З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

2 мая 2024 года с.Оса

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Русаковой Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Халбаевой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №.... по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

дата обезличена> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 0.10 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.08.2022, на 15.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 346 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2024, на 15.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 96889,12 руб.

По состоянию на 15.03.2024:

ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 

69805.11 

Остаток основного долга: 

0 

Срочные проценты: 

0 

ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 

"69805.11 

Комиссия за ведение счета: 

0 

Иные комиссии: 

5611.35 

Комиссия за смс - информирование: 

0 

Дополнительный платеж: 

0 

Просроченные проценты: 

0 

Просроченная ссудная задолженность: 

64126.75 

Просроченные проценты на просроченную ссуду: 

0 

Неустойка на просроченные проценты на просроченную, ссуду: 

0 

Неустойка на остаток основного долга: 

0 

Неустойка на просроченную ссуду: 

67.01 

Неустойка на просроченные проценты: 

0 

Штраф за просроченный платеж: 

0 

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 16.08.2022 по 15.03.2024 в размере 69805,11 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2294.15 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности №..../ФЦ от 

<

дата обезличена>, заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1 был извещен о времени и месте судебного разбирательства, однако в судебное заседание не явился, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении судебного заседания не поступало, возражений по существу заявленных исковых требований не представил.

Статьей 10 ГК РФ закреплена презумпция разумности действий участников гражданского оборота. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. 

Поскольку ответчик должен действовать добросовестно, то все неблагоприятные последствия, связанные с неполучением извещения о времени и месте судебного разбирательства, направленного своевременно и по надлежащему адресу, несет он сам.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п.67 Пленума).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика извещение о рассмотрении дела считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Осинского районного суда, суд не усмотрел препятствий в рассмотрении дела по имеющейся явке.

Руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имея возражений со стороны истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Установив юридически значимые обстоятельства, исследовав письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска в соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу пункта 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как следует из п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме. 

Вместе с тем, в силу пункта 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. 

П.1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ). 

Как следует из ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и Ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор – Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №...., карта «Халва», банковский счет №....

В соответствии с условиями указанного кредитного договора от 

<

дата обезличена>, с учетом Тарифов ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта "Халва», кредит предоставлен ПАО «Совкомбанк» ФИО1 путем выпуска кредитной карты с лимитом кредитования в диапазоне от 0,10 руб. до 350 000 рублей, на срок 10 лет (120 месяцев), с правом пролонгации и правом досрочного возврата, с условием об уплате процентов за пользование кредитом по базовой ставке - 10 процентов годовых, ставке льготного периода кредитования - 0 процентов, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата (включительно), условием о погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом в следующем порядке: платеж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода, минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по кредитному договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа - 2,9 процента от полной задолженности по кредитному договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами) (платеж по рассрочке, минимальный обязательный платеж рассчитываются банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней); размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1 процент от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2 процента от суммы полной задолженности + 590 рублей, размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19 процентов годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей); комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей (взимается по истечении отчетного периода, суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи); льготный период кредитования - 36 месяцев; максимальный срок рассрочки - 36 месяцев (по операциям, совершенным с использованием карты (номера карты)); полная стоимость кредита - 0 процентов; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36 процентов годовых (начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки).

Кроме того, в соответствии с Тарифами ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта Халва» за получение наличных денежных средств за счет установленного лимита кредитования в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств банка и сторонних банков уплачивается комиссия в размере 2,9 процента от суммы операции + 290 рублей, максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию - 30 000 рублей (суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи); за безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования уплачивается комиссия за использование заемных денежных средств в размере 2,9 процента от суммы перевода + 290 рублей; при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, взимается комиссия в размере 1,9 процента от суммы операции + 290 рублей (комиссия начисляется при совершении покупок в отчетном периоде на совокупную сумму от 1 001 рубля и включается в минимальные обязательные платежи). 

