дело № 2-498/2020 (УИД № 62RS0002-01-2020-000002-53)

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А. при секретаре Чикуновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу с ФИО1:

- задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 368 914 рублей 64 копейки, из которых: основной долг 334 215 рублей 15 копеек, проценты – 31 961 рубль 04 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 442 рубля 30 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 1 296 рублей 15 копеек;

- задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192 259 рублей 85 копеек, из которых: основной долг 173 413 рублей 90 копеек, проценты – 16 628 рублей 72 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 440 рублей 56 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 776 рублей 67 копеек;

- задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 120 рублей 66 копеек, из которых: основной долг – 61 690 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом – 5 595 рублей 62 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 198 рублей 67 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 636 рублей 31 копейку; 

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 552 рубля 95 копеек.

В обоснование исковых требований АО «Россельхозбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 (заемщиком) соглашение №, по условиям которого предоставило ей кредит в размере 378 545 рублей 45 копеек, со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 19,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение №, по условиям которого предоставило ей кредит в размере 290 000 рублей, со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17,5% годовых, а также соглашение №, по условиям которого предоставило ей кредит в размере 62 000 рублей, со сроком действия кредитного лимита на 2 календарных года с даты заключения договора, с процентной ставкой за пользование лимитом в размере 26,90 % годовых в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

В настоящее время ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, предусмотренные условиями указанных соглашений и правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки. 

АО «Россельхозбанк» к ФИО1 были предъявлены требования о досрочном возврате задолженности, где заемщику предлагалось в установленные сроки досрочно погасить кредиты, начисленные проценты и иные сумму, предусмотренные соглашениями. Указанные требования ФИО1 исполнены не были.

Истец АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, к исковому заявлению приложил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, однако направленная корреспонденция ей не получена.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Принимая во внимание изложенное, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом. В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ФИО2 АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В силу статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 АО «Россельхозбанк» (банком) и ФИО1 (заемщиком) было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 378 545 рублей 45 копеек, со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 19,5% годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 АО «Россельхозбанк» (банком) и ФИО1 (заемщиком) было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 290 000 рублей 00 копеек, со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17,5% годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования).

Указанные соглашения содержат аналогичные условия.

Согласно пункту 2.2 указанных соглашений подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий кредитования заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В силу п. 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (правила) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № к соглашению.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования предусмотрено совершение заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей по 10 числам.

В соответствии с пунктом 2.1 соглашений график погашения кредита (основного долга и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение №) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения.

Пунктом 4.3. правил предусмотрено, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих правил.

Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Согласно пунктам 4.1.1. - 4.1.2. правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе проченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня с соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (да даты его окончательного возврата).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитования неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями документов: соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий кредитования, правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, анкеты-заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта на имя ФИО1 и не оспариваются ответчиком. 

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме, перечислив на счета, указанные в соглашениях, кредиты в сумме 378 545 рублей 45 копеек и в сумме 290 000 рублей 00 копеек, соответственно.

Однако оплата процентов и возврат основного долга по данным кредитным соглашениям надлежащим образом ФИО1 не производится. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые остались без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, требования о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, требования о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 368 914 рублей 64 копейки, из которых: основной долг 334 215 рублей 15 копеек, проценты – 31 961 рубль 04 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 442 рубля 30 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 1 296 рублей 15 копеек. 

В соответствии с расчетом истца, который судом проверен, задолженность ФИО3 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 192 259 рублей 85 копеек, из которых: основной долг 173 413 рублей 90 копеек, проценты – 16 628 рублей 72 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 440 рублей 56 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 776 рублей 67 копеек.

Контр расчеты ответчиком не представлены.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитным соглашениям ответчик не представила, а в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения взятых ФИО1 на себя обязательств по кредитным соглашениям нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о существенном нарушении кредитных соглашений и о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в указанном выше размере.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (банком) и ФИО1 (заемщиком) было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 62 000 рублей 00 копеек, со сроком действия кредитного лимита на 2 календарных года с даты заключения договора, с процентной ставкой за пользование лимитом в размере 26,90% годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с пунктами 7 - 8 соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт присоединения клиента к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» (правила) с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

Подписанием настоящего соглашения клиент подтверждает, что с правилами, условиями кредитования и тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения, он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий кредитования заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

В соответствии с пунктами 2.2. - 2.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (правила) договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора.

Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита (пункт 3.1. правил).

В соответствии с пунктом 5.3. правил кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента.

Погашение кредита осуществляется минимальными платежами, ежемесячно в течение всего срока кредитования, плановая дата платежа – по 25 числам, наличие льготного периода по уплате кредита по 55 дней. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа: 3% от суммы общей ссудной задолженности и суммы начисленных процентов на величину не льготной задолженности (пункт 6 индивидуальных условий кредитования).

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней (пункт 5.4.1. правил).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении.

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (пункты 5.10 – 5.10.1. правил).

В соответствии с пунктом 12 размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

Размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями документов: соглашения о кредитовании счета (клиент-физическое лицо) № от ДД.ММ.ГГГГ, 

индивидуальных условий кредитования, правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, анкеты-заявления на получение карты и установление кредитного лимита, паспорта на имя ФИО1 и не оспариваются ответчиком. 

Судом установлено, что истец свои обязательства по соглашению о кредитовании счета (клиент-физическое лицо) № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, перечислив на счет, указанный в соглашении, кредит в сумме 62 000 рублей 00 копеек.

Однако оплата процентов и возврат основного долга по данному кредитному соглашению надлежащим образом ФИО1 не производится. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, требования о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 120 рублей 66 копеек, из которых: основной долг – 61 690 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом – 5 595 рублей 62 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 198 рублей 67 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 636 рублей 31 копейку. Контр расчет ответчиком не представлен.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитным соглашениям ответчик не представила, а в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения взятых ФИО1 на себя обязательств по кредитным соглашениям нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о существенном нарушении кредитных соглашений и о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в указанном выше размере.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, в силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится к судебным расходам.

Как следует из материалов дела, при подаче истцом в суд искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 9 552 рублей 95 копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимания, что исковые требования ФИО2 АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 552 рублей 95 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 368 914 рублей 64 копейки, из них: основной долг – 334 215 рублей 15 копеек, проценты – 31 961 рубль 04 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 442 рубля 30 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 1 296 рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192 259 рублей 85 копеек, из них: основной долг – 173 413 рублей 90 копеек, проценты – 16 628 рублей 72 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 440 рублей 56 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 776 рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 120 рублей 66 копеек, из них: основной долг – 61 690 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом – 5 595 рублей 62 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 198 рублей 67 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 636 рублей 31 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала расходы на оплату государственной пошлины в сумме 9 552 рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись М.А.Васильева

Копия верна.Судья М.А.Васильева