Дело № 2-591/2019

УИД № 42RS0019-01-2019-000524-10

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово 

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., 

при секретаре Сумченко Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

23 мая 2019 года

гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии на день вынесения решения суда (на дату подачи иска размер страховой премии составляет 423,70 рублей), а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» и ФИО4 был заключен договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного.

В соответствии с ч. 7 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" наименование ОАО «СОГАЗ» изменено на АО «СОГАЗ».

Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, то есть в течение 182 месяцев (п.4.1 Договора страхования).

Согласно п. 5.3.3 Договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы(премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим Договором.

Согласно п. 6.1 Договора страхования по настоящему Договору страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной 12%.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровью поручителя страховая сумма устанавливается в размере не менее 30% от суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной 12%.

На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет:

по страхованию жизни и здоровью страхователя – 1 542 688 рублей; по страхованию жизни и здоровью поручителя – 462 806,40 рублей.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

По информации представленной выгодоприобретателем - 

<

данные изъяты>) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (начало шестого страхового периода) размер остатка ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала периода страхования (ДД.ММ.ГГГГ) составлял: 1167710,67 рублей.

Таким образом, страховая сумма за шестой период страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 1307835,95 рублей (1167710,67 руб. + 12%).

Согласно п. 6.4. договора страхования размер страхового тарифа за шестой период страхования составляет: страхователь - 0,16%, поручитель - 0,13%.

Таким образом, размер страховой премии за шестой период страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 2 811,85 рублей, из которых по страхованию жизни и здоровью страхователя – 2 223,32 рублей (1 307 835,95 рублей х 0,16%); по страхованию жизни и здоровью поручителя - 588,53 рублей (392350,79 х (1307835,95 рублей х 30%)0,13%).

Согласно п. 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Учитывая изложенное, шестой страховой взнос за период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 2 811,55 рублей должен был быть произведен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ, однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, предусмотренных настоящем договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с п. 1-2 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-Ф "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" настоящий Федеральный закон вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Обязанность ответчика по уплате шестого страхового взноса (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельно не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из сказанного следует, что односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора стороной, осуществляющей предпринимательскую деятельность (как в данном случае АО «СОГАЗ»), реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст.ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предусматривается прекращение договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен шестой очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено Выгодоприобретателю – 

<

данные изъяты>) (от ДД.ММ.ГГГГ № №), что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за второй период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Принимая во внимание, что АО «СОГАЗ» предоставляло ответчику в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.11.2018 (дата подачи иска) составляет 423,70 рублей, из расчета 2 811,85 рублей / 365 * 55 дней, где 2 811,85 рублей - размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 365 - количество дней в году, 55- количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

АО «СОГАЗ» просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0713 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО «СОГАЗ»; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 423,70 рублей); взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился; о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно (л.д. 38-39), ранее просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 4). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом и своевременно (л.д. 47), причины неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Банк ВТБ 24 в суд не явился, при этом суд располагает доказательствами того, что третье лицо надлежащим образом было извещено о начавшемся процессе (л.д. 44), поэтому в силу положений ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ должно самостоятельно предпринимать меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи, в том числе посредством просмотра соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и несет риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дел.

С учетом положений ст. 169 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего:

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица (л.д. 6-9).

Договор страхования вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, то есть в течение 182 месяцев (п.4.1 Договора страхования).

Согласно п. 5.3.3 Договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы(премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим Договором.

Согласно п. 6.1 Договора страхования по настоящему Договору страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной 12%.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровью поручителя страховая сумма устанавливается в размере не менее 30% от суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной 12%.

На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет:

по страхованию жизни и здоровью страхователя – 1 542 688 рублей; по страхованию жизни и здоровью поручителя – 462 806,40 рублей.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

По информации представленной выгодоприобретателем - 

<

данные изъяты>) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (начало шестого страхового периода) размер остатка ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала периода страхования (ДД.ММ.ГГГГ) составлял: 1167710,67 рублей.

Таким образом, страховая сумма за шестой период страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 1307835,95 рублей (1167710,67 руб. + 12%).

Согласно п. 6.4. договора страхования размер страхового тарифа за шестой период страхования составляет: страхователь - 0,16%, поручитель - 0,13%.

Таким образом, размер страховой премии за шестой период страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 2 811,85 рублей, из которых по страхованию жизни и здоровью страхователя – 2 223,32 рублей (1 307 835,95 рублей х 0,16%); по страхованию жизни и здоровью поручителя - 588,53 рублей (392350,79 х (1307835,95 рублей х 30%)0,13%).

Согласно п. 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Учитывая изложенное, шестой страховой взнос за период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 2 811,55 рублей должен был быть произведен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ, однако указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, предусмотренных настоящем договором.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ ) в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с п. 1-2 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-Ф «О внесении изменении в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» настоящий Федеральный закон вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона по правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Обязанность ответчика по уплате шестого страхового взноса (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельно не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ПС РФ, может

быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из буквального толкования вышеуказанных положений следует, что односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора

после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии

по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», прекращение договора страхования в связи с неуплатой очередного страхового взноса возможно только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен шестой очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-15). Указанное письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 16, 17).

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено выгодоприобретателю – Банк ВТБ 24 (ПАО) (от ДД.ММ.ГГГГ № №), что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 18, 19).

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за шестой период страхования является существенным.

В связи с чем, суд считает, что требования истца о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по уплате страховых премий, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за шестой период страхования, рассчитанная до расторжения договора страхования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата рассмотрения дела и принятия по нему решения) составляет 1 872 рублей (2 811,85 рублей / 365 * 243 дней, где 2 811,85 рублей - страховая премия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 365 - количество дней в году; 243 - количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.05.20191).

Расчет задолженности страховой премии судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается,

Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика части страховой премии по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 872 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные но делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика в пользу истца подлежат присуждению расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 6400 рублей (400 рублей (требования имущественного характера, 4% цены иска, но не менее 400 руб.) + 6000 рублей (требования неимущественного характера)), подтвержденные приобщенными к материалам дела копией платежного поручения (л.д. 3).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить полностью.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию по договору страхования в размере 1 872 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, а всего 8 272 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:

(подпись)

Верно

Судья:

Решение вступило в законную силу_________________________

Судья: