. 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2020 года г. Новокуйбышевск 

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Король С.Ю.

при секретаре Лязиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1451/2020 УИД 

<

№> по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили Кредитный Договор 

<

№> от 

<

Дата> на сумму ... рублей. Процентная ставка по кредиту - ...% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет Заемщика 

<

№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила ... рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 

<

Дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 

<

Дата>. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, штрафы не начислялись с 

<

Дата>. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 

<

Дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 

<

Дата> по 

<

Дата> в размере 14 168,11 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12.03.2019 задолженность Заемщика по Договору составляет 157 997,99 рублей, из которых: сумма основного долга - 119 607,80 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 9 468,20 рублей; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 14 168,11 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 753,88 рублей. На основании изложенного, истце просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору 

<

№> от 

<

Дата> в размере 157 997,99 рублей, из которых: -сумма основного долга - 119 607,80 рублей; -сумма процентов за пользование кредитом - 9 468,20 рублей;- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -14 168,11 рублей; -штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 753,88 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 359,96 рублей.

Заочным решением Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 29.05.2019 исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены. Суд взыскал с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору 

<

№> от 

<

Дата> в размере 157 997,99 рублей, из которых: -сумма основного долга - 119 607,80 рублей; -сумма процентов за пользование кредитом - 9 468,20 рублей; -убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -14 168,11 рублей; -штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 753,88 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4359 рублей 96 коп., а всего – 162 357 рублей 95 коп.

Определением Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 25.08.2020 заявление ФИО1 о восстановлении пропущенного процессуального срока на подачу заявления об отмене заочного решения Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 29.05.2019 и отмене заочного решения Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 29.05.2019 по гражданскому делу 

<

№> по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворено. Суд восстановил ФИО1 пропущенный процессуальный срок на подачу заявления об отмене заочного решения Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 29.05.2019, и отменил заочное решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 29.05.2019 по гражданскому делу 

<

№> по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования признал частично, а именно, только сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в случае удовлетворения требований истца ходатайствовал о снижении убытков банка и штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, представив 09.09.2020 об этом в суд ходатайство и сведения о его материальном положении, в судебном заседании пояснив, что у него имеются иные кредитные обязательства в размере ... рублей в АО СКБ Банк, по которым также имеется задолженность. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

Дата> между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен Договор 

<

№> на сумму ... рублей, с процентной ставкой по кредиту – ...% годовых. 

Кредитный Договор 

<

№> от 

<

Дата> состоит из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила ... рублей.

Достоверно установлено, что Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдав ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет Заемщика 

<

№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, в нарушение условий заключенного Кредитного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика, что не оспорено ответчиком.

В связи с указанным выше, 

<

Дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 

<

Дата>, при этом, штрафы с 

<

Дата> не начислялись.

Из материалов гражданского дела 

<

№>, представленного по запросу суда, следует, что ранее истец обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако 

<

Дата>, судом на основании поступившего от должника заявления, было вынесено определение об отмене судебного приказа.

На момент обращения в суд с настоящим иском, задолженность ответчика перед банком не погашена. 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем неисполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 

<

Дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 

<

Дата> по 

<

Дата> в размере 14 168,11 рублей, что является убытками Банка.

Согласно представленному истцом расчету, долг ФИО1 по состоянию на 12.03.2019 составляет 157 997,99 рублей, из которых: сумма основного долга - 119 607,80 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 9 468,20 рублей; - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 14 168,11 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 753,88 рублей.

Размер задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

Дата>, согласно вышеуказанному расчету, по основному долгу, процентам, убыткам и штрафа исчислен истцом в соответствии с выше приведёнными нормами права и условиями договора, и ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств уплаты образовавшейся задолженности не представлено.

При указанных обстоятельствах, в данной части требования о взыскании с ответчика задолженности: по основному долгу в размере 119 607 руб. 80 коп., процентов за пользование кредитом – 9 468 руб. 20 коп, и убытки Банка в размере 14 168 руб. 11 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.

Между тем, ответчик, полностью не оспаривая правомерности требований истца, одновременно просил суд снизить штрафные санкций за просрочку уплаты кредита, на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с тяжелым материальным положением, представив в материалы дела копию трудовой книжки, из которой следует, что 

<

Дата> он расторг по своей инициативе трудовой договор, справку 

<

№> в отношении ФИО, 

<

данные скрыты>, платежные документы об имеющейся задолженности по оплате услуг ЖКХ.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях от 22.04.2004 N 154-О и от 21.12.2000 N 263-О, при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями ГПК РФ.

При этом суд приходит к выводу о том, что сумма заявленных Банком ко взысканию штрафных санкций в размере 114 753,88 рублей является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и должна быть снижена в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, учитывая компенсационный характер неустойки и ее размер, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательства полагает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и снизить размер штрафных санкций, до 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 4359 рублей 96 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные скрыты>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору 

<

№> от 

<

Дата> в размере 144 244 рубля 11 коп., из которых: -сумма основного долга - 119 607,80 рублей; -сумма процентов за пользование кредитом - 9 468,20 рублей; -убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -14 168,11 рублей; -штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4359 рублей 96 коп., а всего взыскать – 148 604 (сто сорок восемь тысяч шестьсот четыре) рублей 07 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 11.09.2020.

Судья /подпись/ С.Ю. Король