Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 декабря 2019 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре Р.Р. Мухамадиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО "Форус Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ" обратилось в суд с иском в суд к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 323 384 рубля 30 копеек, из которых: сумма срочного основного долга - 149 075 рублей 32 копейки, сумма просроченного основного долга – 73 700 рублей 14 копеек, сумма срочных процентов - 1 025 рублей 37 копеек, сумма просроченных процентов - 79 879 рублей 34 копейки, штрафные санкции на просроченный основной долг – 9 141 рубль 34 копейки, штрафные санкции на просроченные проценты – 10 563 рубля 05 копеек, а также, начиная с ... по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых, начисляемых на сумму остатки неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 222 775 рублей 46 копеек,

пени за просрочку возврата кредита в размере 0,05%, начисленные на сумму долга 73 700 рублей 14 копеек, начиная с ... по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки,

пени за просрочку уплаты процентов в размере 0,05%, начисленные на сумму неуплаченных процентов 79 879 рублей 34 копейки, начиная с ... по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство ..., установив способ реализации путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 433 рубля 84 копейки.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ... между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на срок 48 месяцев под 24% годовых. Факт выдачи банком денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика, кредит обеспечен залогом автотранспортного средства – .... Поскольку обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору ... в полном объеме заемщиком не исполнены, по состоянию на ... задолженность составила 323 384 рубля 30 копеек. Решением арбитражного суда по делу N А43-580/2017 от ... АО "Форус Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что рассчитанные истцом суммы задолженности считает завышенными и не соответствующими допущенным ею нарушениям условий договора. Условиями кредитного договора не предусмотрена оплата штрафных санкций на просроченный основной долг и штрафных санкций на просроченные проценты. Требования истца о взыскании штрафных санкций на просроченный основной долг и штрафных санкций на просроченные проценты считает необоснованными и не подлежащими взысканию. Просит снизить сумму неустойки. Она потеряла работу, ... родила дочь и на сегодняшний день находится в отпуске по уходу за ребенком.

Суд, выслушав объяснения ответчицы, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ... между акционерным обществом "Фора-Оппортюнити Русский Банк" (сокращенное фирменное наименование - АО "Форус Банк") и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 241 840 рублей, сроком на 48 месяцев, под 24% годовых (п. п. 1, 2, 4, 11); заемщик погашает сумму кредита ежемесячными аннуитетными платежами, количество, размер и периодичность (сроки) которых, определяются в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору (п. 6); обязательства заемщика обеспечены договором залога автомобиля ... (п. 10); в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов кредитор вправе требовать уплаты заемщиком неустойки в размере 0,05% суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12) (л.д. 21-26).

АО "Форус Банк" свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 9-17).

Ответчиком, как заемщиком, обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ... от ... в полном объеме исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, начиная с февраля 2017 года ответчик перестала осуществлять платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что привело к начислению штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ... задолженность ответчика перед банком составила 323 384 рубля 30 копеек, из которых: сумма срочного основного долга - 149 075 рублей 32 копейки, сумма просроченного основного долга – 73 700 рублей 14 копеек, сумма срочных процентов - 1 025 рублей 37 копеек, сумма просроченных процентов - 79 879 рублей 34 копейки, штрафные санкции на просроченный основной долг – 9 141 рубль 34 копейки, штрафные санкции на просроченные проценты – 10 563 рубля 05 копеек (л.д. 7-8).

Поскольку решением Арбитражного суда Нижегородской области от ... АО "Фора-Оппортюнити Русский Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении его имущества открыто конкурсное производство, а конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", истец, действуя в рамках предоставленных ему законом полномочий направил в адрес заемщика ФИО1 требование о погашении задолженности в указанном размере (л.д. 29). В связи с неисполнением в добровольном порядке требования истец обратился в суд с настоящим иском.

Суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, на основании объяснений ответчика, фактических обстоятельств дела, установив факт неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитными средствами за указанный истцом период, приходит к выводу об обоснованности требований АО «Форус Банк» о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов, начисленных за пользование суммой кредита, неустойки, начисленной за просрочку исполнения обязанности по кредитному договору, в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиком платежей. 

Ответчиком расчет суммы долга, представленный истцовой стороной не оспорен, контррасчет суммы долга не представлен.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная статьей 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у Банка неблагоприятных последствий, а также компенсационную природу неустойки, размер неустойки приходит к выводу, что определенная истцом сумма штрафных санкций на просроченный основной долг в размере 9 141 рубль 34 копейки, штрафных санкций на просроченные проценты в размере 10 563 рубля 05 копеек явно несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора.

В связи с чем, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить сумму штрафных санкций на просроченный основной долг до 5 000 рублей, штрафных санкций на просроченные проценты до 6 000 рублей, что не меньше процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами.

Следовательно, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом до момента фактического исполнения обязательства.

По общему правилу получения платы за использование займом, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

Поскольку между сторонами договора не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов и штрафных санкций должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Форус Банк» о взыскании начиная с ... по день фактического возврата кредита (включительно) процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых, начисляемых на сумму остатки неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 222 775 рублей 46 копеек; пени за просрочку возврата кредита в размере 0,05%, начисленные на сумму долга 73 700 рублей 14 копеек, начиная с ... по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов в размере 0,05%, начисленные на сумму неуплаченных процентов 79 879 рублей 34 копейки, начиная с ... по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество – вышеуказанное транспортное средство путем продажи с публичных торгов также подлежат удовлетворению. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 433 рубля 84 копейки, уплаченные при обращении в суд.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 314 680 рублей 17 копеек, в том числе сумму срочного основного долга в размере 149 075 рублей 32 копейки, сумму просроченного основного долга в размере 73 700 рублей 14 копеек, сумму срочных процентов в размере 1 025 рублей 37 копеек, сумму просроченных процентов в размере 79 879 рублей 34 копейки, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 5 000 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 6 000 рублей, 

а также, начиная с ... по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых, начисляемых на сумму остатки неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 222 775 рублей 46 копеек,

пени за просрочку возврата кредита в размере 0,05%, начисленные на сумму долга 73 700 рублей 14 копеек, начиная с ... по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки,

пени за просрочку уплаты процентов в размере 0,05%, начисленные на сумму неуплаченных процентов 79 879 рублей 34 копейки, начиная с ... по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство ..., установив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 433 рубля 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья-подпись

Копия верна

Судья В.Х. Романова

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ...)

Мотивированное решение изготовлено ....