№

№ 2-2425/2024

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации 

15 октября 2024 года г. Оренбург 

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е. Манушиной,

при секретаре Е.В. Вырлееве-Балаеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, АО «Т-Страхование» о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО «ТБанк» обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и А. был заключен договор кредитной карты № на сумму 5000 рублей. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Задолженность по договору составляет 16082 рубля 38 копеек, из которых: сумма основного долга – 5569 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 7651 рубль 51 копейка, штрафные санкции – 2861 рубль 13 копеек. Банком установлено, что А. умер, заведено наследственное дело. Истец просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества сумму задолженности в указанном размере, расходы по уплате госпошлины в сумме 643 рублей. 

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и АО «Т-Страхование».

Представитель истца АО «ТБанк», представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась судом по адресу, указанному в наследственном деле и в адресной справке. Все судебные извещения возвращены в суд без получения адресатом.

Согласно п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что судом предприняты все возможные меры извещения ответчика о судебном разбирательстве, но ответчик ФИО1 уклоняется от получения судебной корреспонденции, суд признает ответчика ФИО1 извещенной о времени и месте проведения судебного заседания.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Поскольку ответчики в судебное заседание не явились, о причине неявки суду не сообщили, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (ч. 2 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ А. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. В Заявлении содержится заявка, в том числе, на заключение Договора кредитной карты и выпуск кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.73. А. своей подписью в заявлении подтвердил ознакомление с вышеперечисленными документами и обязался их соблюдать. Договору, заключенному по заявке А. присвоен №, выдана карта №. Согласно выписке по номеру договора, пользование картой осуществлялось А. с ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и Тарифному плану ТП 7.73, полная стоимость кредита по договору установлена до 300000 рублей, процентная ставка - на покупки 27,66% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых.

На основании раздела 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком.

Согласно выписке по номеру договора, А. неоднократно пользовался денежными средствами, размещенными на счете карты. Однако, ежемесячные минимальные платежи вносились им не регулярно и не в соответствии с условиями договора.

В соответствии с Листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, в учредительные документы АО «Тинькофф Банк» внесены изменения, наименование Банка – АО «ТБанк».

Согласно расчету истца, сумма задолженности А. по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16082 рубля 38 копеек, из которых: сумма основного долга – 5569 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 7651 рубль 51 копейка, штрафные санкции – 2861 рубль 13 копеек. Доказательств необоснованности или ошибочности расчета ответчиками суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ А. умер, что подтверждено свидетельством о смерти серии II-РА № от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора с АО «ТБанк» А. подписал также заявление о присоединении к договору коллективного страхования, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и АО «Т-Страхование», из которого следует, что выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники застрахованного лица.

Из ответа АО «Т-Страхование» на запрос суда следует, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Страхование» по обращению ФИО1 было зарегистрировано событие, связанное со смертью А., по которому было принято отрицательное решение по следующим основаниям. Согласно Условиям страхования, страховое покрытие по риску «Смерть» не распространяется на события, произошедшие в результате действий, совершенных застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения, болезни застрахованного лица, прямо связанной с наркоманией, токсикоманией, хроническим алкоголизмом. Согласно Справке о смерти, причиной смерти А. явилось пагубное употребление алкоголя. В связи с тем, что смерть А. наступила в результате заболевания, прямо связанного с хроническим алкоголизмом, данное событие не может быть признано страховым случаем.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил комбинированного страхования АО «Тинькофф Страхование» (наименование изменено на АО «Т-Страхование», запись в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ), страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату страхователю, застрахованному, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.п.4.5.1, 4.5.2, 2.5.4 Правил комбинированного страхования, не входят в страховое покрытие события, произошедшие:

- в результате употребления застрахованным спиртосодержащих жидкостей, наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и/или психотропных веществ без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки, в том числе, в результате асфиксии (удушения) содержимым пищеварительного тракта;

- в результате действий, совершенных застрахованным в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

- вследствие болезни застрахованного, прямо связанной с наркоманией, токсикоманией, хроническим алкоголизмом.

В соответствии с подп. «б» п.2.1 Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, страховыми случаями по договору являются по риску «Смерть»:

- смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования, с учетом положений п.2.4.

На основании п.3.2.1 названного Договора коллективного страхования события, указанные в п.2.1 Договора, не признаются страховыми случаями, если они произошли и/или были вызваны болезнью застрахованного лица, прямо связанной с наркоманией, токсикоманией, хроническим алкоголизмом.

Согласно Справке о смерти №, выданной 30.04.2021 

<

данные изъяты>, смерть ФИО2 наступила в результате 

<

данные изъяты>.

Исходя из изложенного, суд признает обоснованным отказ АО «Т-Страхование» в выплате страхового возмещения по причине наступления смерти застрахованного лица по обстоятельствам, исключающим событие смерти из понятия страхового случая, определенного условиями договора. Соответственно, отсутствуют основания для взыскания со страховщика суммы страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч. 1 ст. 1112, ст. 1113 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в п.58 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти А. с заявлением о принятии наследства обратилась его мать ФИО1 

В состав наследственного имущества по материалам наследственного дела включена 1/3 доля в праве на квартиру по адресу: 

<

адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры составляет 1566707 рублей 34 копейки, соответственно, стоимость 1/3 доли – 522235 рублей 78 копеек. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества явно превышает сумму исковых требований АО «ТБанк» к наследнику А. – ФИО1

Из совокупности указанного следует, что требования кредитора наследодателя по иску являются обоснованными и подлежат удовлетворению, сумма задолженности подлежит взысканию с наследника ФИО1 

Истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 643 рублей.

На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд АО «ТБанк» оплачена государственная пошлина в размере 400 рублей, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Однако цена иска составляет 16082 рублей 38 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей уплате, составляет 643 рублей 30 копеек. 

Согласно ч. 4 ст. 1 ГПК РФ в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).

На основании п.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая изложенное, суд полагает, что с ответчика в доход бюджета МО «

<

адрес>» подлежит взысканию недостающая сумма государственной пошлины в размере 223 рублей 30 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ 5305 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес>, код подразделения №, задолженность по договору кредитной карты №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и А., в размере 16082 рублей 38 копеек, в том числе: сумма основного долга – 5569 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 7651 рубль 51 копейка, штрафные санкции – 2861 рубль 13 копеек, 

а также возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины в сумме 400 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в доход бюджета МО «

<

адрес>» государственную пошлину в размере 243 рублей 30 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к АО «Т-Страхование» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 28.10.2024.

Судья М.Е. Манушина