Дело № 2-445/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2017 года р.п. Таврическое

Таврический районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Пунды И.А., при секретаре Ивановой Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

установил:

ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 818 228,26 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 382,00 рублей, расходов на проведение оценки в размере 3000,00 рублей, почтовых расходов в размере 44,84 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество: объект недвижимости - земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., разрешённое использование: для размещения дома индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населённых пунктов, с кадастровым номером №, местоположение: определено в 

<

адрес>, указав в исковом заявлении, что 04.02.2016 между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был выдан кредит в сумме 735 000 рублей, сроком на 120 месяцев, под 15 % годовых, на приобретение земельного участка.

По договору купли-продажи от 04.02.2016 за счет кредитных средств заёмщиком был приобретен объект недвижимости - земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., разрешённое использование: для размещения дома индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населённых пунктов, с кадастровым номером №, местоположение: определено в 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору в отношении указанного объекта недвижимости произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счёт погашения кредита.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Также в соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Исходя из расчета цены иска по состоянию на 07.07.2017 размер задолженности по кредитному договору № составляет 818 228,26 рублей, из которых: 717 284,80 рублей - просроченная задолженность по кредиту; 95 329,42 рублей - просроченные проценты; 5 614,04 рублей - неустойка.

Ответчику были направлены письменные уведомления с требованием о погашении задолженности по кредитному договору. Однако задолженность погашена не была. Ответа так же не последовало. При этом истец понёс почтовые расходы в размере 44,84 рублей.

Кроме этого, для определения рыночной стоимости недвижимого имущества была произведена оценка ООО «Консалтинговая компания «Эксперт», по состоянию на 13.06.2017 стоимость объекта оценки составила 185 000,00 рублей, в связи с произведением оценки истцом были понесены расходы в размере 3000 рублей.

В п. 4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) указано, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежаще, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия. Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещался своевременно и надлежащим образом, судебный конверт с судебный повесткой возвращен в суд с отметкой ФГУП «Почта России» - «Истек срок хранения», что свидетельствует о том, что ответчик отказался получать судебную повестку и потому считается извещенным надлежащим образом в соответствии со ст.117 ГПК РФ. Судья считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. 

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был выдан кредит в сумме 735 000 рублей, сроком на 120 месяцев, под 15 % годовых, на приобретение земельного участка (л.д. 9-10).

Согласно п. 11 кредитного договора, кредит является целевым и предоставляется для приобретения земельного участка, находящегося по адресу: определено в 

<

адрес>. Обеспечением обязательств по договору является ипотека в силу закона.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь период пользования кредитом.

04.02.2016 по договору купли-продажи ФИО1 был приобретен земельный участок, находящийся по адресу: определено в 

<

адрес> (л.д. 27-28), в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору в отношении указанного объекта недвижимости в Управлении Федеральной регистрационной службы по Омской области была зарегистрирована ипотека в силу закона и договор купли-продажи.

В соответствии с кредитным договором, права кредитора (банка) по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. 

04.02.2016 между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 и ФИО1 оформлена закладная, в которой истец выступает первоначальным залогодержателем, ответчик залогодателем и должником. Предмет ипотеки: земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., разрешённое использование: для размещения дома индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населённых пунктов, с кадастровым номером №, местоположение: определено в 

<

адрес> (л.д. 22-26). 

Закладной удостоверены права по кредитному договору, согласно которому кредит предоставлен физическому лицу на цели приобретения земельного участка, 

ФИО1 были направлены письменные уведомления с требованием о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 45,46).

Обязательства со стороны банка по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом, в свою очередь заемщик нарушил обязательства по исполнению договора, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 07.07.2017 размер задолженности по кредитному договору № составляет 818 228,26 рублей, из которых: 717 284,80 рублей - просроченная задолженность по кредиту; 95 329,42 рублей - просроченные проценты; 5 614,04 рублей - неустойка (л.д. 6).

В нарушение условий кредитного договора ответчик своевременно не производит ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, выписками по счету, требованием о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

В свою очередь сумма просроченного основного долга в размере 818 228,26 руб. подтверждается в представленном банком расчете задолженности и усматривается в истории погашений по договору, где просроченная задолженность вынесена в отдельный раздел таблицы. В истории погашений имеется разбивка остатка суммы кредита и размер просроченной задолженности по месяцам с учетом даты, и суммы вносимых заемщиком в погашение кредита денежных средств (л.д. 7).

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку задолженность не была погашена, факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчик не оспорил, возможность взыскания суммы по кредитному договору при неисполнении обязательств обусловлена кредитным договором, поэтому суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что обеспечением исполнения обязательства ответчика является ипотека в силу закона земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., разрешённое использование: для размещения дома индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населённых пунктов, с кадастровым номером №, местоположение: определено в 

<

адрес>, стоимость которого была определена в договоре купли - продажи (с возникновением ипотеки в силу закона) с использованием кредитных средств, в размере 735 000 рублей, который прошел государственную регистрацию в соответствии с требованиями действующего законодательством.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Права банка, как залогодержателя, как указывалось выше удостоверены закладной от 04.02.2016. Период просрочки исполнения обязательства, согласно представленным истцом документов, составляет более трех месяцев.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом было заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., разрешённое использование: для размещения дома индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населённых пунктов, с кадастровым номером №, местоположение: определено в 2695 метрах по направлению на северо-запад относительно жилого дома, имеющего почтовый адрес: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 80% от оценки.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества была произведена оценка ООО «Консалтинговая компания «Эксперт», по состоянию на 13.06.2017 стоимость объекта оценки составила 185 000,00 рублей (л.д. 50-111), в связи с произведением оценки истцом были понесены расходы в размере 3000 рублей (л.д. 39,40).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при подаче иска ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 была оплачена государственная пошлина в размере 11 382,00 руб. 

Кроме этого, ответчику было направлено два уведомления с требованием, погасить задолженность по кредитному договору, в связи с чем, истец понес почтовые расходы в размере 44,82 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 11 382,00 руб. и почтовые расходы в размере 44,82 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 04.02.2016.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 20.06.1991) задолженность по кредитному договору в сумме 818 228 (восемь сот восемнадцать тысяч двести двадцать восемь) рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 382 (одиннадцать тысяч триста восемьдесят два) рубля 00 копеек, почтовые расходы в размере 44 (сорок четыре) рубля 84 копейки и расходы на проведение оценки в размере 3000 (три тысячи) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., разрешённое использование: для размещения дома индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населённых пунктов, с кадастровым номером №, местоположение: определено в 2695 метрах по направлению на северо-запад относительно жилого дома, имеющего почтовый адрес: 

<

адрес> сельское поселение, 

<

адрес>. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., разрешённое использование: для размещения дома индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населённых пунктов, с кадастровым номером №, местоположение: определено в 2695 метрах по направлению на северо-запад относительно жилого дома, имеющего почтовый адрес: 

<

адрес> сельское поселение, 

<

адрес>, в размере 148 000 (сто сорок восемь тысяч) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Таврический районный суд Омской области в течение месяца.

Судья И.А. Пунда