Дело № 2-187/2024

__

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2024 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Дятловой В.С., при ведении протокола помощником судьи Расуловым Р.А., секретарем ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ГПБ (АО) к ФИО2 ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, в обоснование заявленных требований (с учетом уточнений) указав следующее.

xx.xx.xxxx между Банком ГПБ (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор __ в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 3 800 000 руб. на срок по xx.xx.xxxx включительно с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых при условии предоставления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента.

В силу ст.810, 819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, и на условиях кредитного договора.

Согласно п.6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно xx.xx.xxxx числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с xx.xx.xxxx числа предыдущего календарного месяца по xx.xx.xxxx число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее xx.xx.xxxx.

В период с xx.xx.xxxx погашение задолженности по кредитному договору не производилось.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил заемщику требование от xx.xx.xxxx, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до xx.xx.xxxx, а также заявил требование о расторжении кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 

<

данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 

<

данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на xx.xx.xxxx размер задолженности по кредитному договору составляет 4 173 902,85 руб., из которых: 3 447 676,74 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 202 849,07 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 1 351,85 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 493 017,78 руб. – пени на сумму невозвращенного в срок кредита, 29 007,41 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на xx.xx.xxxx и выпиской по лицевому счету.

На основании изложенного истец просит:

- расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу,

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, по состоянию xx.xx.xxxx в размере 4 173 902,85 руб., из которых: 3 447 676,74 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 202 849,07 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 1 351,85 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 493 017,78 руб. – пени на сумму невозвращенного в срок кредита, 29 007,41 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 069,51 руб.,

- взыскать с ответчика в счет уплаты пени по кредитному договору по ставке в размере 

<

данные изъяты> % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с xx.xx.xxxx по дату расторжения кредитного договора от __ от xx.xx.xxxx.

В судебном заседании представитель истца поддержал доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, в полном объеме.

В судебное заседание ответчик не явился, судом приняты меры к его надлежащему извещению, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом путем направления судебных повесток Почтой России по месту его регистрации. Судебные повестки возвращены в суд с отметкой органа почтовой связи «истек срок хранения».

Таким образом, судом выполнены требования ч. 1 ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика по месту жительства. Неполучение ответчиком судебных извещений, направленных заказными письмами по правильному адресу и возвращенных в суд в связи с истечением срока хранения не свидетельствует о ненадлежащем извещении (п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ). При должной степени заботливости и осмотрительности ответчики имела возможность участвовать в судебном заседании. Ответчик, действуя добросовестно, должен был предполагать возможность поступления на его имя почтовой корреспонденции, в том числе судебной, а потому должен был обеспечить возможность получения почтовой корреспонденции по адресу своей регистрации.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. 

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 заключили кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, в соответствии с п.п. 1,2,3,4 индивидуальных условий которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 3 800 000 руб. на срок по xx.xx.xxxx включительно с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых (л.д. 19-21).

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от xx.xx.xxxx на сумму 3 800 000 руб. (л.д. 11-13).

В силу ст.810,819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, и на условиях кредитного договора.

Согласно п.6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно xx.xx.xxxx числа каждого текущего календарного месяца за период считая с xx.xx.xxxx числа предыдущего календарного месяца по xx.xx.xxxx число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее xx.xx.xxxx.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от xx.xx.xxxx, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до xx.xx.xxxx, а также заявил требование о расторжении кредитного договора (л.д. 33).

Последнее погашение задолженности по кредитному договору было произведено заемщиком xx.xx.xxxx.

В соответствии с п.4.5 общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3. общих условий.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 

<

данные изъяты> процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на xx.xx.xxxx размер задолженности по кредитному договору составляет 4 173 902,85 руб., из которых: 3 447 676,74 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 202 849,07 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 1 351,85 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 493 017,78 руб. – пени на сумму невозвращенного в срок кредита, 29 007,41 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на xx.xx.xxxx (л.д.9-10) и выпиской по лицевому счету (л.д.11-13).

Расчет задолженности судом проверен, соответствует обстоятельствам дела и является арифметически верным.

Ответчик. В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не оспорил указанную сумму задолженности, не предоставил суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленные договором сроки и в полном объеме. 

Право банка требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности, просрочки платежей предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию истца кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере просроченного основного долга в размере 3 447 676,74 руб., процентов за пользование кредитом в размере 202 849,07 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 1 351,85 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года __ положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Согласно расчету истца, размер пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита составляет 493 017,78 руб.; размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет 29 007,41 руб. 

Суд исходит из принципа разумности и справедливости, и полагает, что сумма неустойки за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 493 017,78 руб., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит уменьшению до суммы 98 603,56 руб., принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки.

Исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает, что сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29 007,41 руб., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, не подлежит уменьшению, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. 

С учетом изложенного требования банка о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 

<

данные изъяты> % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с xx.xx.xxxx по дату расторжения кредитного договора __ от xx.xx.xxxx, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 г. __ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

Таким образом, в связи с уменьшением взыскиваемой суммы неустойки, оснований для изменения расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 069,51 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ГПБ (АО) к ФИО2 ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный Банком ГПБ (АО) и ФИО2 ичем кредитный договор __ от xx.xx.xxxx.

Взыскать с ФИО2 В.ича в пользу Банка ГПБ (АО):

- задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx в размере 3779488 руб. 63 коп., в том числе: 3 447 676 руб. 74 коп. задолженность по основному долгу, 202 849 руб. 07 коп. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 351 руб. 85 коп. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 98 603 руб. 56 коп. пен на сумму невозвращенного в срок кредита, 29 007 руб. 41 коп. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, 

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 778 руб. 28 коп., 

а всего 3 814 558 (три миллиона восемьсот четырнадцать тысяч пятьсот пятьдесят восемь) руб. 14 (четырнадцать) коп.

Взыскать с ФИО2 В.ича в пользу Банка ГПБ (АО) по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx пени в размере 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемую с xx.xx.xxxx по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья «подпись» В.С. Дятлова

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2024 года.

__.