УИД 03RS0014-01-2020-000701-56

2-806/20

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 мая 2020 года город Октябрьский 

Республики Башкортостан

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сайфуллина И.Ф., 

при секретаре Романовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 14.09.2013 с ФИО1 заключен кредитный договор № (325576962), в соответствие с которым последнему предоставлен кредит в размере 130 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 44,9% годовых. В связи с неисполнением установленных обязательств, вытекающих из названного кредитного обязательства, просит взыскать с ФИО1 сумму образовавшейся задолженности, которая по состоянию на 06.02.2020 составляет 226 091 руб. 21 коп., в том числе: 126 248 руб. 60 коп. – просроченная ссуда, 64 318 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 19 403 руб. 37 коп. - неустойка по ссудному договору, 16 120 руб. 79 коп. – неустойка на просроченную ссуду, и компенсировать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 460 руб. 91 коп.

ПАО «Совкомбанк» извещалось о месте и времени судебного разбирательства, однако явку своего представителя не обеспечило, правом на участие не воспользовалось, заявлением, изложенным в иске, просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

ФИО1 в судебном заседании, ссылаясь на доводы возражения, не отрицал наличие, указанных истцом обязательств, просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности и в этой связи в удовлетворении иска отказать.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Из материалов гражданского дела следует, что судом предприняты все необходимые меры для своевременного извещения не явившихся лиц и их представителей о времени и месте судебного разбирательства, которые не представили доказательств лишения их возможности присутствовать в судебном заседании, в том числе в связи с принимаемыми ограничительными мерами по противодействию распространению новой коронавирусной инфекции, указанное свидетельствует о реализации ими своих прав в гражданском процессе в объеме самостоятельно определенном для себя, а потому суд, принимая во внимание разъяснения Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 1, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21.04.2020, не усмотрев препятствий для разрешения дела в отсутствие явки сторон и их представителей, в порядке ст.167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, материалы гражданского дела № 2-1235/19 по заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему выводу.

На основании ч. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Кодексе.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 29.09.2013 на основании заявления ответчика между закрытым акционерным обществом «ДжиИ Мани Банк» (далее по тексту ЗАО «ДжиИ Мани Банк», в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в наличной плюс (перекредитование), по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 130 000 руб., из них: 46 661 руб. 49 коп. – на полное досрочное погашение задолженности, возникшей на основании договора № от 26.01.2013 о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс, 83 338 руб. 51 коп. - кредит на потребительские цели, под 44,90% годовых сроком на 60 месяцев, подлежащий возврату путем внесения на счет ежемесячно 7-го числа каждого календарного месяца аннуитетного платежа в размере 6 270 руб. 53 коп.

Кредитный договор был заключен в результате акцептования банком заявления- оферты ответчика и ознакомления с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами, Общими условиями облуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», которые обязался выполнять, о чем имеется его подпись в заявлении-анкете, графике платежей.

Тарифом «Перекредитование потребительского кредита» предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствие со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изучением материалов гражданского дела установлено, что ФИО1 воспользовался суммой предоставленного кредита, однако обязательства, установленные договором, надлежащим образом не исполнял, в результате чего у него образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 06.02.2020 составляет 226 091 руб. 21 коп., в том числе: 126 248 руб. 60 коп. – просроченная ссуда, 64 318 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 19 403 руб. 37 коп. - неустойка по ссудному договору, 16 120 руб. 79 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами договора.

При изложенных обстоятельствах, поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнены не были, суд, руководствуясь требованиями ст. ст. 309, 310, 421, 810, 811, 819 ГК РФ, установив наличие просроченной задолженности, приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований.

Ответчик, обращаясь с ходатайством о применении срока исковой давности, в обоснование указал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку последний платеж им совершен в октябре 2013 г. Учитывая дату обращения истца с иском за взысканием задолженности, полагает, что срок исковой давности истек.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица (пункт 1).

Общий срок исковой давности, как следует из ст. 196 ГК РФ, устанавливается в три года.

В соответствие с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям договора платеж в размере и срок, указанный в графике платежей, ФИО1 должен был вносить ежемесячно, с 07.10.2013 по 07.10.2018, последний платеж им внесен 03.02.2014, в последующем денежных средств от него в счет погашения задолженности не поступало.

Уклонение ответчика от внесения данного платежа после 03.02.2014 фактически свидетельствовало о нарушении обязательств по возврату кредитных денежных средств в полном объеме. 

В данном случае истец имел реальную возможность для защиты своих прав путем взыскания денежных средств с заемщика в размере всей задолженности именно после истечения соответствующего периода пользования кредитом и отказом от внесения очередного ежемесячного платежа заемщиком.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что истец 03.09.2019 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с чем 11.09.2019 вынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности, который на основании заявления ответчика 17.09.2019 отменен.

Взыскателю разъяснено о возможности предъявления заявленного требования в порядке искового производства, с соблюдением требований ст. ст. 131, 132 ГПК РФ.

ПАО «Совкомбанк» с настоящим иском обратилось в суд 29.02.2020.

Учитывая приведенные положения закона, разъяснения высшей судебной инстанции, установленную кредитным договором обязанность погашения кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствие с графиком платежей, в состав которого входит часть основного долга и часть процентов за пользование кредитом, исчисление срока давности по искам о просроченных повременных платежах отдельно по каждому просроченному платежу, принимая во внимание, что истец обратился за защитой нарушенного права (с заявлением о выдаче судебного приказа) 03.09.2019, то, срок давности по повременным платежам по договору, имеющим место по состоянию на 02.09.2016, истек, поскольку истец обратился в суд по истечении установленного законом срока, представленного для защиты своих прав, то есть по истечении более трех лет со дня истечения срока исполнения обязательства, а срок давности по требованию о взыскании задолженности, начиная с 03.09.2016, не пропущен, суд, исходя из данных графика платежей, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности в размере 133 383 руб. 09 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 86 186 руб. 02 коп. (2 146 руб. 06 коп. + 2 330 руб. 66 коп. + 2 315 руб. 99 коп. + 2 501 руб. 45 коп. + 2 497 руб. 43 коп. + 2586 руб. 19 коп. + 2949 руб. 64 коп. + 2 796 руб. 74 коп. + 2 984 руб. 82 коп. + 3017 руб. 17 коп. + 3206 руб. 04 коп. + 3 254 руб. 21 коп. + 3 378 руб. 25 коп. + 3 568 руб. 67 коп. + 3 642 руб. 77 коп. +3 834 руб. 48 коп. +3 927 руб. 58 коп. + 4 077 руб. 24 коп. +4 347 руб. 50 коп. + 4 397 руб. 99 коп. + 4 593 руб. 21 коп. + 4 740 руб. 56 коп. +4 937 руб. 24 коп. +5 109 руб. 19 коп. +3 027 руб. 13 коп. = 86 186 руб. 02 коп.) и проценты в размере 47 197 руб. 07 коп. (3 279 руб. 47 коп. + 3 094 руб. 87 коп. + 3 109 руб. 54 коп. +2 924 руб. 08 коп. + 2 928 руб. 10 коп. + 2 839 руб. 34 коп. + 2475 руб. 89 коп. + 2 628 руб. 79 коп. + 2 440 руб. 71 коп. + 2 408 руб. 36 коп. + 2 219 руб. 49 коп. + 2 171 руб. 32 коп. + 2 047 руб. 28 коп. + 1856 руб. 86 коп. + 1782 руб. 76 коп. + 1591 руб. 05 коп. + 1497 руб. 95 коп. + 1348 руб. 29 коп. + 1078 руб. 03 коп. + 1027 руб. 54 коп. + 832 руб. 32 коп. + 684 руб. 97 коп. + 488 руб. 29 коп. +316 руб. 34 коп. + 121 руб. 71 коп. + 3 руб. 72 коп. = 47 197 руб. 07 коп.).

При этом доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено.

В соответствие с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 3 867 руб. 66 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от 14.09.2013 в размере 130 380 руб. 27 коп. и в возмещение уплаченной государственной пошлины 3 807 руб. 61 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.Ф. Сайфуллин