Дело № 2-3132/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2018 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе 

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р., 

при секретаре Панюгиной Я.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество), далее по тексту - ПАО АКБ «Связь-Банк», обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему предоставлена кредитная банковская карта и установлен лимит кредитования в сумме 500 000 руб., путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество)»; 17.12.2013 Банком ФИО2 была выдана кредитная банковская карта «МС Standard» №.

Кредитная банковская карта «МС Standard» № была перевыпущена в соответствии с п. 2.15. правил и выдана ФИО2 08.12.2015 на срок до 30.11.2018.

Согласно Уведомлению от 14.12.2013, Заемщику установлен лимит кредитования в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, сроком кредитования 24 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых, по тарифному плану - Карты. Кредитные карты. Акция (Кредиты).

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок не позднее 25 числа 2-го месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу проценты за каждый месяц пользования кредитом, а также не менее 20% от суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату (минимальный обязательный платеж при закрытии лимита кредитования) в счет возврата кредита, (п. 5.6.1 Правил, п. 3.7. Тарифов).

В соответствии с п. 6.2.6 подп. 6.2.6.2. Правил лимит кредитования Ответчику аннулирован.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей.

Ответчик в установленные Договором сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов с 25.11.2015 (окончательно Ответчик вышел на просрочку по уплате процентов с 25.08.2016). Банк, на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты и расторгнуть кредитный договор. Данное требование Ответчику направлено 21.11.2017, но ответ не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. 

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные Договором. 

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Ульяновский» Казанского филиала задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию по 22.01.2018 в сумме 687 603,62 руб., в том числе: - основной долг - 487 381,89 руб.; -проценты за пользование кредитом за период с 25.08.2016 по 30.11.2017 - 160 138,33 руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере основного долга 487 381,89 руб., начиная с 01.12.2017 по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 23% годовых; - неустойка за период с 26.08.2016 по 22.01.2018 за просрочку гашения процентов по кредиту, начисленных и неуплаченных по 31.10.2017, - 40 083,40 руб.; расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2; взыскать с ответчика в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 10 076,04 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, дело просит рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом по месту жительства. 

Заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.ст.117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему предоставлена кредитная банковская карта и установлен лимит кредитования в сумме 500 000 руб., путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество)», утвержденных Решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» №37 от 19.07.2011 (далее - Правила); в соответствии с тарифами ОАО АКБ «Связь-Банк» для клиентов - физических лиц за услуги, предоставляемые во всех подразделениях Банка: «Тарифы по банковским картам VISA, MasterCard ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденными решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от «24» ноября 2009г., протокол № 59/03, введенных в действие с 07.12.2009, с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 18.10.2013, протокол №82, введенных в действие с 01.11.2013, и с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 09.06.2014, протокол № 54, введенных в действие с 01.07.2014 (далее - Тарифы); подписания Заявления на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и/или на установление лимита кредитования от 28.11.2013 (далее - Заявление); Уведомления о полной стоимости кредита от 14.12.2013 с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита от 14.12.2013 (далее - Уведомление).

ДД.ММ.ГГГГ Банком ФИО2 была выдана кредитная банковская карта «МС Standard» №.

Кредитная банковская карта «МС Standard» № была перевыпущена в соответствии с п. 2.15. правил и выдана ответчику 08.12.2015 на срок до 30.11.2018.

Листом записи единого государственного реестра юридических лиц подтверждается изменение организационно-правовой формы ОАО АКБ «Связь-Банк» на ПАО АКБ «Связь-Банк» с 12.11.2014 года.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как предусмотрено ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав Заявление, Расписку в получении банковской карты, Уведомление о полной стоимости кредита Заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Истцом, путем присоединения, кредитный договор с возможностью использования Клиентом установленного на кредитную карту лимита кредитования.

Условия данного Договора определены в Правилах, Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем подписания Заявления, Уведомления о полной стоимости кредита, Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита.

Таким образом: Правила, Тарифы, Заявление, Уведомление - являются в совокупности кредитным договором с возможностью использования Клиентом установленного на кредитную карту лимита кредитования, заключенным между Банком и Заемщиком (п.п. 1.1., 2.3. Правил).

Согласно п.п. 2.3., 2.4. Правил Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием Карты в соответствии с установленным лимитом кредитования и условий предоставления кредита, согласованного в Уведомлении о полной стоимости кредита.

Согласно п. 1.1. Правил неустойка - сумма денежных средств, которую Клиент обязан уплатить Банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору. Неустойка может быть в виде штрафа или пеней и определяется тарифами.

В соответствии с п. 5.8. Правил за несвоевременное погашение задолженности Клиент выплачивает Банку неустойку в размере, определенном тарифами. Неустойка в виде пени начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно, в период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с п. 1.1. Правил:

- просроченная заложенность - непогашенная в предусмотренный Правилами срок задолженность Клиента перед Банком по кредиту и/или по процентам, начисленным за пользование кредитом, в т.ч. в части уплаты минимального обязательного платежа;

- задолженность - все суммы денежных средств, подлежащие уплате Клиентом Банку по Договору, включая сумму кредита, сумму перелимита, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неуплаченные своевременно комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Правилами и тарифами, неустойку, а также издержки Банка по получению исполнения денежного обязательства, в т.ч. судебные расходы.

