дело № 2-528/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кабанск 14 июня 2018 года

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Герасименко В.С., при секретаре Мисюра Е.С.. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21 марта 2012 г. в размере 59216,15 руб., а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1976,48 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, извещена надлежаще, согласно исковому заявлению просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Согласно представленному отзыву просила применить срок исковой давности, указывая на то, что Банк знал о наличии задолженности, фактически прекратил правоотношения с заемщиком и мог требовать возврата всей суммы долга, но бездействовал более трех лет. Замена Банка правопреемником ООО "Агентство Финансового Контроля" течении срока исковой давности не приостанавливало и не прерывало. 

Представитель третьего лица – ООО «Хоум Кредит Энд финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из материалов дела следует, что 21 марта 2012 года между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 на основании заявления на выпуск и активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту в форме овердрафта заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 просила выдать и активировать карту к текущему счету № на основании Тарифов банка по банковскому продукту, полученных ей при оформлении Заявления. Указанные Тарифы по банковскому продукту с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого заемщику был открыт текущий счет.

Собственноручной подписью в заявлениях ФИО1 согласилась, что датой начала расчетного периода будет являться 31 число каждого месяца, лимит овердрафта 50000 рублей.

В соответствии с тарифами ООО "ХКФ Банк" по банковскому продукту Карта - процентная ставка по кредиту в форме овердрафт –28 % годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,8%, минимальный платеж - 6% от лимита овердрафта, комиссия за обслуживание кары – 144 руб.

Кроме того, Тарифами ООО "ХКФ Банк" по тарифному плану Карта предусмотрен штраф за просрочку уплаты: за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком от 15 до 45 дней -1,4% от лимита овердрафта, за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком свыше 45 дней -2,8% от лимита овердрафта.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, открыл текущий счет, предоставил в пользование Карту и лимит овердрафта, обеспечил совершение операций по текущему счету.

Обязательства по кредитному договору № от 21 марта 2012 ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки ежемесячного платежа, последний ежемесячный платеж ей осуществлен 12 декабря 2012 года, после чего обязательства по внесению минимальных платежей не исполнялись. 

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12 мая 2015 года между ООО "ХКФ Банк" (цедент) и ООО "АФК" (цессионарий) был заключен договор уступки требований №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам, в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении N 1 к Договору.

В Перечень кредитных договоров включен кредитный договор № от 21.03.2012 года, заключенный с ФИО1, размер задолженности по которому составил 59216,15 руб. 

Во исполнение условий договора уступки требований № от 12 мая 2015 года ООО "АФК" произвело оплату в пользу ООО "ХКФ Банк", что подтверждено копией платежного поручения от 19.05.2015г. №, а банк направил 03 апреля 2018 года уведомление заемщику о состоявшейся уступке прав требований с требованием погашения задолженности по договору в размере 59216,15рублей.

Согласно п. 6 раздела 5 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, на которых был предоставлен указанный кредит, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

Определением мирового судьи судебного участка N 2 Кабанского района Республики Бурятия 02 февраля 2018 года отменен судебный приказ № от 17.10.2017 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "АФК" задолженности по кредитному договору № от 21.03.2017 года в размере 59216,15 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 988,24 рублей, в связи с возражениями, поступившими от должника.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21 марта 2012 года по состоянию на 04 апреля 2018 года составила 59216,15 рублей (основной долг). 

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору.

Однако, ответчиком в ходе разбирательства дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Как усматривается из представленного истцом расчета по кредитному договору № от 21 марта 2012 года задолженность ответчика по состоянию на 03 апреля 2018 года, т.е. после заключения договора уступки требований составила 59216,15 руб. 

При этом последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен 12.12.2012 года в сумме 1950,00 руб., начисление процентов по указанному кредитному договору прекращено (зафиксировано) 21 апреля 2013 года.

Также банком начислены 21 апреля 2014 года штрафы N 3 за просрочку уплаты - требование по 500 рублей, в общей сумме 1500 рублей.

Указанные штрафы предусмотрены Тарифами ООО "ХКФ Банк" за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

После заключения 12 мая 2015 года договора уступки права требования ООО "АФК" проценты, штрафы и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, ответчику не начисляло, размер задолженности не изменился, остался в размере, зафиксированном в договоре цессии 59216,15 руб. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что со стороны банка имело прекращение начисления процентов по кредитному договору с апреля 2013года, с последующим выставлением ответчику требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. 

21 апреля 2013 года банк ответчику начислил штраф за неисполнение этого требования, следовательно, с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и начисленных на овердрафт процентов. Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 21 апреля 2016 года. Иск предъявлен в суд 12 апреля 2018 года, что подтверждено штемпелем на конверте почтового отправления, то есть за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям. 

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 истец обратился к мировому судье в октябре 2017 года, судебный приказ был отменен, то есть, также за пределами срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом на день подачи искового заявления также истек.

Кроем того, передача Банком права требования долга по Кредитному договору ООО "Агентство Финансового Контроля" на течение срока исковой давности повлиять не могла, поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья В.С. Герасименко