РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 февраля 2025 года город Балтийск 

Балтийский городской суд Калининградской области в составе судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-84/2025 по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка (далее по тексту – "ПАО Сбербанк") обратилось в районный суд с иском о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитной карте № по состоянию на 27 сентября 2024 года в размере 241 887 рублей 37 копеек, из которых 211 312 рублей 35 копеек – просроченный основной долг, 30 575 рублей 02 копейки – просроченные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 256 рублей 62 копеек. Свои требования истец обосновал тем, что на основании заявления (оферты) Д.В.А., акцептованного ПАО Сбербанк путём выдачи кредитной карты № с кредитным лимитом в размере 400 000 рублей под 25,4% годовых, был заключён эмиссионный контракт № от 12.04.2023. Неотъемлемыми составными частями заключённого с Д.В.А. договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, являлись Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. По условиям договора Д.В.А. обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте. 9 января 2024 года Д.В.А. умер, а его предполагаемыми наследниками являются сын, ФИО1, и супруга, ФИО2, которые должны нести солидарную ответственность по долгам Д.В.А., возникшим из договора от 12.04.2023, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Представитель ПАО Сбербанк ФИО3 в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчица ФИО2 в судебном заседании признала предъявленный иск, пояснив, что ФИО1 не принял в установленном порядке наследство после смерти Д.В.А., не проживал совместно с наследодателем на момент открытия наследства. 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному месту жительства.

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, заслушав объяснения ответчицы и исследовав представленные письменные доказательства, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим частичному удовлетворению по следующим мотивам. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Как следует из абзаца третьего пункта 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее по тексту – "Положение от 24.12.2004"), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (абзац первый пункта 1.8 Положения от 24.12.2004).

В соответствии с абзацем третьим пункта 1.8 Положения от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из материалов дела (л.д. 9–16) следует, что 12 апреля 2023 года между публичным акционерным обществом "Сбербанк России", с одной стороны, и Д.В.А., с другой стороны, был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (эмиссионный контракт №), состоящий из Индивидуальных условий выпуска обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – "Общие условия"), Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам и Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк (далее по тексту – "договор от 12.04.2023").

При этом Д.В.А. ознакомился и согласился с Общими условиями, Тарифами и Памяткой держателя, обязался их выполнять, о чём прямо указано в пункте 14 Индивидуальных условий договора от 12.04.2023. 

По условиям договора от 12.04.2023 ПАО Сбербанк выдало Д.В.А. кредитную карту "#" №, открыло заёмщику текущий счёт № в рублях, на который перечислило кредитные средства в сумме 400 000 рублей и обязалось осуществлять кредитование этого счёта в пределах возобновляемого лимита кредита, равного 400 000 рублей, под 25,4% годовых до полного выполнения сторонами своих обязательств. 

В свою очередь Д.В.А. обязался погашать задолженность по кредиту путём пополнения счёта карты оплатой суммы в размере не менее ежемесячного обязательного платежа, составляющего 3% основного долга плюс проценты на сумму основного долга по ставке 25,4% годовых, в срок не позднее последнего дня месяца, являющегося датой формирования отчёта.

Письменный расчёт задолженности (л.д. 23–25) подтверждает, что в период с апреля 2023 года по январь 2024 года включительно Д.В.А. с использованием банковской карты № совершал за счёт предоставленного ему кредита расходные операции по получению наличных денег и по оплате товаров, работ и услуг.

Частью первой статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Как следует из пункта 1 статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

9 января 2024 года в 23:50 Д.В.А. умер на судне "#" войсковой части № в нейтральных водах, что удостоверено свидетельством о смерти № от 09.02.2024 (л.д. 17, 54) и письменным сообщением Отдела ЗАГС администрации Балтийского городского округа от 19.12.2024 № (л.д. 111). 

На момент смерти у Д.В.А. имелись неисполненные денежные обязательства по возврату ПАО Сбербанк суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в рамках договора от 12.04.2023. 

По состоянию на 27 сентября 2024 года общий размер задолженности по договору от 12.04.2023 составил 241 887 рублей 37 копеек, в том числе 211 312 рублей 35 копеек – просроченный основной долг, 30 575 рублей 02 копейки – просроченные проценты, что подтверждается письменным расчётом (л.д. 23–25).

Проведённая судом проверка показала, что этот расчёт произведён истцом в полном соответствии с условиями договора от 12.04.2023, с учётом всех внесённых платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок. 

Правильность расчёта задолженности по договору от 12.04.2023 и её размер ответчики допустимыми средствами доказывания не опровергли. 

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как следует из статей 1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина, а временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно части первой статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу части второй статьи 1112 ГК РФ не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Системный анализ приведённых выше норм гражданского законодательства позволяет сделать вывод о том, что неисполненные денежные обязательства, возникшие из кредитного договора, не прекращаются смертью должника и входят в состав наследства. 

В соответствии с частью второй статьи 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Сведениями о наличии действительного завещания Д.В.А. суд не располагает.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142–1145 и 1148 ГК РФ (пункт 1 статьи 1141 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1142 ГК РФ к наследникам первой очереди по закону относятся дети, супруг и родители наследодателя. 

ФИО2 являлась супругой Д.В.А., а ФИО1 приходился ему сыном (л.д. 53, оборот, 111). 

При разбирательстве дела не выявлено нетрудоспособных граждан, находившихся на иждивении Д.В.А. и подлежавших призванию к наследованию в соответствии со статьёй 1148 ГК РФ наравне с наследниками по закону. 

Таким образом, ФИО2 и ФИО1 являлись наследниками по закону первой очереди, имевшими право наследовать после смерти Д.В.А.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Абзацем первым пункта 2 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3 статьи 1152 ГК РФ). 

Как следует из абзаца первого пункта 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 1161 ГК РФ в случае, если наследник не примет наследство, часть наследства, которая причиталась бы такому отпавшему наследнику, переходит к наследникам по закону, призванным к наследованию, пропорционально их наследственным долям.

23 апреля 2024 года нотариусом Балтийского нотариального округа Калининградской области П.Т.Н. заведено наследственное дело № в отношении Д.В.А., умершего 9 января 2024 года в 23:50 (л.д. 52–105). 

В рамках этого наследственного дела ФИО2 23 апреля 2024 года подала нотариусу письменное заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования. 

Фактических данных о том, что ФИО2 может быть признана недостойным наследником в соответствии со статьёй 1117 ГК РФ, в материалах дела не содержится. 

Таким образом, ФИО2 как наследница по закону приняла наследство, открывшееся после смерти Д.В.А., путём подачи нотариусу письменного заявления о принятии наследства до 10 июля 2024 года, то есть с соблюдением шестимесячного срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

Как следует из пункта 4 статьи 1151 ГК РФ, принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которой переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Из разъяснений, данных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, ФИО2 как наследница по закону, принявшая наследство, должна отвечать по долгам Д.В.А., в том числе перед ПАО Сбербанк, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № видно, что в состав наследства, открывшегося после смерти Д.В.А., вошли: земельный участок с кадастровым номером № кадастровой стоимостью 739 248 рублей, жилой дом с кадастровым номером № кадастровой стоимостью 2 208 208 рублей 06 копеек, квартира с кадастровым номером № кадастровой стоимостью 2 899 540 рублей 90 копеек, автомобиль марки "#" с VIN № стоимостью 740 050 рублей, автомобиль марки "#" с VIN № стоимостью 689 700 рублей и денежные средства на счётах в ПАО Сбербанк в размере 68 866 рублей 32 копеек. 

То есть общая стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2, составляет 7 345 613 рублей 28 копеек, значительно превышает общий размер задолженности Д.В.А. перед ПАО Сбербанк по договору от 12.04.2023 и достаточна для возложения на ФИО2 обязанности по погашению указанного денежного долга наследодателя.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, пределы ответственности ФИО2, принявшей наследство, перед ПАО Сбербанк в рамках договора от 12.04.2023 ограничиваются стоимостью перешедшего к ней наследственного имущества и составляют 7 345 613 рублей 28 копеек.

Что касается ФИО1, то оснований для признания его принявшим наследство после смерти отца, Д.В.А., и привлечения его к ответственности по долгам наследодателя судом не усматривается. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания). Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьёй 1154 ГК РФ.

На момент своей смерти Д.В.А. был зарегистрирован по месту жительства в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>. В этом же жилом помещении с 3 июня 2015 года зарегистрирован по месту жительства ФИО1 (л.д. 31, 56, оборот, 111, 134).

Вступившим в законную силу приговором Балтийского городского суда Калининградской области от 11.10.2022 ФИО1 осуждён по пункту "б" части третьей статьи 228.1 Уголовного кодекса Российской Федерации к шести годам лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима (л.д. 135–139). 

С 11 октября 2022 года ФИО1 содержался под стражей в следственном изоляторе, а затем отбывал наказание в виде лишения свободы в #, расположенном по адресу: 

<

адрес>, где был зарегистрирован по месту пребывания с 14 ноября 2022 года (л.д. 31, 140, 141). 

Следовательно, по состоянию на 9 января 2024 года и в течение последующих шести месяцев ФИО1 фактически не проживал в жилом помещении, расположенном по адресу: 

<

адрес>, и являвшемся последним местом жительства Д.В.А.

Сохранение отсутствующим ФИО1 регистрации по месту жительства в квартире, принадлежавшей на праве собственности Д.В.А. и расположенной по адресу: 

<

адрес>, само по себе не может автоматически приравниваться к проживанию ФИО1 в указанном жилом помещении или совершению им действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства после смерти отца. 

В рамках наследственного дела № ФИО1 не подал в срок не позднее 9 июля 2024 года письменное заявление о принятии наследства, оставшегося после смерти Д.В.А.

Таким образом, ФИО1 не принял в установленном порядке наследство, открывшееся после смерти Д.В.А., и является ненадлежащим ответчиком по настоящему гражданскому делу, поэтому в удовлетворении иска ПАО Сбербанк к нему суд отказывает. 

С учётом всех установленных обстоятельств дела, оценивая совокупность исследованных доказательств, суд приходит к окончательному выводу о том, что с ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту от 12.04.2023 №) по состоянию на 27 сентября 2024 года в размере 241 887 (двухсот сорока одной тысячи восьмисот восьмидесяти семи) рублей 37 копеек.

На основании части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 надлежит взыскать в пользу ПАО Сбербанк все расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 256 рублей 62 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

удовлетворить иск публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка частично. 

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка (ИНН 

<

***>) денежные средства в сумме 250 143 (двухсот пятидесяти тысяч ста сорока трёх) рублей 99 копеек, из которых 241 887 рублей 37 копеек – задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту от 12.04.2023 № по состоянию на 27 сентября 2024 года, 8 256 рублей 62 копейки – расходы по уплате государственной пошлины. 

Отказать публичному акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка в удовлетворении иска к ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда 

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 4 февраля 2025 года.