Дело № 2-1-922/2025

УИД: 40RS0001-01-2024-015084-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Паршиной Р.Н.

при ведении протокола секретарем Никеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге

4 февраля 2025 года

гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

01 октября 2024 года истец обратился в суд с иском к ООО «Лайф Иншуренс», просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 71 224 руб. 80 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 05.04.2022 по 27.09.2024 г. в сумме 47 444 руб. 56 коп., компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф в размере 50%. 

В судебном заседании объявлен перерыв с 30 января 2025 года на 04 февраля 2025 года.

Истец ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В предыдущем судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала иск, увеличила требования в части взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ и просила взыскать с ответчика за период с 05.04.2022 по 30.01.2025 проценты в размере 53 561,56 руб. 

Представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс» по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил прекратить производство по делу, поскольку данные требования уже были предметом рассмотрения.

Представители третьих лиц - ООО «КОРС ГАРАНТ ТУЛА», АО «Кредит Европа Банк», АО «Объединенная страховая компания», ИП ФИО4 - в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, материалы дела №2-1-7538/2022, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Из материалов дела следует, что 04 февраля 2022 года между истцом ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договор на сумму 2 531 250 рублей сроком на 60 месяцев под 16,50% годовых для приобретения автотранспортного средства. 

В этот же день, ФИО1 по договору купли-продажи, заключенному с ООО «КОРС ГАРАНТ ТУЛА», приобретен автомобиль марки «Хендэ», стоимостью 2 180 000 рублей, с использованием кредитных денежных средств. 

Установлено, что 04 февраля 2022 ФИО1 подписал заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № №, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором № от 08 сентября 2020 года, заключенным между страхователем ООО «Лайф Иншуренс» и страховщиком АО «Объединенная страховая компания». В связи с чем, им была оплачена услуга страхования жизни и здоровья в размере 231 830 руб.

Установлено, что 11 февраля 2022 года ФИО1 обратился к ООО «Лайф Иншуренс» с письменным требованием о возврате уплаченных по договору страхования денежных средств и его расторжении.

Установлено, что 01 апреля 2022 года ответчик произвел частичный возврат денежных средств в размере 16 000 рублей. Не согласившись с решением ответчика, 14 июля 2022 года истец обратился в суд с иском о взыскании 144 605,20 рублей (стоимость неоказанных страховщиком услуг по договору страхования: формирование пакета документов, техническая работа, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования).

Решением Калужского районного суда Калужской области от 28.10.2022 года по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя в удовлетворении исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Калужского областного суда от 29 мая 2023 года вышеуказанное решение отменено, исковые требования ФИО1 удовлетворены, постановлено: «решение Калужского районного суда Калужской области от 28 октября 2022 года отменить. Принять по делу новое решение:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя удовлетворить. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» в пользу ФИО1 денежные средства за присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика в размере 144 605 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 77 302 рубля 60 копеек».

В ходе рассмотрения дела установлено, что истцу ответчиком возвращены денежные средства в сумме 160 605 руб. 20 коп., а именно: 1 апреля 2022 года 16 000 руб. по результатам рассмотрения досудебной претензии, 10 ноября 2023 года сумма за присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика в размере 144 605 руб. 20 коп. по решению суда. 

Установлено, что не оспорено ответчиком, остаток денежной суммы в размере 71 224 руб. 80 коп. (231 830 руб. – 160 605, 20) истцу ответчиком не выплачен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Данная обязанность вытекает из Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Истец ФИО1 является застрахованным лицом по договору страхования и на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У.

Как видно из дела, 11 февраля 2022 года, то есть до истечения четырнадцатидневного срока со дня заключения договора страхования, истец обратился с таким заявлением к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» об отказе от страхования.

Поскольку отказ истца от договора страхования имел место в «период охлаждения», в соответствии с приведенными выше правовыми нормами он вправе требовать возврата стоимости всех услуг по обеспечению страхования.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика уплаченных им при подключении к программе страхования денежных средств в оставшейся сумме – 71 224 руб. 80 коп., в связи с чем взысканию в его пользу подлежат уплаченные по договору страхования денежные средства в размере 71 224 руб. 80 коп. (231 830 руб. – 160 605, 20) с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». 

Доводы ответчика о том, что согласно ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело подлежит прекращению, поскольку судом ранее рассмотрены требования, вытекающие из требований, изложенных в заявлении № НСП-К № от 04.02.2022, суд признает несостоятельными, поскольку заявленные 14 июля 2022 года требования истца касались возврата только стоимости неоказанных истцу услуг на сумму 144 605,20 рублей, а не всей уплаченной суммы по программе добровольного коллективного страхования.

Тот факт, что согласно судебному постановлению от 29 мая 2023 года с ответчика взыскана только часть (144 605,20 рублей) от уплаченной истцом суммы по договору (231 830 рублей), не освобождает ответчика от обязанности возвратить истцу всю сумму, уплаченную им в рамках страхования. 

Согласно ст. ст. 12, 395 Гражданского кодекса РФ, ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика процентов за незаконное удержание истребованной суммы.

Однако произведенный представителем истца расчет процентов является неверным, так как не учтено, что по состоянию на 5 апреля 2022 года задолженность ответчика перед истцом составляла 215 830 рублей, так как 1 апреля 2022 года истцу возвращена сумма в размере 16 000 рублей, и не применен период моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022, введенного постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497.

Таким образом, за период со 2 октября 2022 года по 30 января 2025 года размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца по ст. 395 ГК РФ, составляет 36 107,94 рублей.

Расчет:

02.10.2022 – 23.07.2023

295

365

7,5

13 082,85

215 830,00

24.07.2023 – 14.08.2023

22

365

8,5

1 105,76

215 830,00

15.08.2023 – 17.09.2023

34

365

12

2 412,57

215 830,00

18.09.2023 – 29.10.2023

42

365

13

3 228,58

215 830,00

30.10.2023 – 10.11.2023

12

365

15

1 064,37

215 830,00

10.11.2023

71 224,80

Частичная оплата долга?144 605,20 ?

Частичная оплата долга #1

11.11.2023 – 17.12.2023

37

365

15

1 083,01

71 224,80

18.12.2023 – 31.12.2023

14

365

16

437,11

71 224,80

01.01.2024 – 28.07.2024

210

366

16

6 538,67

71 224,80

29.07.2024 – 15.09.2024

49

366

18

1 716,40

71 224,80

16.09.2024 – 27.10.2024

42

366

19

1 552,93

71 224,80

28.10.2024 – 31.12.2024

65

366

21

2 656,33

71 224,80

01.01.2025 – 30.01.2025

30

365

21

1 229,36

71 224,80

Правовых оснований для освобождения ответчика от уплаты данных процентов не имеется.

Учитывая установленный факт нарушения ответчиком прав истца, на основании статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в связи с нарушением прав истца как потребителя на возврат заявленной денежной суммы в полном объеме, неисполнением ответчиком обязанности по поступившему в его адрес требованию ФИО1 об отказе от договора и возврате денежных средств, в размере 5 000 руб., с учетом обстоятельств причинения вреда, характера и степени страданий истца, требований разумности, справедливости и соразмерности компенсации последствиям нарушения, степени вины ответчика.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы в размере 56 166,37 руб. (50% от 112 332,74 (71 224, 80 + 36 107,94 + 5 000).

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 7 220 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного и неимущественного характера.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» в пользу ФИО1 денежные средства за присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика в размере 71 224, 80 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 36 107,94 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 56 166,37 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» в доход местного бюджета госпошлину в размере 7 220 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Калужский районный суд Калужской области в течение месяца со дня изготовления решения в полном объеме.

Председательствующий: подпись Р.Н.Паршина

Решение изготовлено 1.04.2025

Копия верна