Факт предоставления ПАО «Совкомбанк» ФИО1 суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора от 

<

дата обезличена> и использование ФИО1 такого кредита подтверждается выпиской по счету за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Одновременно из указанной выписки следует ненадлежащее исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору от 

<

дата обезличена> №..... 

Определением мирового судьи судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области от 15.01.2024 отменен судебный приказ № 2-3715/2023 от 22.11.2023 о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №.... от 

<

дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору со стороны Ответчика, а также отмена судебного приказа, послужили основанием для обращения Истца за защитой нарушенных прав в суд.

Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору №.... Ответчиком не исполняются, суд считает правомерным обращение Истца с настоящим иском в суд.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 

<

дата обезличена> и выписки по счету за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, в которых отражены даты и суммы поступления от ответчика денежных средств в счет погашения кредита, ФИО1 неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Согласно представленного расчета задолженности, общая задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №.... от 30.04.2020 по состоянию на 15.03.2024 составляет 69 805,11 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 64 126,75 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 67,01 руб.; иные комиссии – 5 611,35 руб. (комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах - партнерах карты «Халва»). 

В соответствии с п.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Ч.1 ст.56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Обращаясь в суд с иском о взыскании с Ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в общем размере 69805,11 руб., Истец представил суду приведенную совокупность доказательств, а также расчет задолженности по основному долгу, неустойке, комиссиям. 

Представленный Истцом - ПАО «Совкомбанк» расчет произведен в соответствии с достигнутыми между сторонами договоренностями относительно размера неустойки, комиссий. 

Суд, проверив расчет задолженности, соглашается с ним, полагая его обоснованным и арифметически верным. Оснований для признания данного расчета ошибочным, суд не усматривает. 

В определении Осинского районного суда о подготовке дела к судебному разбирательству, были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию. 

Ответчик в свою очередь, произведенный Истцом расчет задолженности не оспорил, доказательств в подтверждение отсутствия указанной задолженности либо ее наличия в меньшем размере, своевременного возврата кредита, суду не представил, равно как не представил и доказательств отсутствия каких-либо правоотношений с ПАО «Совкомбанк». 

Таким образом, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчет задолженности по кредитному договору №.... от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, представленный Истцом - ПАО «Совкомбанк», и полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению. 

При таких обстоятельствах, оснований не доверять доводам представителя истца и представленным материалам дела, суд не усматривает, как не усматривает оснований ставить под сомнение истинность фактов, сообщенных им, которые Ответчиком не опровергаются. При этом каких-либо данных, свидетельствующих о заинтересованности Истца в исходе дела, а также сведений о наличии каких-либо неприязненных отношений не имеется. Доводы, указанные в исковом заявлении, объективно подтверждаются исследованными в ходе судебного заседания представленными доказательствами, соответствуют обстоятельствам дела и не противоречат им.

Оснований для применения ст.333 ГР КФ, то есть оснований для уменьшения размера неустойки, суд не усматривает, поскольку заявленный истцом размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредиту. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307 - 310, 807 - 811, 819, 820 ГК РФ исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 общей задолженности по кредитному договору №.... от 

<

дата обезличена> на сумму 69 805,11 руб. подлежат удовлетворению. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт понесенных Истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 2 294,15 рублей достоверно подтверждается платежным поручением №.... от 

<

дата обезличена>.

Принимая во внимание удовлетворение заявленных Истцом - ПАО «Совкомбанк» исковых требований в полном объеме, уплаченная им при обращении в суд государственная пошлина в размере 2 294,15 руб., исчисленная в соответствии с ценой исковых требований, подлежит взысканию с Ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №....) в пользу ПАО «Совкомбанк» №.... задолженность по кредитному договору №.... от 

<

дата обезличена> за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> в размере 69 805 (шестьдесят девять тысяч восемьсот пять) рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 294 (две тысячи двести девяносто четыре) рубля 15 копеек. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Осинский районный суд Иркутской области в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения. 

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Осинского районного суда Е.В. Русакова 

Мотивированное решение изготовлено 8 мая 2024 года.