Дело № 2-510/2025

УИД 61RS0019-01-2024-007386-78 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года г. Новочеркасск 

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Власовой О.А.,

при помощнике судьи Закурдаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, третье лицо Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 

<

дата> между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор № (№ о предоставлении денежных средств в размере 140 000,00 руб., сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании ст. ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

<

дата> между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено Соглашение № об уступке прав (требований) и передаче обязанностей, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» передал (уступил), а ПАО «Совкомбанк» принял права (требования) по кредитному договору в отношении ответчика.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, по состоянию на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 325 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, по состоянию на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 772 085,04 руб.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика перед банком составляет 302 496,64 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 278 081,65 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 379,99 руб., иных комиссий в размере 24 035,00 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность до настоящего времени не погашена.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№ 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 302 496,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 062,42 руб.

Определением Новочеркасского городского суда Ростовской области о проведении подготовки гражданского дела к судебному разбирательству от 

<

дата> к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО «ХКФ Банк».

В процессе рассмотрения дела представитель ответчика, действующий на основании доверенности, ФИО2 представил ходатайство о применении срока исковой давности. Со ссылкой на ст. ст. 196, 200 ГК РФ, указал, что не согласен с размером задолженности, так как истец обратился к мировому судье с пропуском срока исковой давности, поэтому требования о взыскании задолженности за пределами трехлетнего срока исковой давности удовлетворению не подлежат. Просил суд применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

В письменных возражениях на заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности представитель истца, действующий на основании доверенности, ФИО3 полагал доводы стороны ответчика, изложенные в данном ходатайстве необоснованными. Со ссылкой на ст. ст. 196, 200 ГК РФ, указал, что из расчета задолженности усматривается, что просроченная задолженность возникала 

<

дата> и с этой даты истец просит взыскать задолженность по кредитному договору. С учетом того, что исковая давность исчисляется по каждому просроченному платежу, то срок исковой давности не пропущен.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании Заявления о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета от 

<

дата>, подписанного ответчиком, 

<

дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита по карте «Карта рассрочка Свобода» №, в соответствии с которым на имя заемщика был открыт текущий счет №, в рамках которого была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 140 000,00 руб., под 34,90 % годовых (далее – Кредитный договор).

Составными частями Кредитного договора являются: Заявление о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета от 

<

дата>, Индивидуальные условия договора потребительского кредита по карте «Карта рассрочка Свобода» № от 

<

дата> (далее - Индивидуальные условия), Общие условия договора.

В соответствии с п. 9 Общих условий договора, минимальный платеж – это сумма денежных средств, подлежащая обязательной уплате клиентом банку каждый платежный период при наличии задолженности по кредиту по карте.

Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии задолженности по кредиту по карте клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете в течении платежного периода.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, банк обеспечивает клиенту доступ к сведениям о размерах платежей посредством информационных сервисов. Начало расчетного периода – 15 число каждого месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, банк вправе взимать неустойку в размере 590,00 руб. за каждое нарушение или 0,1 % в день с первого дня просрочки исполнения требования.

В Заявлении о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета от 

<

дата>, ФИО1 также выразил согласие на подключение дополнительной услуги – СМС пакета, стоимостью 99,00 руб. ежемесячно.

Своей подписью в Кредитном договоре ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями и Тарифами банка, принял на себя обязательства их выполнять.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий Кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствам не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.п. 1,2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, заемщик предоставляет банку право уступать третьим лицам права (требования) по договору.

Сторонами данное обстоятельство не оспаривалось, сам Кредитный договор недействительным либо незаключенным не признавался.

Кредитор воспользовался правом передачи полного или частичного права требования третьему лицу, предоставленным ему Кредитным договором. 

<

дата> между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено Соглашение № об уступке прав (требований) и передаче обязанностей, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» передал (уступил), а ПАО «Совкомбанк» принял права (требования) по Кредитному договору в отношении ответчика.

При таком положении, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по данному делу и правомерно предъявило к ответчику требование о взыскании задолженности по Кредитному договору.

ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика требование № от 

<

дата>, в котором потребовало от ответчика досрочного полного погашения задолженности по Кредитному договору по состоянию на 

<

дата> в размере 303 070,77 руб.

Однако требования истца ответчиком не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области 

<

дата> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области от 

<

дата>, в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность заемщика по Кредитному договору по состоянию на 

<

дата> составляет 302 496,64 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 278 081,65 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 379,99 руб., иных комиссий в размере 24 035,00 руб.

Проверив расчет задолженности, представленной истцом, суд считает его математически верным, соответствующим условиям Кредитного договора, заключенного между сторонами. Ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства отсутствия задолженности по кредиту либо наличия задолженности в меньшем размере. Кроме этого, возражений по методике расчета и сумме задолженности либо контррасчета ответчиком также не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что факт невозврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, а ответчик доказательств исполнения своих обязательств не представил, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности являются законными, обоснованными.

В процессе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении исковой давности, суд исходит из следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Cогласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку условиями Кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных минимальных платежей 15 числа каждого месяца, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

С учетом условий Кредитного договора началом течения срока исковой давности для каждого платежа является день, следующий за днем оплаты, то есть с 16 числа каждого месяца.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по Кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности, выписки по лицевому счету заемщика следует, что с 

<

дата> ответчик платежи по Кредитному договору вносил не в полном размере и несвоевременно.

Так 

<

дата> в счет погашения задолженности по Кредитному договору был осуществлен платеж в размере 0,05 руб.

Таким образом, с 

<

дата> – даты невнесения заемщиком очередного платежа, право банка на получение денежных средств было нарушено ответчиком и именно с указанной даты следует исчислять начало течения срока исковой давности по платежам с 

<

дата>. Следовательно, срок исковой давности истекает 

<

дата>.

Из истребованного у мирового судьи судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области гражданского дела № следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору истец обратился к мировому судье судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области 

<

дата>.

Мировым судьей судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области 

<

дата> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области от 

<

дата> судебный приказ № от 

<

дата> был отменен.

Начавшееся до обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа, то есть с 

<

дата>.

С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в Новочеркасский городской суд Ростовской области 

<

дата>.

Таким образом, вопреки доводам представителя ответчика срок исковой давности истцом не пропущен.

При таком положении, ходатайство стороны ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 4 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 N 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах», применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 062,42 руб.

В связи с чем, суд полагает подлежащим возложению на ответчика обязанности по возмещению истцу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 062,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, третье лицо Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 302 496 рублей 64 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 062 рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 марта 2025 года.

Судья О.А. Власова