Дело №2-1058/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск 08 ноября 2017 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе: 

судьи Ковешникова В.И.,

при секретаре Жорник Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его тем, что 06.11.2013 года между ОАО Банк «Народный кредит» (Банк, истец) и ФИО1 (Заемщик, ответчик) был заключен Кредитный договор №.

В соответствии пп. 1.1, 1.2 Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 100 000,00 рублей 00 коп. на потребительские цели.

Срок возврата кредита определен сторонами в п. 1.3 Кредитного договора - 31.10.2018 года, включительно. Погашение кредита должно было осуществляться в соответствии с графиком, указанным в Приложении №1 к Кредитному договору.

В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере:

- 0,15 % в день от суммы задолженности в первые 30 календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита;

- 17 % годовых от суммы задолженности с 31 дня, со дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование им, неустойки должна была производиться наличными деньгами через кассу Банка / на корреспондентский счет Банка, и/или в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика, указанного в п. 3.3 Кредитного договора без дополнительного распоряжения заемщика.

В период действия Кредитного договора Заемщик неоднократно допускал нарушение сроков погашения основного долга и процентов по кредиту. Задолженность заемщика перед Банком по состоянию на 29.01.2016г. по Кредитному договору № № от 06.11.2013 г. с учетом договорной неустойки, предусмотренной пп. 4.2, 4.3 Кредитного договора, составляет:

- 1 884 388,76 руб. (Один миллион восемьсот восемьдесят четыре тысячи триста восемьдесят восемь рублей 76 коп.) из которых:

- 988 130,00 руб. - Задолженность по основному долгу;

- 278 896,71 руб. - Задолженность по процентам;

- 402 012,30 руб. - Пени на просроченные проценты;

- 215 349,75руб. - Пени на просроченный основной долг.

В соответствии с ч. 1 cт. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 cт. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со cт. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 cт. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.6 Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления Заемщику, в том числе в случае нарушения сроков погашения кредита, согласно Графику, предусмотренному Приложением №1 более чем на 5 (пять) календарных дней, с даты предусмотренной Графиком.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщиком Банку было предоставлено поручительство:

- ФИО2 по Договору поручительства №/П от 06.11.2013г.

Согласно cт. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручитель. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1.1 Договора поручительства, Поручитель принимает на себя солидарную ответственность с заемщиком и подтверждает, что он ознакомлен с условиями указанного Кредитного договора и согласен отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат Кредита, уплату процентов, неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных и иных расходов, возмещение убытков, а также иные обязательства Заемщика по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1 cт. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В соответствии с п. 3.2 Договора поручительства, Поручитель отвечает за исполнение договора всем своим имуществом и всеми денежными средствами на счетах в кредитных и/или других финансовых учреждениях.

Согласно п. 4.10 Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на день погашения кредита в соответствии с условиями Кредитного договора.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Пунктом 7 Методических рекомендаций к Положению, утвержденному Банком России 05 октября 1998 года №-Т, предусмотрено, что документом, свидетельствующем о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента. Таким образом факт выдачи кредита подтверждается выпиской по текущему счету клиента №.

Заключение кредитного договора также подтверждается тем, что заемщик вносил суммы в счет погашения основного долга до 30.05.2014 года (включительно), что подтверждается выпиской по счету.

Приказом Банка России от 09.10.2014 № с 09.10.2014 года у кредитной организации ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 08.12.2014 по делу N9 А40-171160/14 ОАО Банк «Народный кредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный Кредит» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 07 декабря 2015 года по делу №А40-171160/14 продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Народный кредит» на шесть месяцев. Поэтому ОАО Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО Банк «Народный кредит» задолженность по Кредитному договору № № от 06.11.2013 г. в общей сумме:

1 884 388,76 руб. (Один миллион восемьсот восемьдесят четыре тысячи триста восемьдесят восемь рублей 76 коп.) в том числе:

- 988 130,00 руб. - Задолженность по основному долгу;

- 278 896,71 руб. - Задолженность по процентам;

- 402 012,30 руб. - Пени на просроченные проценты;

- 215 349,75руб. - Пени на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО Банк «Народный кредит» расходы истца по уплате государственной полшины в размере 17 622,00 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. От него поступило заявление о поддержании исковых требования и о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, неявившаяся в судебное заседание, извещена о времени и месте судебного заседания путем направления повестки по имеющемуся в материалах дела адресу. При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим, в связи с чем рассматривает дело в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившегося ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщила. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ОАО Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.11.2013 года в размере 1884388,76 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 17622,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что Приказом Банка России от 09.10.2014 N9 ОД-105 и ОД-2780 с 09.10.2014 года у кредитной организации ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 08.12.2014 по делу N9 А40-171160/14 ОАО Банк «Народный кредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный Кредит» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 07 декабря 2015 года по делу №А40-171160/14 продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Народный кредит» на шесть месяцев.

06.11.2013 г. между ОАО Банк «Народный кредит» (Банк, истец) и ФИО1 (Заемщик, ответчик) был заключен Кредитный договор 

<

***>.

В соответствии пп. 1.1, 1.2 Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 100 000,00 рублей 00 коп. на потребительские цели.

Срок возврата кредита определен сторонами в п. 1.3 Кредитного договора - 31.10.2018 года, включительно. Погашение кредита должно было осуществляться в соответствии с графиком, указанным в Приложении №1 к Кредитному договору.

В период действия Кредитного договора Заемщик неоднократно допускал нарушение сроков погашения основного долга и процентов по кредиту.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщиком Банку было предоставлено поручительство. 06.11.2013 года между банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства №/П.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ).

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. 

В соответствии со статьями 819,820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что Приказом Банка России от 09.10.2014 N9 ОД-105 и ОД-2780 с 09.10.2014 года у кредитной организации ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 08.12.2014 по делу N9 А40-171160/14 ОАО Банк «Народный кредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. 

Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный Кредит» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 07 декабря 2015 года по делу №А40-171160/14 продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Народный кредит» на шесть месяцев.

30 июня 2014 года по адресу: Краснодарский край, г.-к Анапа, ул. Омелькова, д. 32, в офисных помещениях ДО №5 «Анапа филиала «Сочи» ОАО Банк «Народный кредит» произошел пожар, причина пожара – поджег. Данный факт отражен во вступившем в законную силу решении Анапского городского суда от 26.10.2016 года.

30.06.2014 года старшим следователем СО ОМВД России по городу Анапе было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч.4 ст. 162 УК РФ по факту разбойного нападения на дополнительный офис № 5 ОАО Банк «Народный Кредит».

В силу статей 71, 67 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или форме надлежащем образом заверенной копии и при оценке копии документа суд проверяет, не произошло ли при его копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Согласно ч.7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждающие только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа.

Закон устанавливает запрет на вынесение решения, основанного на содержании копий документов. Разрешение спора на основании ксерокопий является недопустимым.

Истцом представлены суду: Кредитный договор № № от 06.11.2013 года и договор поручительства №/П от 06.11.2013 года, однако в предоставленных договорах отсутствуют (полностью или частично) подписи заёмщика ФИО1 и поручителя ФИО2

Следственным отделом ОМВД России по городу Анапе было возбуждено уголовное дело по признакам преступлений, предусмотренных ч.4 ст. 159, ч.3 ст. 159.1 УК РФ в отношении неустановленных лиц (бывших работников ОАО Банк «Народный Кредит), по фактам совершения мошенничества, совершенного группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере; мошенничества в сфере кредитования, совершенного группой лиц по предварительному сговору. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Таким образом, истцом не представлены суду достоверные доказательства того, что между ОАО Банк «Народный кредит», ФИО1 и ФИО2 имелись какие-либо договорные правоотношения в части представления кредита.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ОАО Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Приморско-Ахтарский районный суд.

Судья Приморско-Ахтарского

районного суда В.И. Ковешников