Дело № 2-1128/2024

УИД: 39RS0004-01-2024-000031-14

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А. 

при секретаре Ланиной Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 12 октября 2020 года между ФИО1 и ООО МФК «МигКредит» был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику был предоставлен займ, который она обязалась вернуть, а также оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, но не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 56 469,02 руб. в период с 09 декабря 2020 года по 28 июня 2022 года. 28 июня 2022 года ООО МФК «МигКредит» уступило права требования задолженности ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 38. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику 28 июня 2022 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Требование ответчиком не исполнено, денежные средства не возвращены. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «Феникс» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 09 декабря 2020 года по 28 июня 2022 года включительно в размере 56 469,02 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 894,07 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходатайстве, приложенном к иску, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела № мирового судьи 5-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО «МигКредит» предоставляет займы удаленно (дистанционно).

На основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского займа от 12 октября 2020 года (л.д. 25), между ООО «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа 

<

***> посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила 33 365 руб., срок действия договора: до 02 марта 2021 года, срок возврата займа: до 02 марта 2021 года (л.д. 19-20).

Процентная ставка за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 363,857%; с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 362,797%; с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 339,257%; с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 318,586%; с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 300,288%; с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 283,702%; с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 268,614%; с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 255,455%; с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 243,523%; с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 232,66%.

Возврат займа и уплата процентов производятся 10 равными платежами в размере 6 073 руб. каждые 14 дней (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и п. 8.1 Индивидуальных условий договора. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства по договору не начисляются. 

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 1 125 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах»; часть суммы займа в размере 1 440 руб. ООО «Миг Кредит» перечисляет ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат»; часть суммы в размере 800 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалификационную справочно-информационную медицинскую поддержку; часть суммы в размере 30 000 руб. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты № 2200 24** **** 3514.

Договор считается заключенным с момента получения заемщиком основной суммы займа (п. 18 ИУ). В случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими Индивидуальными условиями и Общими условиями Договора займа с ООО «МигКредит» (п. 19 ИУ).

Стороны согласились, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия (п. 20 ИУ). 

Заемщик подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и она с ними полностью согласна. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www.migcredit.ru/get (п. 14 ИУ). 

Договор займа и график платежей по договору займа 

<

***> от 12 октября 2020 года подписаны с использованием простой электронной подписи: 51503. 

Договор и сопутствующие документы подписаны сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, заключенный 12 октября 2020 года между ООО «МигКредит» и ФИО1 договор займа не противоречит приведенным нормам права, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления истцом ответчику суммы займа.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО «МигКредит» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило 12 октября 2020 года ответчику заем в сумме 33 365 руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушила.

Определением и.о. мирового судьи 5-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда – мирового судьи 4-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда от 06 сентября 2023 года судебный приказ, выданный 21 августа 2023 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору займа 

<

***> от 12 октября 2020 года за период с 09 декабря 2020 года по 28 июня 2022 года в размере 56 469,02 руб., отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 45).

Из расчета суммы задолженности следует, что фактически денежные средства в счет погашения долга ответчиком вносились дважды: 28 октября 2020 года – 6 100 руб.; 26 ноября 2020 года – 13 000 руб., в связи с чем, сумма по основному долгу (тело займа) в размере 28 579,72 руб., подлежит взысканию с ответчика (л.д. 29-29 оборот).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 30 ноября 2023 года истцом фактически рассчитаны проценты по состоянию на 28 июня 2022 года (дата уступки права требования) в размере 13 079,99 руб., штрафная неустойка в размере 14 809,31 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, возражений со стороны ответчика на заявленные исковые требования не поступало.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон» «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27 января 2019 года, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов, штрафа, заявленных истцом к взысканию, в общей сумме 27 889,30 руб. не превышают предельно допустимый размер (28 579,72 руб.*1,5). Процентная ставка 362,797% годовых не превышает 1,5% в день.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

В силу части 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно, на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МигКредит» ФИО1 на срок 5 месяцев, установлена договором в размере 33 365 руб. с процентной ставкой 363,857 % годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору, либо опровергающих сумму задолженности, не представлено.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по договору займа 

<

***> от 12 октября 2020 года в размере 56 469,02 руб. 

В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заемщика. Заемщик вправе запретить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам путем подачи письменного заявления кредитору в течение 5 календарных дней с момента получения суммы займа. Заявление, поданное после истечения указанного срока, правовых последствий не влечет. 

В материалах дела такое заявление отсутствует.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа. 

Право требования по договору потребительского займа 

<

***> от 12 октября 2020 года, заключенному между ООО «МигКредит» и ФИО1 перешло к истцу на основании договора № Ц38 уступки прав требования (цессии), заключенному между ООО «МигКредит» и ООО «Феникс» 28 июня 2022 года (л.д. 36-41).

Согласно перечню должников (Приложение № 1) под № 454 указан договор 

<

***> от 12 октября 2020 года, заемщик ФИО1, сумма основного долга – 28 579,72 руб., процентов за пользование – 13 079,99 руб., штрафов – 14 809,31 руб. (л.д. 33-35).

Таким образом, к истцу ООО «Феникс» перешло право требования по договору займа 

<

***> от 12 октября 2020 года, заключенному между ООО «МигКредит» и ООО «Феникс».

С учетом изложенного, суд, оценив и проанализировав все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к выводу, что требования ООО «Феникс» заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 894,07 руб. (л.д. 5-6).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 894,07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» (ОГРН 

<

***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 0710 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>) в пользу ООО «Феникс» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 октября 2020 года в размере 56 469,02 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 894,07 руб., а всего – 58 363,09 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 марта 2024 года.

Судья /подпись/ 

решение не вступило в законную силу04 марта 2024 года 

КОПИЯ ВЕРНА 

Судья 

Ю.А. Скворцова 

Судья 

Ю.А. Скворцова 

Секретарь 

Е.М. Ланина 

Секретарь 

Е.М. Ланина 

Подлинный документ находится в деле№ 2-1128/2024 в Московском районном суде г. Калининграда 

Секретарь Е.М. Ланина