В соответствии с п. 2.3.3. Правил для заключения Договора о предоставлении и обслуживании карты (кредитной) и кредитного договора с возможностью использования клиентом установленного на кредитную карту лимита кредитования клиент предоставляет в Банк заявление, заполненное в части предоставления кредитной карты и установления лимита кредитования и подписывает уведомление о полной стоимости кредита. Кредитный договор считается заключенным с даты установления Банком лимита кредитования на кредитную карту.

В соответствии с п. 6.2.16. Правил Банк имеет право вносить изменения в Правила и устанавливать тарифы, в т.ч. осуществлять замену Тарифного плана, в соответствии с разделом 10 Правил. При этом изменение Правил и Тарифов осуществляется только в части, не влекущей изменение полной стоимости кредита для ранее заключенных Кредитных договоров. Согласно п.п. 10.1. и 10.2. Правил любые изменения, внесенные в Правила и/или Тарифы, с момента вступления их в силу распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты вступления изменений в силу.

В соответствии с п. 9.1. Правил расторжение кредитного договора осуществляется не ранее даты полного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно Уведомлению от 14.12.2013, Заемщику установлен лимит кредитования в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, сроком кредитования 24 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых, по тарифному плану - Карты. Кредитные карты. Акция (Кредиты).

В случае непогашения или несвоевременного погашения Ответчиком суммы задолженности по основному долгу и/или начисленным процентам в сроки, установленные Договором, истец вправе потребовать от Ответчика уплаты неустойки:

- с 28.11.2013 - в размере 0.75% за каждый день просрочки Согласно Тарифов с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 18.10.2013, протокол №82, введенных в действие с 01.11.2013;

- с 01.07.2014 - в размере 0,1% за каждый день просрочки согласно Тарифов с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 09.06.2014, протокол № 54, введенных в действие с 01.07.2014.

Согласно п. 3.6. Тарифов минимальный обязательный платеж - сумма начисленных процентов за отчетный период (может быть увеличен на сумму перелимита, начисленных процентов, комиссии).

Согласно п. 3.7 Тарифов минимальный обязательный платеж при закрытии лимита кредитования - не менее 20% от суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату.

Согласно п. 3.8. Тарифов платежная дата для уплаты минимального обязательного платежа - 25-ое число 2-го месяца, следующего за отчетным периодом.

Согласно п. 1.1. Правил: отчетный период - период времени, равный каждому календарному месяцу в течение срока действия кредитного договора, кроме первого и последнего отчетного периода;

расчетная дата - последний календарный день в отчетном периоде, в который осуществляется фиксирование задолженности и определение минимального обязательного платежа. Определение минимального обязательного платежа осуществляется исходя из задолженности по состоянию на начало календарного дня, следующего за расчетной датой.

Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок не позднее 25 числа 2-го месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу проценты за каждый месяц пользования кредитом, а также не менее 20% от суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату (минимальный обязательный платеж при закрытии лимита кредитования) в счет возврата кредита, (п. 5.6.1 Правил, п. 3.7. Тарифов).

В соответствии с п. 6.2.6 подп. 6.2.6.2. Правил лимит кредитования ответчику аннулирован.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей.

Материалами дела установлено, что ответчик в установленные Договором сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания суммы задолженности по договору в судебном порядке.

Сумма задолженности по состоянию на 22.01.2018 составляет 687 603,62 руб., в том числе: - основной долг - 487 381,89 руб.; -проценты за пользование кредитом за период с 25.08.2016 по 30.11.2017 - 160 138,33 руб.; -неустойка за период с 26.08.2016 по 22.01.2018 за просрочку гашения процентов по кредиту, начисленных и неуплаченных по 31.10.2017, - 40 083,40 руб.

В силу норм п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что заемщиком не исполнялись обязательства по кредитному договору, что повлекло образование задолженности, в связи с чем истец в значительной степени лишился того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку график платежей заемщиком не соблюдается, что видно из движения по открытому на имя ответчика счета в банке, расчету задолженности, в соответствии со ст. 450 ГК РФ имеются основания для удовлетворения иска о расторжении кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика кредита, процентов за пользование кредитом и пени.

С учетом изложенного требования подлежат удовлетворению, и общая сумма задолженности по кредитному договору в размере 687 603,62 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а кредитный договор подлежит расторжению.

Кроме того, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период, начиная с 01.12.2017 по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 23% годовых.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 10 076,04 руб. 

С учетом изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 687 603,62 руб., в том числе: - основной долг - 487 381,89 руб.; - проценты за пользование кредитом за период с 25.08.2016 по 30.11.2017 - 160 138,33 руб.; -неустойка за период с 26.08.2016 по 22.01.2018 за просрочку гашения процентов по кредиту, начисленных и неуплаченных по 31.10.2017, - 40 083,40 руб., а также расходы по госпошлине в размере 10 076,04 руб. 

Начислять ФИО2 в пользу межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом (в размере основного долга 487 381,89 руб.), начиная с 01.12.2017 по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 23% годовых.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Э.Р.Кузнецова