Дело № 2-3348/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

5 июля 2019 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО коммерческий банк «ФорБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л :

АО коммерческий банк «ФорБанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО коммерческий банк «ФорБанк» и ООО «Мастер и К» заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор банковского счета заключен путем присоединения заемщика на основании заявления в правилам комплексного обслуживания юридических лиц и заявления присоединения к условиям. В соответствии с условиям кредитного договора, банк осуществлял кредитование расчетного счета № (овердрафт) путем оплаты расчетных документов заемщика с его расчетного счета. Лимит овердрафта (единовременный лимит задолженности по представленному кредиту) по кредитному договору установлен в размере 10 000 000 руб.. 

Банк выдал заемщику кредит:

в сумме 10 000 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, по данному траншу выданная сумма частично погашена, остаток 6999 478 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита также подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика. 

В соответствии с п. 2.1.4 кредитного договора, возврат кредита осуществляется заемщиком в течении 90 дней с даты получения. Кредит в сумме 8 499 478 руб. банку не возвращен. По условиям п.п. «а» п.3.2 кредитного договора заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в размере 10,9% годовых. Начисленные банком проценты заемщик обязан уплачивать ежемесячно. Данное условие заемщиком нарушено. Банк начислил, а заемщик не выплатил проценты за пользование кредитом по ставке 10,9% годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 997 руб.. 

По п.п. «б» п. 3.2 кредитного договора заемщик обязуется уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21.8 % годовых. Данное условие заемщиком нарушено. Банк начислил, а заемщик не оплатил проценты за пользование кредитом в размере 21,8% годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 449 411 руб..

Согласно п.5.1 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 0,5% от уплаченной в установленный кредитным договором срок суммы начисленных процентов за каждый день просрочки. Заемщик нарушил данное условие кредитного договора, у банка возникло основание для начисления пени. Сумма начисленной и неоплаченной пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 097 руб..

В отношении заемщика введена процедура наблюдения с рамках дела №а45-47718/2018.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО1. На основании договора о поручительстве №П от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязался солидарно в полном объеме отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе, возвратить сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, неустойку, судебные издержки по взысканию долга и другие убытки банка.

Исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечено залогом недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО2, что подтверждается договором об ипотеке №и от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог переданы земельный участок, общей площадью 37 000 кв.м., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 51 494 кв.м., расположенный по адресу: .... кадастровый №, земельный участок, общей площадью 45803 кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 51 197 кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый №.

Согласно п. 3.1 договора об ипотеке, при обращении взыскания сумма оценки, указанная в пункте договора, является начальной продажной ценой: земельный участок № оценивается в сумме 1 861 750 руб., земельный участок № – 2 591 050 руб., земельный участок № – 2 304 500 руб., земельный участок № – 2 576 200 руб..

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 денежные средства в сумме 9 129 983 руб., в том числе, кредит в размере 8 499 478 руб., проценты по ставке 10,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 997 руб., проценты по ставке 21,8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 449 411 руб., пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 097 руб.. 

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, а именно: земельный участок, общей площадью 37000 кв.м., расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: ...., кадастровый №, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 1 861 750 руб.; 

земельный участок, общей площадью 51 494 кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый №, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 591 050 руб.; 

земельный участок, общей площадью 45803 кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый №, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 304 500 руб.

земельный участок, общей площадью 51 197 кв.м., расположенный по адресу: .... кадастровый №, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 576 200 руб.

Взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины, с ФИО1 – 53 849,92 руб., с ФИО2 – 6000 руб..

В судебном заседании представитель истца ФИО3 на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен. Согласно полученной телефонограмме признает наличие задолженности перед истцом.

Ответчик ФИО2, третье лицо временный управляющий ООО «Мастер и К» ФИО4, представитель третьего лица ООО «Мастер и К» в судебное заседание не явились.

Судом предприняты все возможные меры для их извещения, почтовые отправления с извещением о судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенных конвертах, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресатам. 

