Дело №2 – 645/2023 

УИД 42RS0036-01-2023-001195-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2023 года

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре Суглобовой Я.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Топки гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> коп. под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора заемщиком было передано в залог Банку транспортное средство - 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер VIN №. 

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, наследником умершего является ФИО1 

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные условия. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 

<

данные изъяты> календарных дней в течение последних 

<

данные изъяты> календарных дней).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 

<

данные изъяты> коп., из них: просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты> коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с наследника умершего заемщика ФИО1 сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп., обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер VIN №, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО5, действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, при подаче иска в суд просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 3). 

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, действующая по устному ходатайству, в судебном заседании исковые требования признали частично, указав, что не согласны с суммой задолженности по кредиту и начислением процентов. В остальной части с исковыми требованиями согласны, в том числе с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Выслушав ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> коп. на срок 

<

данные изъяты> мес. до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых, равными ежемесячными платежами (

<

данные изъяты> коп., последний платеж - 

<

данные изъяты> коп.), состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов, 

<

данные изъяты> числа каждого месяца (л.д. 15 – 16).

В соответствии с кредитным договором заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> коп. на приобретение автомобиля марки 

<

данные изъяты>, № года выпуска.

Указанный автомобиль был приобретен ФИО1 по договору купли-продажи транспортного средства №№ с использование кредитных средств, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ООО «

<

данные изъяты>» (л.д.18).

Данный автомобиль ответчик заложил истцу в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору № (п.10 Индивидуальных условий кредита).

Согласно п. 10 договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты> года выпуска. Заемщик ФИО1 передал Банку в залог названный выше автомобиль.

Возникновение залога на автомобиль подтверждается сведениями из реестра уведомлений о залоге, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован залог вышеуказанного автомобиля, залогодатель ФИО1, залогодержатель ПАО «Совкомбанк» (л.д. 24 – 25).

Истец исполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредит, ФИО1 принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита равными долями ежемесячно по 

<

данные изъяты> коп. 

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 

<

данные изъяты>% годовых.

Вместе с тем заемщик свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства.

Заемщик ФИО1 был ознакомлен с перечисленными условиями, что подтверждается его подписями на заявлении-анкете. Подписав указанный кредитный договор заемщик обязался в установленный срок оплатить полученную сумму кредита с начисленными в соответствии с кредитным договором процентами за пользование кредитом.

Из выписки по счету на имя ФИО1 следует, что заемщик производил погашение кредита с нарушением установленных условий кредитного договора, то есть, производил погашение кредита с нарушением установленных договором сроков, в результате чего образовалась задолженность (л.д. 8). Как следует из материалов дела, ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты 

<

данные изъяты>., просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты> коп. (л.д. 5 – 7). 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ч. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 1158 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Из сообщения начальника ОГИБДД ОМВД России по Топкинскому муниципальному округу следует, что собственником транспортного средства марки 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер VIN №, является ФИО1 

Согласно материалам наследственного дела № с заявлениями о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО1 к нотариусу 

<

данные изъяты> нотариального округа 

<

данные изъяты> обратился сын ФИО1 . 

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер VIN №.

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на недополученную пенсию по старости в размере 

<

данные изъяты> коп..

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, содержащихся в материалах наследственного дела умершего ФИО1 кадастровая стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты> коп. Рыночная стоимость транспортного средства автомобиля марки 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер VIN № составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, превышает размер предъявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Доказательств иной стоимости перешедшего к ФИО1 в порядке наследования имущества стороной ответчика суду не представлено.

Поскольку смерть заемщика ФИО1 не влечет прекращения обязательства по заключенному с ПАО «Совкомбанк» кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по исполнению обязательства со дня открытия наследства, а также отвечает по долгам наследодателя.

В данном случае суд считает необходимым взыскать задолженность по кредитному договору с наследника умершего ФИО1, который обратился с заявлением о принятии наследства к нотариусу и ему было выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат взысканию в размере 

<

данные изъяты> коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты>.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Положением п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, у суда имеются основания для удовлетворения заявленных банком требований об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марки. 

Суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер VIN №, является обоснованным и подлежащими удовлетворению на основании ст.348 Гражданского кодекса РФ, поскольку вышеуказанный автомобиль является предметом залога, на него должно быть обращено взыскание.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, у банка в соответствии с условиями кредитного договора возникло право потребовать досрочного возврата кредита и обращения взыскания на предмет залога.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> коп. по требованиям имущественного и неимущественного характера, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 

<

данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в пределах стоимости принятого наследственного имущества в размере 421 306 (четыреста двадцать одна тысяча триста шесть) руб. 13 коп., а также государственную пошлину в размере 13 413 (тринадцать тысяч четыреста тринадцать) руб. 06 коп. 

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий /подпись/ О.А. Васенина

Решение принято в окончательной форме 15 сентября 2023 года.

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу.