Дело № 2-251/2018

Решение

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан 03 сентября 2018 года 

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Кленовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ******* в размере 96877,68 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 3106,33 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ******* ФИО1 оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) № , в соответствии с которым ******* между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № . Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составил 60000 рублей. 

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

******* между АО «ОТП Банк» и ООО " Агентство Финансового Контроля" заключен договор уступки прав требования (цессии) № , в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ******* было передано ООО "АФК".

Должник уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, также должнику было направлено досудебное требование. 

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, за период с ******* (с момента переуступки права требования) по ******* задолженность составляет 96877,68 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Ранее в судебном заседании пояснял, что активировал карту, снимал с нее денежные средства, частично гасил. 

В судебном заседании представители ответчика ФИО2 и ФИО3 иск не признавали. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику предмета займа - денег или других вещей, при этом допускается оформление займа упрощенно - путем выдачи расписки, а также иных письменных документов. В случае спора о факте предоставления займа на кредиторе лежит обязанность доказать, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. В свою очередь, ответчик, возражающий против признания полученных им денежных средств в качестве заемных, в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должен представить доказательства того, что между сторонами сложились иные правоотношения.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляет действие банка, направленное не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются Правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, из смысла приведенных норм права следует, что кредитный договор, также как и простой договор займа, считается заключенным с момента приема-передачи денежных средств. И, если в случае заключения договора займа документом, подтверждающим его заключение, является расписка о приеме и передаче денежных средств, то по аналогии, при заключении кредитного договора его исполнение может подтверждаться приемом-передачи денежных средств через банковский счет, открытым на имя клиента для этих целей.

Из этого следует, что банковский счет, открытый на имя клиента, при заключении с ним кредитного договора, должен расцениваться как документ, подтверждающий об исполнении сторонами условий кредитного договора, о передаче денежных средств банком клиенту, и возврат клиентом сумм займа банку. При возникновении спора данный счет может явиться доказательством исполнения либо ненадлежащего его исполнения сторонами условий кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ******* ФИО1 заполнил заявление на получение потребительского кредита, на основании которого между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 4687 рублей под 57,8 % годовых на срок 3 месяца.

Из заявления на получение кредита следует, что ФИО1 своей подписью подтвердил ознакомление с действующими Правилами, Тарифами которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. 

Кроме того, из указанного заявления следует, что ФИО1 также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами, просил (предоставил Банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Согласился с тем, что датой заключения договора является календарная дата открытия банком счета, выразил прямое согласие на списание с его счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств. 

На основании заявления от ******* ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» договор № от ******* о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, присвоен номер кредитной карте, открыт счет.

Согласно условиям кредитного договора № процент по кредиту: по операциям оплаты товаров – 17 %, по иным операциям – 36%, минимальный платеж – 5% от лимита. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на получение кредита, Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт.

По условиям Правил выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе на основании заявления клиента предоставить услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п. 5.1.1). 

За пользование кредитом клиент уплачивает проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором (п. 5.1.3).

Согласно Приложению к заявлению штраф за первый пропуск платежа– 0,00 рублей, за второй пропуск платежа – 300 рублей, за третий – 900 рублей.

Таким образом, ФИО1, получив необходимую информацию, добровольно и осознанно, исходя из имущественных интересов, выразил согласие на заключение кредитного договора, на указанных на нем условиях, принял на себя обязательства, воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с п.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 названной статьи). Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

В силу п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 8.4.4.5 Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу. 

******* между АО «ОТП Банк» и ООО "АКФ" заключен договор уступки прав требования (цессии) № .

Согласно актуальному реестру заемщиков (Приложение № к договору уступки) право требования задолженности по кредитному договору № от ******* в размере 96877,68 рублей передано ООО "АКФ". 

Должник уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, также должнику было направлено досудебное требование. 

Банк свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта была получена ФИО1, он воспользовался денежными средствами, предоставленными по кредитной карте. Между тем, ответчик, принятые на себя обязательства, не исполнял надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно расчету задолженность заемщика составила 96877,38 рублей, в том числе: основной долг – 56085 рублей, проценты за пользование кредитом – 36473,8 рубля, комиссии –4318,88 рублей.

То, что ответчик нарушил график погашения кредита и процентов, подтверждается досудебной претензией (требованием) о погашении кредита, процентов и комиссии, выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ******* в размере 96877,68 рублей, расходы по госпошлине 3106,33 рублей, итого 99984,01 рубля (девяносто девять тысяч девятьсот восемьдесят четыре рубля 01 копейка). 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева

Мотивированное решение суда принято 06 сентября 2018 г.

Судья С.А. Шадеева.