Дело № 2-257/2024

УИД 75RS0013-01-2024-000441-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июня 2024 г. п.Карымское

Карымский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Базаржаповой А.Б.,

при секретаре Полторановой Е.О.,

с участием ответчика ФИО2 ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «ПКО «АФК») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 23.04.2012 между АО «ОТП Банк» и ФИО9 заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с лимитом кредитования в размере 74 300 руб. Обязательства по договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. 20.03.2018 АО «ОТП Банк» передал истцу права требования по кредиту. Вынесенный судебный приказ отменен по заявлению должника. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 113 143,16 руб., проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) за период с 21.03.2018 по 29.02.2024 в размере 93 157,97 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ: за период с 21.03.2018 по 29.02.2024 в размере 34 571,58 руб., за период с 01.03.2024 по дату вынесения решения суда, с даты вынесения решения суда и до фактического его исполнения, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 609 руб., почтовые расходы в размере 148,53 руб. (л.д. 4-5).

Истец ООО «ПКО «АФК», третье лицо АО «ОТП Банк», надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своих представителей не направили. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО10 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца по доводам, изложенным в возражениях, в которых полагала размер процентов чрезмерно завышенным и подлежащим снижению на основании ст. 333 ГК РФ, ссылалась на злоупотребление правом со стороны истца, просила применить сроки исковой давности.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных лиц. 

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.04.2012 между АО «ОТП Банк» и ФИО11 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования на сумму 74 300 руб. на условиях процентной ставки в размере 17% по операциям оплаты товаров и 36% по иным операциям, в том числе по операциям получения наличных, с льготным периодом 55 дней.

Погашение кредита и уплата процентов должно было осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа на банковский счет в течение платежного периода.

Как усматривается из выписки по счету (л.д. 40-47), ФИО12 пользовалась кредитной картой, получала в кредит денежные средства наличными и совершала операции по покупке в период с 26.04.2012 по 27.03.2015. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно и не полном объеме, доказательств иного у суда не имеется. Последний платеж в погашение кредита совершен 20.07.2016 в сумме 5400 руб., в дальнейшем поступление ежемесячных платежей в счет погашения кредитной задолженности от ответчика прекратились.

20.03.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 23.04.2012, заключенному с ФИО13 перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «АФК».

Задолженность ответчика по состоянию на 20.03.2018 определена в размере 113 143,16 руб., из которых основной долг в размере 73 497,65 руб., проценты за пользование кредитом в размере 38 855,51 руб., комиссии в размере 790 руб.

Кроме того, согласно расчету истца у ответчика имеется задолженность по процентам за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.03.2018 по 29.02.2024 в размере 93 157,97 руб., по процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 21.03.2018 по 29.02.2024 в размере 34 571,58 руб.,

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно положениям статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Пунктом 6 названного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ предусмотрено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, по заявленным требованиям срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «ПКО «АФК» обратилось к мировому судье 10.08.2018 согласно штемпелю на конверте.

Судебным приказом № от 19.10.2018 с ФИО14. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по данному кредитному договору с 22.08.2016 по 20.03.2018 в размере 113 143,16 руб., из которых основной долг в размере 73 497,65 руб., проценты за пользование кредитом в размере 38 855,51 руб., комиссии в размере 790 руб., расходы по госпошлине 1 731 руб. 

Определением мирового судьи от 05.10.2023 судебный приказ был отменен, в случае удержаний по данному судебному приказу постановлено произвести возврат денежных средств. 

Таким образом, в связи с обращением к мировому судье за судебным приказом течение срока исковой давности приостановилось в период с 10.08.2018 по 05.10.2023 (всего 5 лет 1 месяц 26 дней).

Как выше указывалось, последний платеж был совершен ответчиком 20.07.2016 для внесения планового платежа от 22.07.2016.

Платеж в следующем месяце согласно выписке по счету должен был быть внесен не позднее 22.08.2016. Срок исковой давности по данному платежу начал исчисляться с 23.08.2016, и на дату обращения к мировому судье (10.08.2018) составил 1 год 11 месяцев 18 дней (осталось: 1 год 12 дней). 

С 10.08.2018 по 05.10.2023 (период приказного производства) 3-летний срок исковой давности не тек, продолжил течение с 06.10.2023 (со следующего дня после отмены судебного приказа). Поскольку неистекшая часть срока составила более 6 месяцев, правило об удлинении срока не применяется. Соответственно срок исковой давности истекает 18.10.2024 (06.10.2023 + 1 год 12 дней).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 18.03.2024, то есть через 5 месяцев 12 дней после отмены судебного приказа от 19.10.2018.

Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности по платежу от 22.08.2016. Следовательно, по платежам, подлежащим уплате в последующие месяцы по 20.03.2018, срок исковой давности также не истек.

При таких обстоятельствах требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 22.08.2016 по 20.03.2018 в размере 113143,16 руб. подлежат удовлетворению.

Что касается процентов за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.03.2018 по 29.02.2024 в размере 93 157,97 руб., рассчитанных истцом исходя из ставки 21,3%, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Принимая во внимание, что заявление о выдаче судебного приказа подавалось лишь в отношении задолженности за период с 22.08.2016 по 20.03.2018, составлявшей 113 143,16 руб., суд полагает, что в отношении процентов за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.03.2018 по 29.02.2024 течение срока исковой давности продолжалось без изменений и приостановления, поскольку в отношении этой части долга судебная защита по судебному приказу не осуществлялась.

Следовательно, с учетом этих обстоятельств и даты обращения в суд с настоящим иском, ООО «ПКО «АФК» имеет право требования задолженности по процентам за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ, образованной с 18.03.2021 по 29.02.2024 (18.03.2024 – 3г.) в размере 46 278,75 руб., из расчета: 73 497,65 руб. х 1 079 дней х 21,3 % / 365), которые и подлежат взысканию с ответчика. По процентам за период с 21.03.2018 по 17.03.2021 давностный срок истек. 

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Пунктом 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

С учетом срока исковой давности проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ также подлежат взысканию за период с 18.03.2021 по 29.02.2024 и их размер составит 20 613,32 руб., из следующего расчета:

Задолженность 

Период просрочки 

Ставка 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

73 497,65 р. 

18.03.2021 

21.03.2021 

4 

4,25 

73 497,65 ? 4 ? 4.25% / 365 

34,23 р. 

73 497,65 р. 

22.03.2021 

25.04.2021 

35 

4,50 

73 497,65 ? 35 ? 4.5% / 365 

317,15 р. 

73 497,65 р. 

26.04.2021 

14.06.2021 

50 

5,00 

73 497,65 ? 50 ? 5% / 365 

503,41 р. 

73 497,65 р. 

15.06.2021 

25.07.2021 

41 

5,50 

73 497,65 ? 41 ? 5.5% / 365 

454,07 р. 

73 497,65 р. 

26.07.2021 

12.09.2021 

49 

6,50 

73 497,65 ? 49 ? 6.5% / 365 

641,34 р. 

73 497,65 р. 

13.09.2021 

24.10.2021 

42 

6,75 

73 497,65 ? 42 ? 6.75% / 365 

570,87 р. 

73 497,65 р. 

25.10.2021 

19.12.2021 

56 

7,50 

73 497,65 ? 56 ? 7.5% / 365 

845,73 р. 

73 497,65 р. 

20.12.2021 

13.02.2022 

56 

8,50 

73 497,65 ? 56 ? 8.5% / 365 

958,49 р. 

73 497,65 р. 

14.02.2022 

27.02.2022 

14 

9,50 

73 497,65 ? 14 ? 9.5% / 365 

267,81 р. 

73 497,65 р. 

28.02.2022 

10.04.2022 

42 

20,00 

73 497,65 ? 42 ? 20% / 365 

1 691,45 р. 

73 497,65 р. 

11.04.2022 

03.05.2022 

23 

17,00 

73 497,65 ? 23 ? 17% / 365 

787,33 р. 

73 497,65 р. 

04.05.2022 

26.05.2022 

23 

14,00 

73 497,65 ? 23 ? 14% / 365 

648,39 р. 

73 497,65 р. 

27.05.2022 

13.06.2022 

18 

11,00 

73 497,65 ? 18 ? 11% / 365 

398,70 р. 

73 497,65 р. 

