РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ДД.ММ.ГГГГ с.Спасское

Спасский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Гарсия Е.И.

при секретаре судебного заседания Ратовой Н.В. 

ответчиков: ФИО1, ФИО2, ФИО3

представителя ответчика ФИО2- ФИО4, доверенность от 14.08.2017г.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО2 к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании договоров поручительства недействительными.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанными выше исковыми требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО5 был заключен Кредитный договор № согласно которому размер кредита составил 700 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 14 % годовых, срок возврата кредита определен в соответствии с графиком платежей, окончательный срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ. Кредит в указанном размере ответчикам предоставлен. С февраля 2015 года Заемщики прекратили выплату кредита, согласно установленному Кредитным договором графику, а так же не исполняют обязанности по оплате процентов за пользование кредитом. Согласно договору, истец вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, ненадлежащего исполнения денежных обязательств по кредиту. 

Истец ссылается на то, что в связи с неисполнением Заемщиками обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от Заемщиков досрочного возврата Кредита, что предусмотрено п. 4.7. Кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ выставлены письменные требования о досрочном возврате Кредита. Требования, изложенные в письме, ответчиками не исполнены.

В обеспечение возврата выданного кредита и уплаты процентов между Банком и ФИО2, ФИО3 заключены договора поручительства, которыми установлена солидарная ответственность поручителей и заемщиков перед кредитором. 

Истец со ссылкой на ст.ст. 309 ГКРФ, 819,809,810 ГКРФ, с учетом уточненных исковых требований просит исковые требования удовлетворить и взыскать солидарно с ФИО1, ФИО5, ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО-«Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 767 857 рублей 94 копеек, из которых: основной долг- 489 999 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 186 307 руб. 91 коп. и до погашения задолженности (расчет процентов осуществлять по формуле: сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на процентную ставку 14 %, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляются проценты); неустойку за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 61 533 руб. 97 коп. и до погашения суммы задолженности (расчет неустойки осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество календарных. дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка); неустойку за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 30 016 руб. 12 коп. и до погашения суммы задолженности (расчет неустойки за просрочку уплаты процентов осуществлять по формуле: сумму процентов, на которую начисляются неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка), расходы по оплате государственной пошлины в размере 10666 рублей 20 копеек (л.д.216-217)

В ходе судебного разбирательства ответчица ФИО2 обратилась в суд с встречными исковыми требованиями к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании договоров поручительства, заключенных с ФИО2, ФИО3 недействительными в связи с их оспоримостью, ссылаясь на то, что из п.п.3.8. договоров поручительства следует, что Поручитель не вправе выдвигать против Кредитора возражения, которые мог бы представить Должник, что противоречит законодательству и нарушает законные интересы поручителей, которые, таким образом, при наступлении неблагоприятных для себя последствий в связи с недобросовестными действиями должников-заемщиков не могут возражать против выставленных поручителям кредитором требований. Кроме того, не предусмотрен порядок расторжения договора. Со ссылкой на ст.9, 166,168,364 ГК РФ, п.24 Постановления Пленума ВАС России №42 от 12.07.2011г. просит договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 признать недействительными в связи с их оспоримостью.

Кроме того, ФИО2 полагает, что предусмотренная исковым заявлением неустойка в сумме 61 533.97 руб. + 30 016.12 руб. = 91550.09 руб. по отношению к поручителям явно завышена с учётом их семейного и материального положения и просит ее снизить (л.д.165-167).

Определением от ДД.ММ.ГГГГг. встречные исковые требования приняты судом (л.д.170-171).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, пояснил суду, что решением арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ он как гражданин признан банкротом. Просит прекратить производство по делу.

Определением Спасского районного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГг. в отношении ФИО1 производство по делу прекращено (л.д.19-21т.2).

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, просила снизить неустойку.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, с иском не согласна, заявленные встречные исковые требования поддерживает, ссылаясь на то, что условия договора поручительства являются оспоримыми, а так же кредитные средства, предоставленные ФИО6 на приобретение сельскохозяйственной техники в действительности были израсходованы на другие цели, что противоречит условиям кредитного договора и договоров поручительства, что ввело ее в заблуждение. Просит снизить размер неустойки.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, с иском не согласна, просит снизить размер неустойки.

С учетом положений ст.167 ГПКРФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО5 был заключен Кредитный договор №. В соответствии с Кредитным договором размер кредита составил 700000 рублей (п. 1.2. Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 14 % годовых (п. 1.3. Кредитного договора), срок возврата кредита определен в соответствии с графиком платежей (приложение 1 к Кредитному договору), окончательный срок возврата кредита определен- ДД.ММ.ГГГГ /л.д.14-25/ 

Заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размерах и в сроки на условиях договора (л.д.14-22)

Предоставление Заемщику денежных средств подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.26/

С февраля 2015 года Заемщик прекратил выплату кредита (основного долга), согласно установленному Кредитным договором графику, а так же не исполняет обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности с учетом его уточнений ( л.д.218-223).

ДД.ММ.ГГГГ Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита. Требования, изложенные в письме не исполнены /41-46/

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, составляет: 767 857 рублей 94 копеек., из которых: основной долг - 489 999 рублей 94 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 186 307 руб. 91 коп., неустойка за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -61533 руб. 97 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-30 016 руб. 12 коп.

