*** Дело № 2-1343/2020

***

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2020 года город Кола 

Кольский районный суд Мурманской области в составе: 

председательствующего судьи Пелепца Е.Л.,

при секретаре Шабуровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что *** талая И.Н. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. *** ФИО1 активировала кредитную карту, есть между ней и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный лимит кредита составляет ***. Должник погашение долга по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности в сумме 124970 руб. 18 коп., из которых: 47921 руб. 38 коп. – основной долг; 75670 руб. 80 коп. – проценты; 1378 руб. 00 коп. – комиссии. Между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор об уступке прав требования (цессии) № от ***, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от *** ООО «АФК» передано право требования в размере указанной задолженности. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ОООАФК» задолженность по кредитному договору в сумме 124970 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3700 руб., а всего 128670 руб. 18 коп.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в своё отсутствие. До судебного заседания представила заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда. 

Третье лицо АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежаще, возражений по иску не представило.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст.432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от *** на получение потребительского кредит №, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор №, ***, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме *** под 47,7 % годовых, полная стоимость кредита 59,63 %.

Согласно п. 13 кредитного договора, вышеуказанный кредит предоставляется на срок 12 месяцев. Сумма первоначального взноса наличными составляет 1900 руб. 00 коп., размер первого ежемесячного платежа составляет 1790 руб. 00 коп., размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) составляет 1790 руб. 00 коп., размер последнего ежемесячного платежа составляет 1658 руб. 13 коп. (л.д.26).

Кроме того, ознакомившись с полным текстом правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», о чём свидетельствует подпись ответчика в заявлении от ***, ФИО1 просила открыть на свое имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту, с размером кредитного лимита до 150000 руб. 00 коп. либо до 5000 долларов США, предоставив возможность Банку по своему усмотрению определить валюту счета по банковской карте. При этом, заемщик была уведомлена о своем праве не активировать карту в случае не согласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения ею карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила Банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления (л.д.27).

Пакет документов к заключенного договору состоит из заявления-анкеты, подписанной ответчиком, тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила).

Согласно п. п. 2.7, 2.8 Правил при получении карты держатель обязан проставить на нее собственноручную подпись. Подпись ставится в специальном отведенном месте на оборотной стороны карты. Отсутствие или несоответствие подписи на карте держателя является законным основанием для отказа в приеме карты к обслуживанию в ТСП или ПВН и ее изъятия для обращения без каких-либо компенсационных выплат. Для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации. Каждой карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код, который необходим при проведении некоторых платежных операций. Держатель обязан хранить в тайне свой ПИН-код, и ни при каких обстоятельствах не сообщать его никому. В случае трех или более неправильных попыток набора ПИН-кода карта может быть изъята или заблокирована. Банк не несет ответственности за факт изъятия карты (л.д. 36 оборот).

В соответствии с п. п. 5.2.1, 5.2.2, 5.2.4 Правил для отражения текущей задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете. Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному счету и банковскому счету клиента (л.д. 37 оборот).

Между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора (п. 1.1 договора цессии).

Переход права оформляется путем подписания дополнительного соглашения, где в том числе, указывается дата перехода уступаемых прав, а также изменение цены договора, в срок не позднее 20 рабочих дней после оплаты цены договора, указанной в п. 2 договора (п.1.3 договора).

В соответствии с п. 1.5 договора общий объем уступаемых требований, указанный в приложении № 1 к настоящему договору, по состоянию на ***, составляет 1071966276 руб. 48 коп. 

Согласно п. 2.1. договора цена уступаемых требований (цена договора), рассчитанная на основании общего объема уступаемых прав по состоянию на *** составляет 59366672 руб. 71 коп. (л.д.67 оборот).

Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования) от *** (приложение № 3) к договору уступки прав (требований) № от ***, право требования по кредитному заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1, перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «АФК» (л.д.70). Банком в адрес ответчика *** было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и необходимости погашения задолженности в размере 124970 руб. 18 коп. (л.д.73).

До настоящего времени мер к погашению задолженности ответчик добровольно не предпринимает. 

Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик ненадлежащим образом осуществлял исполнение принятых на себя обязательств по возврату денежных средств, что привело к образованию просроченной задолженности. При этом факт правопреемства истца, основанный на договоре уступки прав требований (цессии) нашел свое подтверждение при рассмотрении дела.

Разрешая заявленные требования, суд считает их законными и обоснованными, поскольку в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

При взыскании задолженности суд принимает во внимание представленные истцом расчеты, которые, по мнению суда, являются верными и основанными на условиях заключенного кредитного договора, а также отсутствие возражений со стороны ответчика. 

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 124970 руб. 18 коп. подлежащими удовлетворению. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3700 руб. 00 коп. 

Суд, разрешая ходатайство ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Аналогичные положения содержатся в ч. 1 ст. 37 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», предусматривающей, что взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

В силу ст. 428 ГПК РФ исполнительный документ выдается судом после вступления судебного акта в законную силу. 

Таким образом, поскольку соответствующее заявление может быть сделано после вступления решения суда в законную силу до момента фактического исполнения судебного акта, ходатайство ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда суд считает заявленным преждевременно и отказывает в его удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от *** в сумме 124970 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3700 рублей, а всего 128670 (сто двадцать восемь тысяч шестьсот семьдесят) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

*** 

*** Судья Е.Л. Пелепец