УИД: 59RS0004-01-2021-002373-06 

Дело № 2-2131/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2021 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ошвинцевой О.И.,

при секретаре Вшивковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (далее – ООО «АБК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103500,74 руб., в том числе: 71037,78 руб. – основной долг, 32462,96 руб. – проценты; расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 270,02 руб. (л.д. 2-3).

В обоснование исковых требований указано, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредитную карту с лимитом 71037,78 руб. В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты, заемщик ознакомлен с Условиями открытия и обслуживания карточного счета и условиями использования расчетной банковской карты и принял на себя обязательство их выполнять. Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора, Банк имеет право уступить полностью свои права требования по кредитному договору третьим лицам. ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ООО «АБК» был заключен договор уступки права требования № согласно которому банк передал права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно приложению № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ общий объем уступаемых требований составляет 103500,74 руб., из них: 71037,78 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 32462,96 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам. 

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при обращении с иском представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Из ранее представленного отзыва с иском не согласен, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, поскольку нарушение права наступило ДД.ММ.ГГГГ., о чем свидетельствует исковое заявление, поданное ООО «АктивБизнесКонсалт» в Ленинский районный суд г. Перми, а также из уведомления о состоявшейся уступке прав и требования о погашении задолженности, где указано, что срок нарушения исполнения обязательств по оплате на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1492 дня, что составляет более 4 лет, что также подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в марте 2017 года по указанному договору ответчиком условия не выполнялись, при заключении договора об уступке прав и переходе прав ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно о сроках невыполнения ответчиком своих обязательств. Поскольку уважительных причин пропуска срока давности у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 62).

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно расписке ФИО1 получил кредитную карту 

<

данные изъяты> № ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом 99000 руб., сроком на 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания платежного периода 20 число следующего за отчетным месяцем ответчик подтвердил, что проинформирован о размере полной стоимости кредита: по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа) (л.д. 16).

В соответствии с п. 1.19 Правил предоставления и использования банковских карт минимальный платеж – сумма минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в платежный период, рассчитанная по схеме. 

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (л.д. 134-142). 

Из тарифов на обслуживание банковской карты следует, что размер доли основного долга для расчета минимального платежа равен 5%, применяется схема расчета №2. 

В соответствии с п. 1.32 Правил предоставления и использования банковских карт в расчет размера минимального платежа по схеме №2 включаются: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, определенная в размере, указанном в тарифах; сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение месяца, предшествующего отчетному месяцу. 

Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты-заявления, что подтверждается подписью в расписке о получении банковской карты (л.д. 16). 

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания анкеты-заявления на кредит направлена Банку оферта, содержащая предложение заключить договор и его существенные условия. Банк в свою очередь совершил действия по открытию специального карточного счёта и перечислению на счета заемщика суммы кредита, выдана карта, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, при этом ФИО1 кредитную карту, выпущенную на его имя, получил, о чем имеется расписка. 

Из материалов дела также следует, что в результате заключения ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ООО «АктивБизнесКонсалт» договора уступки права (требований) №, к ООО «АктивБизнесКонсалт» перешли права требования исполнения кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103500,74 руб., из них просроченная задолженность в размере 71037,78 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 32462,96 руб. (л.д. 40).

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (п. 2). 

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

ООО «АктивБизнесКонсалт» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о погашении задолженности (л.д. 33), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору в полном объёме ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, равно как и доказательств иного размера задолженности. 

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении сроков исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истцом заявлен период взыскания задолженности по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из представленного расчета следует, что заявленная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договором предусмотрено дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Срок действия договора 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 10.2 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) срок действия договора по карте 30 лет. 

Ответчик ознакомлен со сроком действия договора, что подтверждается его подписью в расписке (л.д. 16). 

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в адрес мирового судьи судебного участка № 2 Чусовского судебного района Пермского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, с исковым заявлением Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 51)

Учитывая изложенное, срок исковой давности по заявленным требованиям до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 20 дней), в связи с чем в указанной части иск подлежит оставлению без удовлетворения.

С ответчика подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по заявленным исковым требованиям). 

Для расчета задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из расчета банка (л.д. 18-32), а также истории кредитного договора (л.д. 87-91), согласно которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер основного долга составляет 59696,24 руб.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета банка составит 14535,35 руб. из расчета:

59696,24 *19% / 365 дн. * 8 дн. = 248,60 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

57 905,35 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 934,42 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

56 168,19 *19% / 365 дн. * 30 дн. = 877,15 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

54 483,14 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 879,19 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

52 848,65 *19% / 365 дн. * 30 дн. = 825,31 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

51 263,19 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 827,23 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

49 725,29 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 802,42 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

48 233,53 *19% / 365 дн. * 30 дн. = 753,23 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

46 786,52 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 754,98 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

45 382,92 *19% / 365 дн. * 30 дн. = 708,72 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

44 021,43 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 710,37 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

42 700,79 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 689,06 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

41 419,77 *19% / 365 дн. * 28 дн. = 603,71 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

40 177,18 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 648,34 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

38 971,86 *19% / 365 дн. * 30 дн. = 608,60 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

37 802,7 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 610,02 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

36 668,62 *19% / 365 дн. * 30 дн. = 572,63 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

35 568,56 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 573,97 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

34 501,5 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 556,75 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

33 466,45 *19% / 365 дн. * 30 дн. = 522,63 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

32 462,46 *19% / 365 дн. * 31 дн. = 523,85 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

32 462,46 *19% / 365 дн. * 18 дн. = 304,17 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ)

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «АБК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 74231,59 рублей, в том числе: 59696,24 рублей – основной долг; 14535,35 рублей – проценты.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца пропорционально удовлетворенных требований подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 426,95 рублей (74 231,59 руб. – 20000 руб. * 3% + 800 руб.) 

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» задолженность по кредитному договору № в размере 74 231 рубля 59 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 426 рублей 95 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись 

Копия верна. Судья О.И. Ошвинцева 

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2021

Подлинный документ хранится в деле 2-2131/2021 

в Ленинском районном суде г. Перми