14.06.2022 

24.07.2022 

41 

9,50 

73 497,65 ? 41 ? 9.5% / 365 

784,31 р. 

73 497,65 р. 

25.07.2022 

18.09.2022 

56 

8,00 

73 497,65 ? 56 ? 8% / 365 

902,11 р. 

73 497,65 р. 

19.09.2022 

23.07.2023 

308 

7,50 

73 497,65 ? 308 ? 7.5% / 365 

4 651,50 р. 

73 497,65 р. 

24.07.2023 

14.08.2023 

22 

8,50 

73 497,65 ? 22 ? 8.5% / 365 

376,55 р. 

73 497,65 р. 

15.08.2023 

17.09.2023 

34 

12,00 

73 497,65 ? 34 ? 12% / 365 

821,56 р. 

73 497,65 р. 

18.09.2023 

29.10.2023 

42 

13,00 

73 497,65 ? 42 ? 13% / 365 

1 099,44 р. 

73 497,65 р. 

30.10.2023 

17.12.2023 

49 

15,00 

73 497,65 ? 49 ? 15% / 365 

1 480,02 р. 

73 497,65 р. 

18.12.2023 

31.12.2023 

14 

16,00 

73 497,65 ? 14 ? 16% / 365 

451,05 р. 

73 497,65 р. 

01.01.2024 

29.02.2024 

60 

16,00 

73 497,65 ? 60 ? 16% / 366 

1 927,81 р. 

Сумма основного долга: 73 497,65 р. 

Сумма процентов: 20 613,32 р. 

С ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 01.03.2024 по 03.06.2024 (день вынесения решения) в размере 3 052,36 руб., из следующего расчета:

Задолженность 

Период просрочки 

Ставка 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

73 497,65 р. 

01.03.2024 

03.06.2024 

95 

16,00 

73 497,65 ? 95 ? 16% / 366 

3 052,36 р. 

Сумма основного долга: 73 497,65 р. 

Сумма процентов: 3 052,36 р. 

Также подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке п.1 ст.395 ГК РФ, начиная с 04.06.2024 до момента фактической выплаты суммы основного долга.

При таких обстоятельствах требования ООО «ПКО «АФК» подлежат удовлетворению частично.

Доводы ответчика о необходимости снижения размера процентов за пользование кредитом на основании ст. 333 ГК РФ судом отклоняются, поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, соответственно оснований для снижения размера процентов не имеется.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Злоупотребление правом со стороны истца судом по делу не установлено, оснований для применения положений ст. 10 ГК РФ не имеется.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, учитывая, что требования истца признаны обоснованными в сумме 183 087,59 руб., то есть в размере 76 % от заявленных требований в размере 240 872,71 руб., ответчик обязан возместить истцу судебные расходы в сумме 4 262,84 руб. (76 % от 5 609 руб., подлежащих уплате при подаче иска в сумме 240 872,71 руб.).

Остальная часть уплаченной государственной пошлины подлежит отнесению на счет истца и возмещению не подлежит.

Почтовые расходы по направлению досудебной претензии, копии искового заявления в общей сумме 148,53 руб. взысканию не подлежат, поскольку доказательств их несения (квитанция, платежное поручение или др.) истцом не представлено. Копия почтового реестра таким доказательством не является.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспортные данные: серия № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 23.04.2012 в размере 183 087,59 руб., из которых: основной долг за период с 22.08.2016 по 20.03.2018 в размере 73 497,65 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 22.08.2016 по 20.03.2018 в размере 38 855,51 руб.; комиссии за период с 22.08.2016 по 20.03.2018 в размере 790 руб.; проценты за пользование кредитом (в порядке статьи 809 Гражданского кодекса РФ) за период с 18.03.2021 по 29.02.2024 в размере 46 278,75 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами (в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ) за период с 18.03.2021 по 29.02.2024 в размере 20 613,32 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами (в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ) за период с 01.03.2024 по 03.06.2024 в размере 3 052,36 руб., а также судебные расходы в размере 4 262,84 руб., а всего 187 350,43 руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток основного долга и исчисляемые исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки с 04.06.2024 и до момента фактической выплаты суммы основного долга.

В остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Карымский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Б. Базаржапова

Решение в окончательной форме изготовлено 26.06.2024.