Дело № 2-2009/2021

74RS0002-01-2020-009623-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года г.Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи М.А. Рыбаковой,

при секретаре В.А. Филипповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 с учетом уточнений заявленных требований о расторжении кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 555 756,32 рубля, состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 436 715,26 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 118 858,13 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 182,93 рубля, пени по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 844,66 рублей.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 640 000 рублей, а заемщик в срок по ДД.ММ.ГГГГ обязался возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 15 % годовых. Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по внесению платежей в счет погашения долга, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал погашение задолженности и заявил требование о расторжении договора. 

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебном заседании требования в уточненной редакции поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседан6ии требования не признала со ссылкой на то, что ответчик действительно допустил просрочку платежей, что было вызвано объективными причинами ввиду остановки производства работодателя в период пандемии, после стабилизации ситуации ответчик вошел в график и продолжает оплачивать ежемесячные платежи. Кроме того, представлено письменное ходатайство о снижении штрафных санкций.

Суд, заслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор 

<

***> (Индивидуальные условия), в соответствии с которым, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 640 000 рублей, а заемщик – в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 15 % годовых.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика.

Факт подписания договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривается. 

С учетом этого между сторонами возникли правоотношения по кредитному договору, подпадающие под правовое регулирование §2 главы 42 ГК РФ

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период с 26 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 15 400 рублей. 

В судебном заседании установлено, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов ответчиком не исполнены. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке внесения платежей заемщиком ФИО1 не соблюдены. Платежи в счет исполнения обязательств в соответствии с положениями п. 6 Индивидуальных условий не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявлено требование о расторжении кредитного договора. 

Данное требование оставлено без удовлетворения, с ДД.ММ.ГГГГ образовалась непрерывная просроченная задолженность, которая по расчетам банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 564 465,74 рубля, из которых 553 682,54 рубля – просроченный основной долг, 1 361,09 – проценты за пользование кредитом, 0,42 рубля – проценты на просроченный основной долг, 9 364,66 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 57,03 рубля – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесено в счет погашения задолженности 114 171,21 рубль.

Согласно представленного банком расчета задолженности, непогашенная ФИО1 сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 436 715,26 рублей,.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств в размере 0,1 % процентов в день. 

Согласно расчету задолженности, выполненного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом погашены ответчиком, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 118 858,13 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 182,93 рубля.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, оснований не соглашаться с данным расчетом не имеется.

При определении задолженности по кредиту, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, суд считает возможным учесть положения ст.333 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей право суда уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.1 ст.330,331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Поскольку предусмотренная кредитным договором неустойка по своей природе является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения должником обязательств, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, с учетом возражений ответчика о снижении неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ, периода просрочки и иных обстоятельств, принимая во внимание требования разумности и справедливости, позволяющие с одной стороны применить меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а с другой стороны – не допустить неосновательного обогащения истца, приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства, поэтому снижает размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 5 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 50 рублей.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 441 815,26 рублей (436 715,26 + 5 000 + 100).

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1,2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 

Поскольку заемщик существенным образом нарушил условия кредитного договора, то требования банка об его досрочном расторжении подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Следовательно, кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1 будет считаться расторгнутым с даты вступления решения суда в законную силу.

Также истцом заявлено требование о начислении пени (неустойки) в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, пени, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса РФ, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ). 

Таким образом, в отсутствие доказательств погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании пени в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, т.е. вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 844, 66 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1 ФИО9.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в сумме 441 815 рублей 26 копеек, состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 436 715 рублей 26 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 5 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 100 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 844 рубля 66 копеек.

Взыскивать с ФИО1 ФИО8 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» пени в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: М.А. Рыбакова

Решение в полном объеме изготовлено 02 июля 2021 год