16RS0041-01-2019-002213-53

Дело №2-71/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 января 2020 года город Лениногорск Республика Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Н. Компанийцевой, при секретаре судебного заседания Р.А. Равиловой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь», Публичному акционерному обществу Страховая компания «Россгострах» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен договор потребительского кредита 

<

***> на сумму 591250 руб. по ставке 15% годовых, сроком действия договора 60 месяцев. В день получения кредита истец вынуждено подписал заявление о приобретении услуги по страхованию и ему был выдан Полис комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж 

<

***>, страховщик ПАО СК «Росгосстрах», сумма страховой премии составила 76250,00 руб. Кроме того, истец был застрахован по Программе «Медицина без границ», сумма страховой премии составила 15000,00 рублей., общая сумма страховой премии личного страхования составила 91250,00 руб., которая при получении кредита была списана единовременно. 

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о возврате выплаченной суммы в размере 91250,00 руб. и процентов, однако ПАО СК «Росгосстрах» сообщил об отказе в удовлетворении требований. Полагает, что услуга по страхованию была навязана банком, он лично не обращался в страховую компанию. 

Истец ФИО1 просит суд взыскать с Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» в пользу ФИО1 сумму уплаченной страховой премии в размере 91250,00 руб.; убытки в виде процентов, уплаченных на сумму страховой премии, в размере 7583,00 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6340,00 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5000,00 руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной с пользу потребителя.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу привлечено ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ПАО Страховая компания «Россгострах» из третьих лиц переведено в статус ответчика. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, об уважительности не явки в суд не сообщал, об отложении дела слушанием не просил. 

Ответчик ПАО Банк «ФК Открытие», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В письменных возражениях на иск просили в удовлетворении исковых требованиях отказать, рассмотреть гражданское дело без участия представителя ПАО Банк «ФК Открытие». В возражении указано, что ФИО1 с целью снижения процентной ставки по кредиту, при оформлении ДД.ММ.ГГГГ заявления 

<

***> о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита, Заемщиком было выражено желание о заключении Договора индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней, с оплатой страховой премии за счет кредитных средств. В соответствии с разделом 12 заявления, Заемщик выразил согласие на получение дополнительных услуг - Индивидуальное страхование НС с оплатой услуги в кредит. В соответствии с разделом 10 заявления, Заемщик заверил, что с выбранными Тарифами и Условиями ознакомлен, полностью согласен и обязуется их выполнять». 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было оформлено (подписано) заявление на страхование 

<

***>, которым заемщик подтвердил свое волеизъявление на заключение договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж на страховую сумму 500000 руб. на срок 1826 дней по страхованию от несчастных случаев и болезней; на страховую сумму 6000000 руб. по комплексному страхованию граждан, выезжающих за рубеж, предусматривающему оплату медицинской и экстренной помощи, оказываемой застрахованному лицу за пределами РФ на срок 12 месяцев на основании настоящего Заявления на страхование, Правил страхования от несчастных случаев №. При этом ФИО1 заверил, что со всеми пунктами договоров страхования он ознакомлен и согласен. ФИО1 располагающий на стадии заключения договоров полной информацией о предоставляемой услуге, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Истец, как добросовестный субъект гражданских правоотношений осознанно совершил акцепт оферты, т.е. подписал заявление на страхование, что позволяет установить волеизъявление заемщика на приобретение услуги. Таким образом права истца как потребителя услуг банка, не нарушены и оснований для удовлетворений требований истца не имеется.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В письменном возражении на исковое заявление, выразили несогласие с заявленными требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор страхования (страховой Полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж и медицинского страхования 

<

***>. В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия Договора страхования были определены в правилах страхования выезжающих за рубеж №», Правил страхования от несчастного №. Договор страхования начал действовать с даты заключения договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней ПАО СК «Росгосстрах» кредитозаемщиков ПАО Банк «ФК Открытие» Договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. Досрочное прекращение Договора производится на основании письменного заявления Страхователя, с приложением к нему копии договора страхования. В случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном расторжении договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней. В случае получения Страховщиком заявления позже четырнадцати календарных дней, возврат части уплаченной страховой премии за истекший период страхования не производится. Истец подал заявление в ПАО СК «Росгосстрах» на расторжение договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через 9 месяцев после заключения договора, то есть в данном случае условия п. 7.20 Правил страхования № и указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N3854-У (о расторжении в течении 14 дней ) не могут применятся в указанных обстоятельствах.

Ответчик ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, своего представителя не направил, об уважительности не явки в судебное заседание не сообщил, письменный отзыв на иск не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заключаемые банком с гражданами кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Такие договоры не могут содержать условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с положениями действующего законодательства.

Типовая форма кредитного договора, к которой присоединилась Б., не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Положение ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании всех вышеизложенных норм усматривается, что включение в кредитный договор условий, предусматривающих дополнительные услуги для заемщика, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на приобретение данных услуг выражено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» путем оформления истцом заявления о предоставлении кредита, заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил истцу потребительский кредит в размере 591250,00 руб., сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых.

Кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и Банком, состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита, Договора потребительского кредита, графика платежей по кредитному договору. Индивидуальные условия договора потребительского кредита отражены в виде таблицы, форма которой установлена Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

В рамках кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, по согласованию с истцом, были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в соответствии с которыми (п.9-11) обязанность заемщика заключать иные договоры, предоставлять обеспечение исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - не применимы.

В п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что потребительский кредит (займ) предоставляется банком на следующие цели: не носит целевого характера; 76250 руб. на оплату страховой премии по договору страхования НС по программе «Защита кредита Стандарт»; 15000 руб. на оплату страховой премии по договору страхования «Медицина без границ».

В соответствии с разделом 12 заявления, Заемщик при заключении кредитного договора выразил согласие на получение дополнительных услуг - Индивидуальное страхование НС с оплатой услуги в кредит. 

В соответствии с разделом 10 заявления, Заемщик заверил, что с выбранными Тарифами и Условиями ознакомлен, полностью согласен и обязуется их выполнять. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было оформлено (подписано) заявление на страхование 

<

***>, которым заемщик подтвердил свое волеизъявление на заключение договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж на страховую сумму 500000 руб. на срок 1826 дней по страхованию от несчастных случаев и болезней; на страховую сумму 6000000 руб. по комплексному страхованию граждан, выезжающих за рубеж, предусматривающему оплату медицинской и экстренной помощи, оказываемой застрахованному лицу за пределами РФ на срок 12 месяцев на основании настоящего Заявления на страхование, Правил страхования от несчастных случаев № и правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №. 

Договор страхования начал действовать с даты заключения договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Условия, предусмотренные ст. 940 ГК РФ, при заключении договора страхования сторонами были соблюдены. Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования доведена до истца при заключении договора страхования, что подтверждается его подписью в договоре страхования и в заявлении на страхование. С Правилами страхования и программой страхования истец ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре страхования.

В последнем абзаце в заявлении на страхование ФИО1 указал, что понимает и согласен с тем, что при досрочном расторжении договора страхования страховая премия не подлежит возврату за исключением отказа от договора страхования в течении 14 дней в части страхования от несчастного случая.

Во исполнение заключенного договора страхования ДД.ММ.ГГГГ истцом (заемщиком), предоставлено поручение ПАО «Банк « ФК Открытие» на списание со счета заемщика денежных средств на перечисление страховой премии в размере 76250 руб., на счет ПАО СК «Росгосстрах», что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 и заявлением об открытии банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ.

Также, в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ было произведено перечисление страховой премии в размере 15000 руб. по договору «Медицина без границ» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Полагая, что при заключении кредитного договора услуга по личному страхованию была навязана банком, ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ПАО СК «Росгосстрах» направил претензию с требованием о возврате страховой премии в размере 76250 руб., по программе «Защита кредита Стандарт» и 15000 руб. по договору страхования «Медицина без границ» и процентов, однако ПАО СК «Росгосстрах» отказал в удовлетворении требований, указав, что по результатам рассмотрения заявления ПАО СК «Росгосстрах» не имеет оснований для осуществления возврата в рамках Указания ЦБ РФ №-У, поскольку дата подачи Заявления отличается от даты заключения договора добровольного страхования более чем на 14 (четырнадцать) календарных дней. 

В связи с отказом в добровольном порядке от возврата страховой премии, истец обратился в суд с настоящими требованиями.

В страховую компанию ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о возврате страховой премии, истец не обращался.

Согласно ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в ч. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Частью 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части 1 настоящей статьи.

Пунктом 2 ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Договором страхования, (п. 7.2 Правил страхования выезжающих за рубеж №) установлено, что при отказе страхователя от договора страхования после начала страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Из материалов дела усматривается, что договор страхования 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж и медицинского страхования 

<

***>, на условиях программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев ПАО СК «Росгосстрах» для кредитозаемщиков ПАО Банк « ФК Открытие ». 

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подписан Договор (страховой полис) комбинированного добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж 

<

***>, подтверждающий заключение между страхователем и страховщиком (ПАО СК «Росгосстрах») договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж на основании письменного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №.174, заключенного с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Согласно указанному Полису страхования, страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате НС или болезни; временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате НС; по страхованию выезжающих за рубеж: медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации, со сроком действия по событиям 1.1, 1.2, 1.3 - 1826 дней с даты заключения договора страхования, а по событиям 2.1- 12 месяцев с даты заключения договора страхования, размер страховой премии составил 76 250 рублей.

На основании заявления физического лица на перевод денежных средств в рублях, подписанного заемщиком, денежные средства в сумме страховой премии были перечислены Банком с текущего счета Заемщика на счет Страховщика - ПАО СК «Росгосстрах» в счет оплаты страховой премии по Договору страхования жизни, заключенного между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах».

Таким образом, ФИО1 располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предоставляемой услуге, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. 

Подписав заявление на страхование, Заемщик выразил согласие с тем, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. Досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления в адрес страховщика с приложением к нему копии договора страхования. При этом, он понимает и согласен с тем, что при его досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, за исключением его отказа от договора страхования в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней. В случае получения страховщиком заявления позже четырнадцати календарных дней, возврат части уплаченной страховой премии за истекший период страхования не производится.

