Дело № 2-232/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Нелидово 24 мая 2017 года

Нелидовский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Бурыкиной Е.Н.,

при секретаре Боселовой О.Л.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества « Тинькофф Банк » к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк » обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты ........ с лимитом задолженности ...... рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление- анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении –анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком аферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления – анкеты. При этом в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация ПСК предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. 

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет ...... рубля из которых: сумма основного долга- ...... рублей, сумма процентов- ...... рублей, сумма штрафов- ...... рублей. На основании изложенного просят суд взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.06.2016 г. по 30.11.2016 года включительно, состоящую из суммы общего долга - ...... рубля из которой: сумма основного долга- ...... рублей, сумма процентов- ...... рублей, ...... рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; взыскать с ФИО1 государственную пошлину в сумме ...... рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о дне, месте и времени судебного заседания, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, просила суд исключить из общей суммы долга сумму просроченных процентов с 01.06.2016 года по 30.11.2016 года в размере ...... руб. и сумму штрафов в размере ...... руб., указав, что находится в отпуске по уходу за ребенком и ей назначено пособие по уходу за ребенком в размере ...... руб. Ее муж с весны 2016 года не работает. Истица обращалась в банк с просьбой о реструктуризации долга и снятии штрафов и процентов, но истец, когда штрафы были начислены по 6 раз, подал документы в суд. 

Исследовав, представленные суду доказательства, суд находит заявление акционерного общества « Тинькофф Банк » к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком заключен договор кредитной карты ........ с лимитом задолженности ...... рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление- анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении –анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. 

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

Суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету задолженности, не доверять которому у суда оснований не имеется, задолженность по договору кредитной карты составляет ...... рубля из которых: сумма основного долга- ...... рублей, сумма процентов- ...... рублей, сумма штрафов- ...... рублей.

Требование истца об исключении из общей суммы долга суммы просроченных процентов и суммы штрафов судом не может быть удовлетворено по следующим основаниям. Ответчица была ознакомлена с содержанием Общих условий и Тарифами по картам, с ними согласна, получила их на руки, что подтверждено ее собственноручной подписью на договоре, и приняла на себя обязательства по исполнению условий Договора. Ответчицей добровольно было принято решение об активации Карты и совершении операций с использованием указанной кредитной Карты.

Заключение договора, получение Карты, а затем - активация Карты и совершение по ней расходных операций, внесение денежных средств в качестве оплаты по данному договору, подтверждают согласие ответчика со всеми условиями договора.

Все существенные условия заключенного с ответчицей договора предусмотрены в Тарифах по кредитным картам, где отражены все комиссии и платы. В частности, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте - ......%, плюс ...... рублей, комиссия за услугу SMS-банк - ...... рублей ежемесячно, штраф за неуплату минимального платежа совершенную впервые ...... рублей, во второй раз ......% от задолженности плюс ...... рублей, третий и более раз подряд ......% от задолженности плюс ...... рублей. Кроме того данными Тарифами предусмотрены: процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – ......% в день и др.

Таким образом, при заключении договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора о предоставлении и обслуживании Карты.

При таком положении, доводы истицы о том, что она уведомляла Банк о личных обстоятельствам, тяжелом материальном положении и нахождении в отпуске по уходу за ребенком в связи с чем не имеет возможности в настоящее врем погасить задолженность и просит исключить из общей суммы долга проценты и штрафы, судом отклоняются, как несостоятельные.

Действия Банка по взиманию указанных процентов и штрафов предусмотрены соглашением сторон, соответствуют требованиям ст. ст. 779, 851 ГК РФ, ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности". 

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте ........, взыскание просроченных процентов и штрафов являются законными и обоснованными.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ФИО1 следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4197, 96 руб. ( четыре тысячи сто девяносто семь руб. 96 коп).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования акционерного общества « Тинькофф Банк » к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк », задолженность по кредитной карте ........ в размере - 149 898 (сто сорок девять тысяч восемьсот девяносто восемь) руб. 24 коп. из которой: 98 816 (девяносто восемь тысяч восемьсот шестнадцать) руб.60 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 35 630 (тридцать пять тысяч шестьсот тридцать) руб. 14 коп. – просроченные проценты, 15 451 (пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят один) руб. 50 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк », государственную пошлину 4197, 96 руб. ( четыре тысячи сто девяносто семь руб. 96 коп).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 29 мая 2017 года.

Председательствующий: Е.Н. Бурыкина