменьшения без соответствующего ходатайства ответчика суд не усматривает. 

Неустойка с 06.02.2021 года на дату вынесения решения суда составляет:

- за неуплату процентов 628 руб. 30 коп. (66,84 (проценты за 1 день из расчета 174254,57х14%/365) х20%х47); 

- за неуплату основного долга 4487 руб. 65 коп. (174254,57х20%х47/365).

Суд полагает, неустойку в указанном размере соразмерной последствиям нарушенных обязательств, а потому оснований для ее уменьшения без соответствующего ходатайства ответчика суд не усматривает. 

При этом суд также учитывает, что в соответствии с п. 12.1.2 Соглашения от 11.05.2018 года в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с расчетом задолженности начисление процентов по договору окончено 01.02.2021 года. В данном случае истец уменьшает размер начислений по неустойке, что является правом истца. 

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования Акционерного общества «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика указанной выше задолженности являются обоснованными.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Разрешая требования Банка о взыскании неустойки за неуплату основного долга и процентов по кредитному соглашению, начиная с даты, следующей за датой вынесения решения, по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, суд исходит из следующего. 

Как указано в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Суд считает, что неустойка на будущее время должна стимулировать должника к скорейшему исполнению обязательства, она призвана исключить возможность освобождения должника от части ответственности за неисполнение денежного обязательства, а потому требования о взыскании неустойки на будущее обоснованы и подлежат удовлетворению.

В то же время, взыскание неустойки на будущее время не отменяется положением закона о том, что такая неустойка должна быть соразмерной, не нарушать принципа разумности и справедливости, должна соответствовать балансу интересов кредитора и должника.

В данном случае на период исчисления неустойки после даты вынесения решения суда и до дня фактической уплаты Банк просит применить ставку 0,1 % от просроченной суммы, как это предусмотрено в пункте 12 кредитного договора. 

Таким образом, требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5000, 78 руб. подтверждены платежным поручением, и на основании пункта 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в его пользу в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198, 232-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № № от 11 мая 2018 года по состоянию на 05.02.2021г. в общей сумме 190038, 24 руб., включая просроченный основной долг – 174254, 57 руб., проценты за пользование кредитом – 13088, 96 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 2046, 34 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 648, 37 руб., а также возврат государственной пошлины в сумме 5000, 78 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» неустойку за неуплату основного долга и процентов по кредитному соглашению № № от 11 мая 2018 года за период с 06 февраля 2021 года по 24 марта 2021 года (включительно) в размере 5115 руб. 95 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» по кредитному соглашению № № от 11 мая 2018 года неустойку за неуплату основного долга и процентов за период с 25 марта 2021 года по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ярославля. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ярославля в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Панюшкина