Дело № 2-486/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 февраля 2018 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Комисаровой Е.А.,

при секретаре Зверевой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Костромского отделения № 8640 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от 

<

дата> г., заключенным между Банком и ФИО1, последней был предоставлен кредит на сумму 965314 руб. на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых, заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом одновременно с его погашением, согласно п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга, п. 4.2.3 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, в течение срока действия Кредитного договора ответчик нарушал условия кредитного договора, а именно начиная с 21.04.2017 г. не производил платежи в счет погашения задолженности по кредиту, Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, о чем заемщику было направлено требование. В требовании заемщику было так же предложено расторгнуть кредитный договор, однако до настоящего времени задолженность не погашена, по состоянию на 11.10.2017 г. задолженность по договору составляет 885882,82 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты - 4541,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5697,07 руб., просроченные проценты - 88758,09 руб., просроченный основной долг - 786886,03 руб..

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата> г., взыскать задолженность по договору в сумме 885882,82 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствии.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила снизить сумму задолженности по кредитному договору до 538958 руб., представила письменные возражения.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФв случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 

<

дата> г. между ПАО «Сбербанк России» ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 965314 рублей под 19,5% годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение суммы кредита и процентов осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от 

<

дата> г., ежемесячный платеж в сумме 25307,10 руб. подлежит внесению в срок не позднее 11 числа каждого месяца, с 24.12.2015 г. сформирован новый график платежей по которому ежемесячный платеж составил 24415,38 руб..

ПАО «Сбербанк России» перечислило ФИО1 сумму кредита, т.е. исполнило свои обязательства по договору.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполняла обязанности по уплате кредита и процентов, чем нарушила условия Кредитного договора.

В судебном заседании ответчик не отрицала нарушение с ее стороны графика платежей, недостаточность внесенных сумм и отсутствие оплаты по кредиту с апреля 2017 года.

08.09.2017 года в адрес ФИО1 Банком направлена требование (претензия) о досрочном возврате кредита и процентов, которая осталась без внимания заемщика.

По состоянию на 11.10.2017 года задолженность по кредитному договору составляет 885882,82, в том числе просроченный основной долг 786886,03 руб., просроченные проценты 88758,09 руб., неустойка на просроченный основной долг 5697,07 руб., неустойка за просроченные проценты 4541,63 руб..

Ответчик полагала, что задолженность рассчитана не правильно, до 21.04.2017 г. ею была выплачена сумма в размере 426536 руб., таким образом остаток невыплаченной суммы по договору составляет 538958 руб..

Однако как следует из представленных документов с момента выдачи кредита ФИО1 уплачено 390409,66 руб..

В соответствии с п. 3.11 Общих условий Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредита в иностранной валюте - только от поручителей), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашения просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по Кредиту; на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

С первого платежа по графику 11.01.2016 г. у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредиту: 24.12.2015 г. ответчик внесла в счет погашения кредита 50000 руб., из которых 43295,70 руб. зачислено в счет погашения срочной задолженности по основному долгу, 6704,30 руб. - в счет погашения срочных процентов. Сумма основного долга составила 922018,30. Сформирован новый график платежей от 24 декабря 2015 года

Согласно расчету задолженности, ответчиком несвоевременно вносились платежи в нарушение кредитного договора и графика платежей от 24.12.2015 г., ответчик практически ежемесячно выходил на просрочку, 21.04.2017 г. от ответчика поступил последний платеж.

За период с момента получения кредита и до момента обращения в суд поступившая общая сумма платежей от ответчика в размере 390409,66 руб. была распределена следующим образом: 57055,69 руб. зачислены в счет погашения срочных процентов за пользование кредитом; 153522,37 руб. зачислены в счет погашения просроченной задолженности по процентам; 58 673,06 руб. зачислены в счет погашения срочной задолженности по срочному основному долгу; 119 754,91 руб. зачислены в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу; 373,69 руб. зачислены в счет погашения неустойки на сумму задолженности по процентам; 422,31 руб. зачислены в счет погашения неустойки на сумму основного долга; 208,81 руб. зачислены в счет погашения просроченной задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность; 398,82 руб. зачислены в счет погашения срочных процентов на просроченную задолженность.

Таким образом погашенная сумма основного долга составила 178427,97 руб. (58673,06 руб.+119 754,91 руб.), то есть остаток ссудной задолженности составил 786886,03 руб.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что расчет суммы иска произведен неправильно не имеется.

В соответствии со ст. 330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга.

Довод Банка о том, что ответчик имеет непогашенный долг по кредитному договору на день разрешения спора в суде, в судебном заседании документально подтвержден расчетом остатка ссудной задолженности и расчетом задолженности.

Исходя из вышеуказанного, сумма задолженности по просроченному основному долгу 786886,03 руб., проценты за пользование кредитом 88758,09 руб., неустойка на просроченный основной долг 5697,07 руб., неустойка на просроченные проценты 4541,63 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 450 ГК РФпри существенном нарушении договора одной стороной договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны в силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора о своевременной уплате процентов является основанием для досрочного отзыва Банком кредита в силу п. 4.2.3 кредитного договора, что означает расторжение кредитного договора. 

С учетом установленных по делу обстоятельств исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640 о расторжении договора основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора. Несвоевременная уплата процентов по кредитному договору расценивается, как существенное нарушение ответчиком его условий, является основанием для его расторжения и согласно закона. 

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, т.е. заемщик обязан вернуть невозвращенную часть полученного кредита, а также уплатить задолженность по нему.

Поскольку ФИО1 свои обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование не выполнила, то требования истца о взыскании с нее суммы задолженности в досрочном порядке являются обоснованными.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм, расчет был произведен истцом по состоянию на 11.10.2017 года, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, неустойки по кредитному договору, судом проверен, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика. 

С учетом изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца - 885882,82 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты - 4541,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5697,07 руб., просроченные проценты - 88758,09 руб., просроченный основной долг - 786886,03 руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12058,83 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата> года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> года - 885882,82 руб. и расходы по госпошлине в сумме 12058,83 рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца.

Судья -