Дело №2-7448/2017

Решение

Именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Палагина Д.Н.,

при секретаре Афанасьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БРС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «БРС» (далее – АО «БРС» или БРС) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «БРС» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Во исполнение договорных обязательств, БРС открыл клиенту банковский счет №, а также предоставило клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 337564 руб. 37 коп., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с условиями, задолженность клиента перед БРС возникает в результате предоставления БРС кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед БРС, определенных условиями договора.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанно в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размере от сумму предыдущих платежей).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора клиентом не было внесено на счет ни одного платежа.

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности БРС выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской от ДД.ММ.ГГГГ по договору, должник обязан был в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности по договору в размере 451041 руб. 95 коп., которая состоит из: основного долга в размере 334770 руб. 40 коп., просроченных процентов и комиссий в размере 92171 руб. 46 коп., неустойки в размере 24100 руб. 09 коп., которую истец наряду с расходами по оплате госпошлины в размере 7710 руб. 42 коп. просит взыскать с ответчика в свою пользу. 

Представитель истца - АО «БРС», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем, суд, руководствуясь положением ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в котором указал, что не согласен с исковыми требованиями в части начисления штрафных санкций в виде неустойки в размере 24100 руб. 09 коп. Просил учесть, что им длительное время исполнялись обязанности по внесению платежей, несмотря на финансовые и жизненные трудности. Тяжелое материальное положение ответчика послужили основанием появления просрочки по платежам в погашение кредита. Просил применить положения ст.333 ГПК РФ и снизить размер неустойки.

Изучив доводы ответчика, изложенные в возражениях, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2. ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору БРС (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «БРС» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на его имя банковскую карту «БРС», указанную в разделе «Информация о Карте» анкеты, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (л.д.15-17).

На основании вышеуказанного предложения БРС открыл на имя ФИО1 счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, и тем самым заключил договор о предоставлении потребительского кредита №, открыл на имя клиента банковский счет, зачислил на счет клиента сумму в размере 100000 руб. (л.д.18-21).

Свои обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-14).

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита БРС, уплачивать БРС проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В заявлении ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, которые являются неотъемлемой и составной частью договора о карте (л.д.15-17).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составляет - 451041 руб. 95 коп., которая состоит из: основного долга в размере 334770 руб. 40 коп., просроченных процентов и комиссий в размере 92171 руб. 46 коп., неустойки в размере 24100 руб. 09 коп. (л.д.11) 

Требование о погашении задолженности ответчиком удовлетворено не было. 

Ответчик нарушил предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными деньгами. 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «БРС» о взыскании задолженности по договору обоснованы.

Разрешая вопрос об удовлетворении исковых требований истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Условия кредитного договора, предусматривают обязанность уплачивать неустойку в случае нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств по кредиту.

При заключении договора истец согласилась с предоставлением кредита на указанных условиях, включающих в себя, в том числе уплату неустойки в случае нарушения сроков возврата кредита.

Условия кредитного договора, предусматривают обязанность уплачивать неустойку в случае нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств по кредиту.

При заключении договора истец согласилась с предоставлением кредита на указанных условиях, включающих в себя, в том числе уплату неустойки в случае нарушения сроков возврата кредита.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, право и обязанность снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, что является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий размер, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, принимая во внимание приведенные выше нормы закона, правовую позицию Конституционного Суда РФ, учитывая размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных ст.333 ГК РФ, для снижения размера неустойки до 3000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7710 руб. 42 коп. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БРС» задолженность по договору № в размере 429941 руб. 86 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7710 руб. 42 коп., а всего взыскать 437 652 руб. 28 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Д.Н. Палагин