Дело №2-104/2024

УИД 61RS0023-01-2023-005103-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07.02.2024 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Шевыревой О.Б.,

при секретаре Сутайкиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2, ФИО2 в интересах несовершеннолетней ФИО3 ( к наследственной массе умершей ФИО4) о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО4 заключили кредитный договор 

<

***> от 11.07.2013 г. 

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 337 659,60 рублей на срок до 11.07.2018 г. из расчета 45,80 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 11.07.2018 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 45,80 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика, в которой отражена реальность движения и перечислений денежных средств, принадлежностью счета ответчику, а также совершением последней операций по погашению кредита.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014 г.

Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с 01.09.2014 г. ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019 г.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарии принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО6 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-1002-10 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к Kapeвой ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и процентов.

Уступка прав требования состоялась. Согласно п. 2.4 условий кредитований за пользование кредитом Заёмщик уплачивает проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Согласно п. 3.1 условий кредитований в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита Заёмщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Заявлении-оферте, на сумму просроченного платежа за каждый календарный день.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки

Учитывая, что должником кредит не был уплачен полностью, начисление процентов и неустойки считается законным.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Истец при расчете исходит из переданных ему по договору цессии прав требования.

Задолженность по договору по состоянию на 21.09.2023г. составила: 331817,05 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 120 745,07 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 1 377 326,21 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014г. по 21.09.2023г.; 5 186 300,49 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014г. по 21.09.2023г.

Просит суд взыскать с ответчиков в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества): 331 817,05 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 120 745,07 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 100 000,00 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 4'5,80 % годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014г. по 21.09.2023г.; 10 000,00 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014г. по 21.09.2023г., проценты по ставке 45,80 % годовых на сумму основного долга 331 817,05 руб. за период с 22.09.2023г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 331 817,05 руб. за период с 22.09.2023г. по дату фактического погашения задолженности, взыскать с ответчика (ответчиков) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 825,62 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил в исковом заявлении рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО3 в судебное заседание не явилась, в адрес суда поступило возражение, в котором просила в иске отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принята наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Судом установлено, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО4 заключили кредитный договор 

<

***> от 11.07.2013 г. 

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 337 659,60 рублей на срок до 11.07.2018 г. из расчета 45,80 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 11.07.2018 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 45,80 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика, в которой отражена реальность движения и перечислений денежных средств, принадлежностью счета ответчику, а также совершением последней операций по погашению кредита.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014 г.

Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с 01.09.2014 г. ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019 г.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарии принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО6 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-1002-10 от 10.02.2021 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к Kapeвой ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и процентов.Уступка прав требования состоялась. Согласно п. 2.4 условий кредитований за пользование кредитом Заёмщик уплачивает проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Согласно п. 3.1 условий кредитований в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита Заёмщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Заявлении-оферте, на сумму просроченного платежа за каждый календарный день.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки

Учитывая, что должником кредит не был уплачен полностью, начисление процентов и неустойки считается законным.

По расчету истца задолженность по договору по состоянию на 21.09.2023г. составила: 331817,05 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 г.; 120 745,07 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 г.; 1 377 326,21 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014г. по 21.09.2023г.; 5 186 300,49 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014г. по 21.09.2023г.

ФИО4 умерла 04.03.2017 г. 

Согласно сведений нотариуса г.Шахты ФИО7, следует, что имеется наследственное дело № 105/2017 открытое к имуществу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей по адресу: Ростовская область,, 

<

...> (девять), умершей 04 марта 2017 года. Заявление о принятии наследства по закону подали: дочь умершей ФИО2, за себя и в интересах несовершеннолетней дочери умершей ФИО3, зарегистрированные по адресу: 

<

...>.

14 марта 2022 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

...>, р/№ 61/41 -н/61 -2022-1 -790.

14 марта 2022 года ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

...>, р/№ 61/41 -н/61-2022-1-791. 

Окунь В.П. являлась матерью умершей ФИО4. Согласно сведениям ОЗАГС города Шахты Окунь В.П. умерла 09.09.2021 г.

Согласно материалам наследственного дела, наследником, принявшим наследство является внучка наследодателя ФИО2, зарегистрированная по :у: 

<

...> - по завещанию, удостоверенному ФИО8, врио нотариуса Шахтинского нотариального округа Ростовской области

ФИО7 29 июля 2016 года, реестровый № 1-5819.

14 марта 2022 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/9 долю жилого дома со строениями по адресу: 

<

...>.

Анализируя добытые по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Вместе с тем, заявление ответчика ФИО9 о пропуске срока исковой давности суд находит заслуживающим внимание.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении кредита ответчика обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у заемщика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Поскольку условиями спорного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления от 29 мая 2012г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Пленум Верховного Суда Российской Федерации, сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Таким образом', срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами кредит был предоставлен на срок до 11.07.2018 г. Последний платеж по кредиту был произведен 11.11.2013 г. 

Исковое заявление представлено в адрес Шахтинского городского суда 26.09.2023 г.

Анализируя добытые по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Вместе с тем, заявление ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит заслуживающим внимание.

Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ), заявленные Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.07.2013 года не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованиях ИП ФИО1 к ФИО2, ФИО2 в интересах несовершеннолетней ФИО3 ( к наследственной массе умершей ФИО4) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд Ростовской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.02.2024 г.

Судья О.Б. Шевырева