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик и третьи лица, их представители, тем самым выразили свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд признает извещение сторон надлежащим.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО коммерческий банк «ФорБанк» и ООО «Мастер и К» заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета №№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Соглашение, кредитный договор).

В соответствии с пунктами 2.1.1 и 2.1.2 договора, на основании взаимных обязательств, вытекающих из соглашения, экономической ответственности обоих сторон, банк осуществляет кредитование расчетного счета клиента (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) путем оплаты расчетных (платежных) документов клиента с его расчетного счета в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета, а клиент использует кредит при соблюдении общих принципов кредитования (срочность, возвратность, платность).

Лимит овердрафта по настоящему соглашению устанавливается в размере 10 000 000 руб.. 

Согласно п. 2.1.3 Соглашения, сумма ежедневного текущего остатка по ссудному счету не может превышать лимит овердрафта.

Пунктом 2.1.4 Соглашения предусмотрено, что возврат кредита по настоящему соглашению осуществляется банком самостоятельно в любой день при поступлении денежных средств на расчетный счет клиента №, открытого в банке путем списания банком указанных денежных средств на основании заранее данного акцепта с вышеназванного счета расчетным (платежным) документом банка в день их поступления на счет.

Согласно п.п.3.1, 3.2 Соглашения, за предоставление (резервирование) денежных средств в рамках овердрафта клиент оплачивает банку 100 000 руб.. Клиент обязуется уплатить банку следующие проценты за пользование кредитом: проценты в размере 10,9% годовых, если срок пользования кредитом не превышает 90% календарных дней, начисляемые со дня следующего за днем выдачи кредита до даты его фактического возврата включительно (п.п. «а»); проценты в размере 21,8 % годовых если срок пользования кредитом превысил 90 календарных дней, начисляемые с 91 календарного дня пользования кредитом до даты его фактического возврата включительно.

Факт получения денежных средств заемщиком в судебном заседании сторонами не оспаривается и подтверждается материалами дела, выпиской по счету, банковскими ордерами. 

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 4.1.1 Соглашения, клиент обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, суммы, установленные п. 3.1 соглашения, а также пеню, убытки в срок и в порядке, предусмотренные настоящим соглашением и действующим законодательством.

Пунктом 4.1.2 Соглашения предусмотрено, что в случае, если клиент не выполняет условие соглашения о ежеквартальном чистом кредитовом обороте на расчетном счете, Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить лимит овердрафта, отказать в выдаче кредита, увеличить процентную ставку по пользование кредитом, досрочно взыскать сумму задолженность по соглашению.

Согласно п. 5.1 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с п. 3.2 Соглашения, клиент уплачивает банку пеню в размере 0,5% годовых от неуплаченной суммы процентов в установленный последним предложением абз.1 п.3.4 Соглашения срок за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено и сторонами не оспорено, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика (для сведения ответчикам) направлено требование о досрочном погашении задолженности в размере 8 727 993 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в срок 5 дней с момента получения требования.Требование банка до настоящего времени не исполнено. 

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ООО «Мастер и К» по кредитному договору составляет 8 499 478 руб., в том числе проценты по ставке 10,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 997 руб., проценты по ставке 21,8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 449 411 руб., пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 097 руб..

Представленный расчет сторонами не оспорен, судом проверен и признан обоснованным и правильным.

Согласно положениям ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

На основании п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Таким образом, законом предусмотрено, что обязанность поручителя по кредитному договору является солидарной и банк вправе предъявить требования непосредственно к поручителю в отдельности как полностью, так и в части долга.

