Гр. дело __

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2018г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Пащенко Т.А.

при секретаре Чап О.Б.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылается на то, что xx.xx.xxxx. между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор __ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 5 661 000,00 руб. на срок 242 календарных месяца под 12,75% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ... – 76, стоимость 6 600 000,00 руб.

Истец исполнил обязательства по договору, 21.07.2017г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 5 661 00,00 руб. 

В силу п. 4.5 кредитного договора заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 65 317,27 рублей.

Согласно п. 8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств произведена xx.xx.xxxx Управлением Росреестра по Новосибирской области. Право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю – Банку xx.xx.xxxx.

Ответчик нарушает условия кредитного договора, несвоевременно вносит платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им. Начиная с августа 2017 года ответчиком не внесено ни одного платежа.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее xx.xx.xxxx, также Заемщик был извещен о намерении истца расторгнуть кредитный договор с xx.xx.xxxx. Однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Задолженность ответчика по состоянию на xx.xx.xxxx. (включительно) составляет 5 943 698,86 рублей, из которых 5 651 984,38 рубля – остаток ссудной задолженности по кредиту, 282 115,33 рубля – задолженность по плановым процентам, 9 139,23 рубля – задолженность по пене, 459,92 рубля – задолженность по пени по просроченному долгу, которую истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 49 918,49 руб.; просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 70,2 кв.м, жилой площадью 44,9 кв.м. путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 3 767 200,00 рублей; расторгнуть кредитный договор от 20.04.2017г. __ заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1

Определением суда произведена по данному гражданскому делу заменен истец ВТБ 24 (ПАО) его правопреемником Банком ВТБ (ПАО).

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, просил иск удовлетворить, дал согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в порядке ст.ст. 113-118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ (л.д. 46, 57), дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор __ (л.д. 12-20), по условиям которого, истец предоставил ответчику целевой кредит в сумме 5 661 000,00 руб. с начислением 12,75% годовых на срок 242 месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 70,2 кв.м., жилой площадью 44,9 кв.м.

xx.xx.xxxx. банком денежные средства по вышеуказанному договору перечислены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером от xx.xx.xxxx. (л.д. 16). Своей личной подписью на кредитном договоре ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается, что кредит предоставляется ему на срок и на условиях, изложенных в кредитном договоре (л.д. 12-20).

В соответствии с п. 4.5., 4.7. кредитного договора ежемесячный платеж ответчиком должен производиться с 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 05 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца в размере 65 317,27 рублей.

Согласно п. 8.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

В соответствии с п. 1.1. договора купли-продажи от xx.xx.xxxx. ФИО1, за счет собственных денежных средств и денежных средств, предоставленных Банком ВТБ 24 (ПАО), приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: г. Новосибирск, ... – 76 (л.д. 21-24). При этом на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которой является кредитор. Права кредитора, как залогодержателя удостоверяются закладной (л.д. 28-30).

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору в части возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, уплата ежемесячных платежей в установленные кредитным договором сроки заемщиком производится в неполном размере, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д.9-10,11).

Согласно п.п. 4.8, 4.9 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности заемщик и поручитель уплачивают кредитору неустойку (пеня) в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истцом в адрес ответчика направлено письменное требование о досрочном погашении кредитной задолженности в связи с нарушением условий кредитного договора в части возврата кредитной задолженности и уплате процентов, а также содержащее извещение о расторжении вышеуказанного кредитного договора (л.д. 35-37). До настоящего времени требование Банка ответчиками исполнено не было.

Из представленного расчета задолженности, который судом проверен, ответчиком не оспорен, контррасчета ответчиком не представлено, а также выписки по счету на л.д. 9-11 следует, что ответчик нарушил обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию xx.xx.xxxx. образовалась задолженность в сумме 5 943 698,86 руб., в том числе: 5 651 984,38 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 282 115,33 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 9 139,23 руб. - задолженность по пени, 459,92 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. Указанная задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, иных доказательств не представлено.

Проанализировав установленные судом обстоятельства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, на основании названных выше норм закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом; пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты по состоянию на 21.11.2017г. в общей сумме 5 943 698,86 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 ст. 330 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Из разъяснений, данных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации __ от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Исходя из того, что размер неустойки, рассчитанной на 21.11.2017г., составил незначительный размер относительно размера долга по кредиту и периода просрочки (9 139,23 руб. - задолженность в виде пени, 459,92 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу), суд не находит оснований для снижения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору согласно п. 8.1 договора является залог квартиры, приобретаемой за счет предоставленного кредита.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx. между ФИО3 с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, предметом которого являлась указанная выше квартира (л.д. 21-24). Право собственности ответчика на данную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке (л.д.25-27).

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота, а также ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, заложенное по договору об ипотеки обращается в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеки (залог недвижимости)». Залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на являющееся предметом ипотеки жилое помещение, принадлежащее гражданину – должнику на праве собственности. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. 

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. 

Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В силу п. 3 и п. 4 части 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно представленному истцом отчету об оценке квартиры __ от xx.xx.xxxx. ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 4 709 000 рублей (л.д. 31-34).

Не доверять данному заключению у суда нет оснований, заключение имеет исследовательскую и мотивировочную части, выводы эксперта носят однозначный характер. Ответчик в судебное заседание не явился, указанное заключение не оспорил.

Оценивая представленные суду доказательства, на основании указанных норм закона, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на предмет залога – указанную квартиру, при этом считает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в следующем размере: 4 709 000,00 руб. х 80%= 3 767 200 руб.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением договора заемщиком.

На основании ч. 1 ст. 98, ст. 94 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины по делу в размере 49 918,49 руб. (л.д. 4). 

Руководствуясь ст.ст. 194–199,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор __ от 20.04.2017 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору __ от 20.04.2017 по состоянию на 21.11.2017 (включительно) в сумме 5 943 698 руб. 86 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 49 918 руб. 49 коп., а всего: 5 993 617 руб. 35 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру __ по ... в г. Новосибирске, общей площадью 70,2 кв.м., жилой площадью 44,9 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 3 767 200 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 28.02.2018г.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска.