Гр.дело №2-631/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2018 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Голубеве С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО МОСОБЛБАНК обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – автомашину MAN 8/14 5LC.

В судебное заседание истец не явился, просит о слушании дела без личного участия представителя Банка. Суд считает возможным рассмотреть иск по имеющимся в деле документам. 

Требования истца основаны на том, что 28.02.2012г между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО4 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Согласно условиям Кредитного договора, ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 1040000 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 19% годовых по 28.02.2017г.. Пунктом 2.5 и 2.5.1 Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, то есть ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 26980 рублей. Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просрочено задолженности за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства №-З от 28.02.2012г., в соответствии с условиями которого ответчик представил в залог, приобретенный им с использованием кредита Банка автомобиль MAN 8/14 5LC, (тип ТС грузовой-рефрижератор, VIN №, Цвет кузова зеленый, год изготовления 2003г.), залоговой стоимостью 1300600 рублей. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 1 040 000 рублей является выписка из текущего счета ответчика. Ответчик в нарушение условий договора принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, за период действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки платежей. Принятые Банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования Банка. В случае неисполнения должником обязательств, кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения. Согласно п.4.5.4 Договора залога, начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценной, согласованной сторонами в п.1.11 Договора залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной цены спорного имущества в размере стоимости, установленной истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1010000 рубле с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составляет 1010000,90 рублей, из которой задолженность по основному долгу – 406295,60 рублей, задолженность по начисленным процентам – 175110,83 рублей, задолженность по неустойке 428593,57 рублей. 26.12.2012г. между ПАО «Мособлбанк» и ООО «КБ Агросоюз» заключен договор № цессии, в соответствии с которым ПАО «Мособлбанк» продает ООО «КБ Агросоюз» судную задолженность ответчика. 25.01.2016г между ПАО «Мособлбанк» и ООО «КБ «Агросоюз» заключен договор № обратного выкупа вышеназванных требований в отношении ответчика. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика кредитную задолженность по кредитному договору № от 28.02.2012г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1010000 рублей 90 копеек, из которой: задолженность по основному долгу 406295,60 рублей, задолженность по начисленным процентам 175110,83рублей, задолженность по неустойке 428593,57 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль MAN 8/14 5LC, (тип ТС грузовой-рефрижератор, VIN №, Цвет кузова зеленый, год изготовления 2003г., определив начальную продажную стоимость в размере 1010000 рублей. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, возражений против иска не представил.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.340 ч.1 и 3 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.348 ч.1 и 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1040000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 19 процентов годовых (л.д. 91-98). 

Кредит ответчику был предоставлен (л.д.13).

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора в соответствии с настоящим договором и на его условиях Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 1040000 рублей на условиях целевого использования, обеспеченности, срочности, платности и возвратности.

В соответствии с п.1.2 Кредитного договора, Заемщик обязуется вернуть Кредит в том же размере и в сроки, с уплатой процентов и комиссионного вознаграждения установленные условиями настоящего договора.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит для покупки транспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи, оплаты дополнительного оборудования, оплаты услуг организации – Продавца транспортного средства, оплата услуг ЗАО «АВТОАССИСТАНС», оплаты страховых премий в пользу страховой компании, а также по возмещению расходов Кредитора на страхование жизни и здоровья Заемщика.

В соответствии с п.2.4 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом в течение срока, согласно п.2.1 настоящего Договора устанавливается в размере 19 процентов годовых.

В соответствии с п.2.5.1 Кредитного договора Заемщик, не позднее даты ежемесячного платежа, обязан обеспечить на счете наличие денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа, в соответствии с графиком ежемесячных платежей. При этом сумма ежемесячного платежа в погашение обязательств по настоящему Договору является фиксировано, равной 26980 рублей и изменению не подлежит за исключением случаев, указанных в п.4.2.8 настоящего Договора.

В соответствии с п. 7.1 Кредитного договора при просрочке возврата Кредита Заемщик уплачивает кредитору неустойку в 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком же условия договора должным образом не исполнялись, начиная с апреля 2016 года, были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.104-107). Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.4.2.4 Кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и неустойками в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему Договору по погашению кредита, и/или уплате процентов, и/или неустойки и/или иных обязательств по настоящему Договору. 

ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование АКБ МОСОБЛБАНК ОАО на ПАО МОСОБЛБАНК.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО2 направлено требование о досрочном возврате потребительского кредита (л.д.9).

ПАО МОСОБЛБАНК обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 1010000,90 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 406295,60 рублей, задолженность по начисленным процентам – 175110,83 рублей, задолженность по неустойке 428593,57 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика. 

Учитывая, что ответчиком не опровергнуты доводы истца о нарушении им условий договора, не оспаривается расчет задолженности, возможность предъявления требования о досрочном погашении суммы кредита предусмотрена условиями договора и действующим законодательством, суд взыскивает с ответчика задолженность по основному долгу в размере 406295,60 рублей и по начисленным процентам в размере 175110,83 рублей.

Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает, что при размере задолженности основного долга в 406295,60 рублей и процентов в размере 175110,83 рублей, размер пени - 428593,57 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Учитывая изложенное, суд уменьшает размер неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты до 100000 рублей.

Из представленных документов видно, что кредит ФИО2 получался на приобретение автомашины. 

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества (приобретаемого транспортного средства), условия которого определены сторонами в договоре залога транспортного средства №-З от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО2 заключен договор залога транспортного средства №-З, в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору залогодатель предоставляет залогодержателю в залог следующее имущество, приобретаемое за счет предоставленного Банком Кредита: автомобиль MAN 8/14 5LC (Тип ТС Грузовой-Рефрижератор), идентификационный номер (VIN) №, цвет – зеленый, год изготовления – 2003 (л.д.67-72).

В соответствии с п.1.1 Договора Залога, залог, предусмотренный настоящим договором, предоставлен залогодателем для обеспечения требовании залогодержателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и залогодателем.

Предметом залога являлся автомобиль MAN 8/14 5LC (Тип ТС Грузовой-Рефрижератор), идентификационный номер (VIN) №, цвет – зеленый, год изготовления – 2003.

Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 1300600 рублей (п.1.6 Договора Залога).

Банком представлено заключение по результатам определения индикативной стоимости транспортного средства, являющегося предметом залога, в соответствии с которым индикативная стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1010000 рублей (л.д.89).

В соответствии с п.4.1 Договора залога, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Так как заемщик не исполняет обязанности по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину ответчика. 

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. 

Следовательно, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным. 

Исходя из изложенного, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество и обращает взыскание на автомобиль MAN 8/14 5LC (Тип ТС Грузовой-Рефрижератор), идентификационный номер (VIN) №, цвет – зеленый, год изготовления - 2003, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1010000 рублей. 

Требование истца о возмещении расходов на оплату госпошлины суд удовлетворяет в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО МОСОБЛБАНК удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 681406 рублей 43 копеек, в том числе:

- 406295,60 рублей – задолженность по основному долгу;

- 175110,83 рублей – сумма просроченных процентов;

- 100000 рублей – неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль MAN 8/14 5LC (Тип ТС Грузовой-Рефрижератор), идентификационный номер (VIN) №, цвет – зеленый, год изготовления - 2003, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1010000 рублей. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 19250 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд. 

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ.