Дело № 2-80/2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2018 года г. Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Плехова Ю.В.

при секретаре Баскаковой Н.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 539,308 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8593 рубля, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №

Согласно условий кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренным настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренным договором.

В соответствии с п. 1.1, 1.2, 1.3 условий договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 200 000,00 руб. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев, ставка процента за пользование кредитными средствами составляет 0,12% в день.

Согласно п.3.1.1 договора заемщик обязуется до 30 числа каждого месяца, начиная с октября 2011 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

Согласно п. 4.3 условий договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.4) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанную пеню Банк вправе списать в безакцептном порядке 

со счёта заёмщик, либо другого счёта заёмщика в Банке. Настоящее условие является распоряжением заёмщика и не требует оформление дополнительного соглашения. 

Согласно п.1 дополнительного соглашения об изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны подтверждают, что на дату подписания дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату кредита составляет 175 725,59 руб. 

Согласно п.2 дополнительного соглашения со дня следующего за днем подписания настоящего Соглашения установить, что 01 сентября 2023 года – срок полного погашения общей суммы задолженности по Кредитному договору, указанной в п.1. Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 24% годовых.

Согласно п.4 дополнительного соглашения кредит и проценты за пользование кредитом погашаются заёмщиком не позднее 29 числа каждого месяца в размере и сроки, указанные в Графике платежей по кредиту (приложение №1),являющейся неотъемлемой частью настоящего соглашения. 

Согласно п.5 дополнительного соглашения в случае частичного досрочного погашения задолженности Банк и Заёмщик заключают дополнительное соглашение к Кредитному договору, предусматривающее изменение графика платежей.

Согласно п.6 дополнительного соглашения остальные пункты Кредитного договора в части не противоречащей настоящему соглашению остаются без изменений.

Согласно решения без номера от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО1 отменена уплата пеней по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов в установленные Кредитным договором и дополнительным соглашением сроки Заемщик не исполнил. Ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится задолженность в размере 539,308 руб., из которых:

Сумма срочного основного долга – 149905,85 руб.

Сумма просроченных процентов – 127444,41 руб.

Штрафные санкции – 61958,00 руб. 

До настоящего времени денежные средства по Кредитному договору не возвращены, со стороны Ответчика не предпринято никаких мер по урегулированию ситуации во внесудебном порядке. Ответа на претензию истца не поступило.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г.Москвы от 26.10.2017 года по делу №А40-154909/2015-101-162 срок конкурсного производства в отношении Банка продлён на шесть месяцев.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещен, предоставил ходатайство, в котором просила дело рассмотреть без участия представителя истца. Исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций, суду объяснила, что в период с 30.10.2011г. по 13.10.2014г. она ежемесячно в срок платила денежную сумму, но в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей, с 2014 года график платежей изменён на основании заключенного дополнительного соглашения в результате реструктуризации долга по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ она производила платежи, согласно изменённого графика платежей.

После указанной даты ДД.ММ.ГГГГ у неё не было возможности погашения кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, поскольку первоначально у Банка отозвана лицензия, и далее банк по решению Арбитражного суда г. Москвы был признан банкротом, и она не знала по каким реквизитам следует перечислять платежи, поскольку счета Банка на которые она переводила денежные средства были заблокированы.

Суд, изучив материалы дела выслушав объяснение ответчика и доводы истца, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице ФИО3 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 200 000 руб. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев, ставка процента за пользование кредитными средствами составляет 0,12%. в день. 

Согласно п.3.1.1 договора заемщик обязуется до 30 числа каждого месяца, начиная с октября 2011 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

Ответчик ФИО1 в судебном подтвердила, что денежная сумма в размере 200000 руб., перечислена банком ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на её счёт ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом она ежемесячно платила проценты согласно графика платежей, однако платежи она вносила в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором. В результате в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчётом задолженности по кредитному договору. 

