РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**/**/**** г. Иркутск

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Мухаметовой Н.Р., при секретаре судебного заседания ФИО3, с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование исковых требований, указав следующее. 

**/**/**** между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 90000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с этим, банк в соответствии с условиями договора, расторг договор **/**/**** путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Так, задолженность ответчика перед банком составляет 138405,83 руб., из которых: 88322,96 руб. – основной долг, 35691,79 руб. – просроченные проценты, 14391,08 руб. – штрафные проценты. 

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность по кредитной карте, образовавшуюся за период с **/**/**** по **/**/**** включительно, в размере 138405,83 руб., из которых: 88322,96 руб. – основной долг, 35691,79 руб. – просроченные проценты, 14391,08 руб. – штрафные проценты; судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 968,12 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 заявленные исковые требования не признала, суду пояснила, что не согласна с предъявленной к взысканию суммой, просила уменьшить в разумных пределах размер взыскиваемых процентов, а также штрафных процентов. Просила снизить размер ежемесячной выплаты истцу до 2000 рублей с учетом наличия кредитных обязательств перед Азиатским – Тихоокеанским Банком, исключить из сумм основного долга, взысканные судебным приставом – исполнителем в пользу истца денежные средства в размере 28665,18 руб. 

Обсудив причины неявки представителя истца в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ

Выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив представленные в суд доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, достаточности в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Судом установлено, что **/**/**** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №, по условиям которой банк предоставил ответчику кредит, установив на кредитной карте лимит задолженности 90 000 руб. 

Согласно тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка, базовая процентная ставка составляет 9,9% годовых, беспроцентный период составляет 55 дней, плата за обслуживание основной карты составляет 990 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж – 5% от задолженности (минимум 500 руб.), штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 190 руб., во второй раз 1% от задолженности плюс 390 руб., третий и более раз подряд – в размере 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту 0,10% в день при своевременной оплате минимального платежа, 0,15% в день – при неоплате минимального платежа, плата за предоставление услуги СМС-Банк – 39руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций по карте в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 руб. (Л.д. 34). 

Согласно п. 4.5 Условий все расходные операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов совершаются в кредит. (Л.д. 38). 

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита (п. 4.6 условий). 

Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами, оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если настоящими общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита (п. 4.7. Условий). 

В соответствии с п.п. 5.1,5.2,5.5. общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку, в которой отражаются все расходные операции, совершенные с момента составления предыдущего счета-выписки. В счете – выписке указывается размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, сумма минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете – выписке. 

Согласно п.п. 7.1, 7.3, 7.4 общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также оплаты комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением, платы за ежегодное обслуживание карты, процентов по кредиту, платы за неоплату минимального платежа. На сумму предоставления кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах в зависимости от вида операций, осуществленных с использованием кредитной карты, проценты начисляются до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяются моментом востребования, при котором Банком формируется заключительный счет, который направляется клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в указанный срок, считаются просроченными. (Л.д. 38-39). 

Из представленной суду выписки следует, что ответчиком неоднократно нарушался срок внесения минимального платежа. 

Указанное свидетельствует о том, что ответчиком ФИО2 обязательства по договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем сформировалась задолженность согласно представленного расчета в размере 138405,83 рублей. 

Установлено, что в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором Банк уведомил об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора кредитной карты) и возврате задолженности по договору, однако ответчик никаких мер к погашению задолженности не приняла.

Установлено, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) реорганизовано в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от **/**/****.

Указанный расчет задолженности ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не оспорен, иной расчет ответчиком суду не представлен, равно как и иных доказательств в обоснование заявленных возражений.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от **/**/**** являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Вопрос о рассрочке уплаты задолженности в размере 2000 руб. ежемесячно заявлен ответчиком преждевременно и может быть разрешен по заявлению ответчика в порядке исполнения судебного решения в соответствии со ст. 203 ГПК РФ.

Обсуждая заявленные требования о взыскании неустойки – штрафных процентов за период с **/**/**** по **/**/**** суд приходит к следующему. 

Неустойкой (штрафом, пеней) в силу положений ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что размер взыскиваемой неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства ответчика ФИО2, суд полагает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшив размер неустойки за период с **/**/**** по **/**/**** с 14391,08 до 7000 руб. 

Согласно представленной справке судебного пристава-исполнителя Свердловского ОСП УФССП России по .... ФИО4, на исполнении в Свердловском ОСП .... находилось исполнительное производство № о взыскании задолженности в размере 142373,95 руб. с ФИО2 в пользу АО Тинькофф Банк. По указанному исполнительному производству взыскана сумма в размере 28665,18 руб. и перечислена на реквизиты взыскателя. **/**/**** исполнительное производство прекращено. 

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 102350 рублей, исходя из расчета 88322,96 руб. (сумма основного долга) + 35691,79 руб. (просроченные проценты) – 28665,18 руб. (уплаченные ответчиком Банку по исполнительному производству) + 7000 руб. (штрафные проценты с учетом ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Доводы стороны ответчика о снижении размера взыскиваемых процентов за пользование кредитом, являются необоснованными, поскольку Законом возможность снижения указанных процентов не предусмотрена. 

В соответствии с п. 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3968,12 руб., что подтверждается платежным поручением № от **/**/****, платежным поручением № от **/**/****.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, то суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в размере определенном в соответствии со ст. 333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 3968,12 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 102 350 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 968,12 руб. 

Во взыскании суммы задолженности по кредитному договору в большем размере отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено **/**/****.

Судья Н.Р.Мухаметова