Суд находит данный расчет правильным.

Ответчиками правильность расчета не оспаривается.

Таким образом, задолженность перед банком по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГг. составляет в общей сумме 767 857 руб. 94 коп.

В обеспечение возврата выданного кредита и уплаты процентов между Банком ФИО2 и ФИО3 заключены договора поручительства, которыми установлена солидарная ответственность поручителей и заемщиков перед кредитором (л.д.27-40)

В силу статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных Кредитором с ФИО2, ФИО3 (л.д.27-40) их срок, как это предусмотрено статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен не был. Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств (пункт 4.2), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. ("Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)) 

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщики обязываются погашать кредит равными долями ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии с графиком погашения кредита (пункт 4.2.1 договора л.д.15,21), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщики обязательства по внесению очередного платежа не исполнили, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщиков и поручителей.

Обязательства по уплате основного долга заемщики перестали исполнять с ДД.ММ.ГГГГ После указанной даты у истца возникло правотребования солидарного исполнения обязательства от заемщиков и поручителей.

Между тем банк обратился к ФИО2, ФИО3 с требованием о досрочном возврате задолженности лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления годичного срока, предусмотренного ст.367 Гражданского кодекса Российской Федерации, для предъявления иска к поручителям.

Таким образом, действие договоров поручительства ФИО2, ФИО3 в части возврата денежных средств за период до ДД.ММ.ГГГГг. прекратилось.

Однако, договоры поручительства, заключенные между банком и ФИО2, ФИО3, нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Согласно кредитному договору, графику платежей, ответчики обязались уплачивать основной долг в размере 11666 руб.67 коп. и проценты ежемесячно не позднее 10 числа (л.д.32) 

Таким образом, с поручителей ФИО2, ФИО3 и заемщика ФИО5 солидарно подлежит взысканию задолженность по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом каждого платежа в отдельности) в размере 423443 руб. 27 коп., из которых: просроченный основной долг - 291666 рублей 55 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83734 руб. 71 коп., неустойка за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32265 руб. 92 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15776 руб. 09 коп. Остальная часть задолженности по кредитному договору подлежит взысканию только с заемщика ФИО5 в размере 344414 рублей 67 копеек, из которых: долг по кредиту в размере 198333 рублей 39 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102573 руб.20 коп., неустойка за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29268 руб. 05 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14240 руб. 03 коп.

Ответчики заявили о снижении неустойки. Представитель истца возражает по заявленному ходатайству.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГКРФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Оснований к снижению неустойки, по каждому платежу, суд не усматривает. Ответчиками, в обоснование заявленного ходатайства, не представлено каких-либо доказательств. Материальное положение ответчиков не может являться основанием к снижению неустойки. 

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д. 19). Следовательно, требования о взыскании процентов и неустойки за пользование кредитом по момент фактического исполнения обязательств, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В удовлетворении встречных исковых требований заявленных ФИО2 к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 и № от 29.07.2013г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 недействительными в связи с их оспоримостью следует отказать поскольку ответчиком не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о наличии оснований для их расторжения в судебном порядке. Договора соответствует требованиям статей 361, 362 ГК РФ.

Как следует из объяснений ФИО2, она подписала договор поручительства, понимала его смысл. Понимала, что будет отвечать по кредитному обязательству в случае его ненадлежащего исполнения. 

Судом установлено, что кредитные обязательства выполнялись ненадлежащим образом в связи с чем, Банк обратился в суд. 

ФИО3 не заявлялись требования о признании договора поручительства недействительным. У ФИО2 отсутствуют полномочия на ее представительство.

Кроме того, суд находит доводы истца обоснованными в отзыве на встречное исковое заявление о применении срока исковой давности к данной сделке (л.д.190)

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО5 удовлетворить полностью, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО-«Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 344414 рублей 67 копеек, в том числе: 

- основной долг в размере 198333 руб. 39 коп., 

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102573 руб.20 коп., и до погашения задолженности (расчет процентов до погашения суммы задолженности осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на процентную ставку 14 %, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляются проценты), 

- неустойка за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 29268 руб. 05 коп., и до погашения суммы задолженности (расчет неустойки осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество календарных. дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка), 

- неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14240 руб. 03 коп. и до погашения суммы задолженности (расчет неустойки осуществлять по следующей формуле: сумму процентов, на которую начисляются неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка) 

Взыскать с ФИО5 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО-«Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6644 рублей 15 коп.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО-«Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 423443 рублей 27 копеек, в том числе: 

- основной долг 291666 рублей 55 коп.,

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83734 руб. 71 коп. и до погашения суммы задолженности (расчет процентов осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на процентную ставку 14 %, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляются проценты), 

- неустойка за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32265 руб. 92 коп. и до погашения суммы задолженности (расчет неустойки осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество календарных. дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка),

- неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15776 руб. 09 коп. и до погашения суммы задолженности (расчет неустойки осуществлять по следующей формуле: сумму процентов, на которую начисляются неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка) 

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО-«Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4022 рублей 05 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО2, ФИО3 в доход бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 212 рублей 38 копеек.

Отказать в удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании договоров поручительства недействительными в связи с их оспоримостью. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Спасский районный суд Нижегородской области с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Гарсия Е.И.