���������������������������/19 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... ... 

Кировский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Рамоновой Б.К., при секретаре судебного заседания ...2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд к ...1 с вышеуказанным исковым заявлением.

В обосновании требований истец указал, что приказом Банка России от ... № ОД-2889 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (peг. ..., ...) с ....

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

... на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» была опубликована информация о признании ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

... на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров.

... на официальном сайте газеты «Коммерсантъ», и ... в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ... № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

26.12. 2012 года ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ...1. заключили между собой кредитный договор ..._ 45507/00364 в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере155 000 рублей на срок до 01. 12. 2017 года, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 31 %.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность Ответчика по Договору не была погашена.

Задолженность Ответчика перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на ... год составила 668 649 90 копеек, в том числе: 91 122, 79 рублей - общая задолженность по основному долгу, 81 050,73 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 496476,38 рублей -неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от ... утвержденных Банком России ... ...-Т (в редакции действ, до ...) документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств.

В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 28 ГПК РФ заявление предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

Иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации (ч. 1 ст. 28 ГПК РФ).

Статьей 33 ГПК РФ предусмотрено, что дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу, хотя бы в дальнейшем оно станет подсудным другому суду.

В силу п. 2 ст. 33 ГПК РФ суд передает дело на рассмотрение другого суда, если при рассмотрении дела в данном суде выявилось, что оно было принято к производству с нарушением правил подсудности.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья ПО АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Суд, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты (п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с п. 11 Обзора судебной практики по гражданским дела, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...) применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Аналогичная позиция содержится также в определении Конституционного суда РФ от ... ...).

Истец указывает, что в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда от ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Представитель истца ...3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ...1 в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что в 2012 году она с банком «Еврокоммерц» заключила кредитный договор, получила кредит в размере 155 000 рублей со сроком погашения до 01. 12, 2017 года с уплатой процентов 31% годовых. Ей выдали карту банка, через которую производила оплату за кредит. С этой карты банк снимал платеж кредитный. Последний раз насколько она помнит, снимали в октябре 2015 года, после она получила сообщение, что банк «Еврокоммерц» признан банкротом. Она знала, что у нее остался долг банку, и хотела его выплатить. Обращалась в Сбербанк, но никто не знал, куда можно платить. Против выплаты неустойки возражает, так как она возникла не по ее вине. Если бы банк сами не сообщили ей о банкротстве, она бы исполняла условия кредита ежемесячными платежами путем списания средств с ее карты. Просит суд не взыскивать сумму неустойки, которая образовалась не по ее вине или снизить ее до минимальных размеров. В настоящее время она является пенсионеркой, получает мало, пенсия ее уходит на лекарство, она перенесла операцию по онкологии.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

Согласно ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено судом, согласно кредитного договора ..._45507/00364 от 26.12. 2017 года, заключенному между ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ...1 банк предоставил Заемщику кредит в размере 155 000 рублей на срок до 01. 12.2017 года, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом под 31 % годовых. 

Согласно выписке по операциям по счету ответчик до 2015 года надлежащим образом исполняла свои обязательства, а после они прекратились. 

Из содержания иска следует, что обязательства по кредитному договору перестали исполняться ввиду банкротства банка. Самостоятельно ответчик платить задолженность по кредитному договору не могла, так как не знала, кому и куда их перечислять за кредит. Доводы ответчика в этой части полностью подтверждаются имеющимися в материалах дела документами. 

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда ... конкурсное производство в отношении ПАО «Еврокоммерц» продлено было неоднократно, последнее продление 23.01. 2019 на шесть месяцев.

Истец указывает, что задолженность ответчика перед банком составила 668 649 90 копеек, в том числе: 91122, 79 рублей - общая задолженность по основному долгу, 81050,73 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 496476,38 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Доказательств того, что ответчик исполнил свои обязательства по кредитному договору, суду не представлено. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ...1 задолженности по указанному кредитному договору в части взыскания суммы просроченного основного долга и задолженности по процентам за пользование кредитом суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Что касается требований истца о взыскании неустойки, суд считает, они подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно расчету, задолженность Ответчика по кредитному договору составила 91 122, 79 рублей - общая задолженность по основному долгу, 81050,73 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины ( умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами иди договором, либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как указано выше, по приказу Банка России от 23. 10. 2015 года у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Обязательство надлежащего исполнения ответчиком по погашению кредита и уплаты процентов до отзыва у банка лицензии подтверждается представленным истцом с иском расчетом задолженности, из которого следует, что до 2015 года платежи осуществлялись в соответствии графика, и в конце 2015 года началась их просрочка.

Тем самым подтверждается, что просрочка по кредитному договору начинается именно с отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. 

Со слов ответчика, денежные средства, которые удерживались из ее зарплаты, которая перечислялась по карте на счет, открытый ответчиком в банке для исполнения обязательств по данному кредитному договору, в ноябре 2015 года не стали производиться, так как именно банк ей сообщил, чтобы не производила эти выплаты в связи с их банкротством. 

Ответчик в судебном заседании показала, что она переживала за оставшийся долг, ходила в Сбербанк, спрашивала работников, куда и на имя кого ей производить по кредиту платежи. 

Таким образом, ответчик была лишена возможности исполнять свои обязательства по договору в срок и суд считает, что в допущенной просрочке ...1 погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ее вины не имеется.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ...1 неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 496 476 рублей 38 копеек явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства ответчиком, также учитывая состояния здоровья ответчика – страдает онкологией, перенесла операцию, является пенсионером, суд считает возможным взыскать с нее неустойку в размере 10 000 рублей. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В подтверждение произведенных судебных расходов - уплата государственной пошлины в размере 9 886 рублей 50 копеек истцом представлено и приобщено к материалам дела платежное поручение под номером ... от 28.01. 2019 года, что подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ...1, 18.11. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: РСО-Алания, ... в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору ..._45507/00364 от 26.12. 2012 года в размере 182 173 ( сто восемьдесят две тысяч сто семьдесят три) рублей 52 копейки, в том числе:

91 122 рубля 79 копеек - общая задолженность по основному долгу; 

81 050 рублей 73 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом;

10 000 рублей неустойка за просрочку процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ...1, 18.11. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: РСО-Алания, ... в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 886 рублей 50 копеек. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РСО - Алания в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Б.К. Рамонова