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в соответствии с Комплексными условиями страхования по Программе «Медицина без границ» между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 

На основании заявления физического лица на перевод денежных средств в рублях, подписанного заемщиком, денежные средства в сумме страховой премии были перечислены Банком с текущего счета Заемщика на счет Страховщика - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в счет оплаты страховой премии по Договору страхования по Программе «Медицина без границ», заключенного между заемщиком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Страховыми случаями по договору страхования являются: организация лечения в лечебном учреждении в связи с диагностированием смертельно опасного заболевания и/или назначением хирургического вмешательства, которые были впервые диагностированы или назначены в течение срока страхования, но не ранее 181 календарного дня срока действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в разделе «Исключения» Программы страхования.

В соответствии с Программой страхования «Медицина без границ» ООО «СК «Ренессанс Жизнь» предусмотрено, что Договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. Досрочное прекращение Договора производится на основании письменного заявления Страхователя, с приложением к нему оригинала договора страхования, документа, удостоверяющего личность. В случае досрочного расторжения договора страхования, страховая премия не возвращается.

Договором страхования «Медицина без границ» предусмотрено, в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, Страхователь имеет право отказаться от договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, предоставив Страховщику письменное заявление. Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней. 

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 « О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из установленных судом обстоятельств дела следует, что договор страхования 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен на основании добровольного волеизъявления истца на страхование, при подписании заявления на страхование истец был ознакомлен и подтвердил, что принял от страховщика условия страхования. Кроме того, был проинформирован, что страхование является добровольным, договор страхования от несчастных случаев может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования, наличие страхование не влияет на принятие ПАО Банк «ФК Открытие» решения о предоставлении ему кредита. 

Договор страхования «Медицина без границ» № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на основании добровольного волеизъявления истца при принятии Индивидуальных условий кредитования. Таким образом, истец письменно согласился с предложенными условиями; представил распоряжение на перечисление страхового взноса страховщику, не предъявил претензий по заключению договора страхования на иных условиях.

При этом у истца при заключении кредитного договора имелась возможность заключения кредитного договора без заключения договора страхования, поскольку обязанность заемщика заключить иные договоры для получения кредита кредитным договором 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрена.

Таким образом, истец добровольно выразил желание быть застрахованным лицом при оформлении кредита.

ФИО1 был полностью ознакомлен с Индивидуальными условиями кредитного договора, договорами страхования, перед их заключением до него была доведена соответствующая информация по кредиту и страхованию.

Доводы истца о том, что на стадии заключения договора кредитования данная услуга была навязана банком, он лично не обращался в страховую компанию являются несостоятельным, поскольку опровергаются договором, где прописаны Индивидуальные условия кредитования с указанием, в том числе, о том, что 76250 руб. будет оплачено как страховая премия по договору страхования в размере, заключенному заемщиком с ПАО СК «Росгосстрах»; 15 000 руб. как страховая премия по договору страхования «Медицина без границ», поручением на перечисление денежных средств в сумме 76250 руб. в качестве страховой премии на счет ПАО СК «Росгосстрах», заявлением на перечисление денежных средств в сумме 15000 руб., в качестве страховой премии на счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь», где имеется подпись истца.

На основании изложенного, страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования (полиса), несла риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договора сторонами выполнялись; стороны договора страхования не оспаривали факт оплаты страховой премии. Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых доказательств в подтверждение доводов о том, что страховая премия была включена в сумму кредита без согласования с ним, путем навязывания этой услуги сотрудником банка.

Доказательств того, что выдача кредитных средств обусловлена обязательным заключением договора страхования, также в материалах дела не имеется и суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части условий страхования, истец имел возможность не принимать на себя вышеуказанные обязательства, препятствий в этом не установлено. Между тем, собственноручные подписи в договоре, заявлении на перечисление денежных средств, заявлении на страхование подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства. Услуга по личному страхованию истца страховщиком была оказана, и является самостоятельной услугой, создающей для заемщика дополнительное благо и полезный эффект. При заключении договоров страхования 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истец не был лишен возможности обратиться к страховщикам с письменным заявлением об отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договоров.

Данное требование им не было заявлено в адрес страховщиков в установленный срок. Доказательств обратного, суду не представлено.

Истец направил заявление в ПАО СК «Росгосстрах» на расторжение договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через 9 месяцев после заключения договора, то есть в данном случае условия п. 7.20 Правил страхования № и указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N3854-У (о расторжении в течении 14 дней ) не могут применятся в указанных обстоятельствах.

При этом суд учитывает, что личное страхование заемщика направлено на обеспечение возвратности кредита и не противоречит нормам действующего законодательства. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой премии не имеется. При отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании страховой премии, суд находит не подлежащими удовлетворению производные от них исковые требования о взыскании процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь», Публичному акционерному обществу Страховая компания «Россгострах» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Лениногорский городской суд Республики Татарстан. 

Судья Лениногорского городского суда РТ А.Н. Компанийцева 

Копия верна: Судья Лениногорского городского суда РТ А.Н. Компанийцева

Решение вступило в законную силу «__»____________ 2020 г.

Секретарь_______________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле № 2-71/2020, хранящемся в Лениногорском городском суде РТ.