Согласно п. 4.3 условий договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.4) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанную пеню Банк вправе списать в безакцептном порядке 

со счёта заёмщик, либо другого счёта заёмщика в Банке. Настоящее условие является распоряжением заёмщика и не требует оформление дополнительного соглашения. 

Согласно п.1 дополнительного соглашения об изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны подтверждают, что на дату подписания дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату кредита составляет 175725,59 руб. 

Согласно п.2 дополнительного соглашения со дня следующего за днем подписания настоящего Соглашения установить, что 01 сентября 2023 года – срок полного погашения общей суммы задолженности по Кредитному договору, указанной в п.1. Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 24% годовых.

Согласно п.4 дополнительного соглашения кредит и проценты за пользование кредитом погашаются заёмщиком не позднее 29 числа каждого месяца в размере и сроки, указанные в Графике платежей по кредиту (приложение №1),являющейся неотъемлемой частью настоящего соглашения. 

Согласно п.5 дополнительного соглашения в случае частичного досрочного погашения задолженности Банк и Заёмщик заключают дополнительное соглашение к Кредитному договору, предусматривающее изменение графика платежей.

Согласно п.6 дополнительного соглашения остальные пункты Кредитного договора в части не противоречащей настоящему соглашению остаются без изменений.

Согласно решения без номера от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО1 отменена уплата пеней по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., согласно измененного графика платежей, ежемесячно погашала сумму кредита и причитающиеся проценты, последней датой погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ОАО АКБ «Пробизнесбанк» клиента ФИО1, расчетом исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015г. года по делу №А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 27.04.2017 срок конкурсного производства в отношении Банка продлён на шесть месяцев.

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в адрес ответчика ФИО1 22.09.2017 года было направлено требование о погашении суммы задолженности с указанием реквизитов для перечисления денежных средств. Действий по погашению задолженности до настоящего времени ФИО1 не предпринято.

Неисполнение ФИО1 своей обязанности по погашению долга нарушает права и законные интересы истца, так как такое неисполнение свидетельствует об одностороннем отказе ответчика от исполнения добровольно взятых на себя обязательств, что противоречит ст. 309-310 ГК РФ. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету за ФИО1 числится задолженность в размере 539,308 руб., из которых:

Сумма срочного основного долга – 149905,85 руб.

Сумма просроченных процентов – 127444,41 руб.

Штрафные санкции – 261958,00 руб. 

Расчет задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ФИО1 иного расчёта, опровергающего представленный стороной истца расчёт суду не представлено, в связи с чем, суд принимает за основу представленный стороной истца расчёт задолженности и находит его правильным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Учитывая все существенные обстоятельства дела, а также заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд находит, что определенная сумма неустойки в размере 261 958,00 рублей явно не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и поэтому подлежит снижению. 

При этом суд также учитывает, что при внесении ответчиком последнего платежа по кредиту 13.10.2014г., ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на протяжении длительного времени не принимало должных мер ко взысканию образовавшегося долга, чем искусственно увеличивало размер задолженности по штрафным санкциям.

С учетом изложенного начисленная неустойка подлежит снижению, до 10 000 рублей.

Всего: подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца сумма задолженности по кредиту в размере 287 350, 56 рублей, в том числе 

Сумма срочного основного долга – 149 905,85 руб.

Сумма просроченных процентов – 127 444,41 руб.

Штрафные санкции – 10 000,00 руб. 

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик должен возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению №15044 от 28.09.2017 года истец оплатил госпошлину за подачу искового заявления в суд в размере 8593 руб. 00 коп, исходя из первоначальной цены иска в 593308, 26 рублей

Коль скоро исковые требования удовлетворены в размере 287 350, 56 рублей, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 6073,50 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 287 350 (двести восемьдесят семь тысяч триста пятьдесят рублей) 56 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6073 (шесть тысяч семьдесят три рубля) 50 копеек.

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 539,308 (пятьсот тридцать девять тысяч триста восемь рублей) 00 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.В. Плехов

Решение в окончательной форме изготовлено: 26 февраля 2018 года.

Судья: Ю.В. Плехов