ДД.ММ.ГГГГ между АО коммерческий банк «ФорБанк» и ФИО1 заключен договор поручительства №п, в силу которого поручитель ФИО1 полностью обязывается перед банком за исполнение ОООО «Мастер и К» обязательств по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по возврату кредита в размере 10 000 000 руб. со сроком исполнения этих обязательств, устанавливаемых в кредитном договоре или дополнительных соглашениях к нему в пределах срока действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ; по уплате процентов за пользование кредитом, если срок пользования кредитом не превышает 90 календарных дней, проценты в размере 10,9 годовых, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита до даты его фактического возврата включительно; по уплате процентов за пользование кредитом, если срок пользования кредитом превысит 90 календарных дней – проценты в размере 21,8 годовых, начиная с 91 календарного дня пользования кредитом до даты фактического возврата кредита; по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,5% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Согласно п.1.2 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед банком за заемщика в объеме, предусмотренном ст. 363 ГК РФ и настоящим договором, в случае предъявления банком требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Пунктом 2.1 договора поручительства предусмотрен срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ. 

Договор поручительства содержит подпись поручителя ФИО1, подлинность которой не оспорена.

С учетом вышеизложенного, с ФИО1 в пользу АО коммерческий банк «ФорБанк» подлежит взысканию задолженность по дополнительному соглашению к договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 129 983 руб., из которых кредит – 8 499 478 руб., задолженность по плановым процентам по ставке 10,9% годовых – 121 997 руб., задолженность по процентам по ставке 21,8% годовых – 449411 руб., задолженность по пене – 59 097 руб..

С учетом размера просроченной задолженности, времени просрочки, размера задолженности по процентам, обстоятельств дела, суд находит заявленный размер неустойки соразмерным степени нарушения обязательств и не усматривает оснований для ее снижения.

Кроме поручительства, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества.

ДД.ММ.ГГГГ между АО коммерческий банк «ФорБанк» и ФИО2 заключен договор поручительства №и, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств ООО «Мастер и К» заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ и по всем дополнительным соглашениям к нему, заключенным между залогодержателем и заемщиком, залогодатель ФИО2 передает в ипотеку залогодержателю АО коммерческий банк «ФорБанк» недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки.

Предметом ипотеки, согласно разделу 2 договора, являются:

земельный участок, общей площадью 37000 кв.м., расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: .... кадастровый №; 

земельный участок, общей площадью 51 494 кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый №; 

земельный участок, общей площадью 45803 кв.м., расположенный по адресу: .... кадастровый №;

земельный участок, общей площадью 51 197 кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый №.

В соответствии с п. 2.4 договора ипотеки, взыскание на предмет ипотеки может быть обращено в случае неисполнения и / или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств (в том числе однократного).

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положений ч.ч.1,5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно п. 3.1 договора ипотеки, стороны пришли к соглашению об оценке предмета ипотеки, а именно, земельного участка № – 1 861 750 руб., земельного участка № – 2 591 050 руб., земельного участка № – 2 304 500 руб., земельного участка № – 2 576 200 руб..

Указано, что при обращении взыскания на предмет ипотеки, сумма оценки, указанная в настоящем пункте договора, является начальной продажной ценой предмета ипотеки.

В силу п. 9 ст. 77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. 

Таким образом, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, с установлением начальной продажной цены в соответствии с условиями договора ипотеки, путем продажи с публичных торгов.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО коммерческий банк «ФорБанк» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины с ФИО1 в размере 53849 руб., с ФИО2 в размере 6000 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

p е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО коммерческий банк «ФорБанк» задолженность по дополнительному соглашению к договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 129 983 руб., из которых кредит – 8 499 478 руб., задолженность по плановым процентам по ставке 10,9% годовых – 121 997 руб., задолженность по процентам по ставке 21,8% годовых – 449411 руб., задолженность по пене – 59 097 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 53849 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2: 

земельный участок, общей площадью 37000 кв.м., расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...., кадастровый №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 1 861 750 руб.

земельный участок, общей площадью 51 494 кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 591 050 руб.

земельный участок, общей площадью 45803 кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 304 500 руб.

земельный участок, общей площадью 51 197 кв.м., расположенный по адресу: .... кадастровый №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 576 200 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО коммерческий банк «ФорБанк» государственную пошлину в размере 6000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина 

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

секретарь Т.Н. Янченко

УИД 22RS0068-01-2019-002951-41