Дело № 2-2668-2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 19 декабря 2019 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Переверзевой Ю.А.,

при секретаре Криль Л.Б.,

с участием: истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя Управления Роспотребнадзора по Белгородской области ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

9.09.2016 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № (номер обезличен) 

Страховыми рисками являются: дожитие до 15.09.2019, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда.

Страховая сумма составила: по риску «Дожитие застрахованного» - 500000 рублей, по риску «Смерть застрахованного» - 500000 рублей, по риску «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда» - 50000 рублей.

Срок страхования 3 года – с 16.09.2016 по 15.09.2019.

16.09.2019 ФИО1 направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление на страховую выплату, которое получено страховщиком 23.09.2019.

24.10.2019 ФИО1 выплачена страховая сумма в размере 547377 рублей, из которых: 500000 рублей – страховая сумма и 47377 рублей – дополнительный доход.

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, в котором (с учетом увеличения исковых требований от 19.12.2019) просил взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую сумму в размере 500000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф в размере 50 % от взысканных сумм.

В судебном заседании истец и его представитель исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, а в случае удовлетворения уменьшить размер штрафа.

Представитель управления Роспотребнадзора по Белгородской области считал обоснованными требования истца о взыскании морального вреда, в остальной части – не подлежащими удовлетворению.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным в деле доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

9.09.2016 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № (номер обезличен) Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием до определенного возраста или срока. 

Страховыми рисками являются: дожитие до 15.09.2019, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда.

Страховая сумма составила: по риску «Дожитие застрахованного» - 500000 рублей, по риску «Смерть застрахованного» - 500000 рублей, по риску «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда» - 50000 рублей.

Срок страхования 3 года – с 16.09.2016 по 15.09.2019.

В соответствии с п. 6.1 договора страхования при наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного» в соответствии с п. 1 раздела 4 договора выплачивается 100 % страховой суммы, установленной в п. 1 раздела 5 договора, после наступления даты, указанной в договоре как дата окончания срока страхования. В дополнение к страховой выплате может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).

Согласно п. 10.6 Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 23) (далее – Условия) после получения всех документов, необходимых страховщику для принятия решения о страховой выплате, страховщик в течение 10 рабочих дней принимает решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе в страховой выплате.

Пунктом 10.7 Условий предусмотрено, что страховой акт по рискам «Дожитие застрахованного», «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда» составляется и утверждается в течение 5 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты. Страховая выплата осуществляется в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страхового акта, если договором страхования не установлен иной порядок выплаты.

Днем выплаты считается дата списания средств со счета страховщика в банке, дата оформления почтового перевода или выдачи их наличными из кассы (п. 10.9 Условий). 

16.09.2019 ФИО1 направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление на страховую выплату, которое получено страховщиком 23.09.2019.

Следовательно, страховая выплата должна быть осуществлена в течение 10 рабочих дней, то есть не позднее 7.10.2019.

Поскольку в установленный договором срок выплата страховщиком не осуществлена, истец 23.10.2019 обратился в суд с настоящим иском.

24.10.2019 ФИО1 выплачена страховая сумма в размере 547377 рублей, из которых: 500000 рублей – страховая сумма и 47377 рублей – дополнительный доход, что подтверждается платежным поручением.

То есть, страховая выплата осуществлена после обращения истца в суд.

При этом от исковых требований в части взыскания страховой суммы истец не отказывается.

Установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик перечислил на счет истца денежную сумму, не свидетельствует о необоснованности иска и не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данной части. Данное обстоятельство может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению, или о том, что уплаченные суммы подлежат зачету в счет исполнения решения об удовлетворении иска.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая сумма в размере 500000 рублей. При этом решение суда в данной части не подлежит исполнению.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Так как невыполнение ответчиком условий договора в виде получения страховой выплаты в установленный срок привело к нарушению прав истца, усматривается нарушение действиями ответчика личных неимущественных прав истца, причинение морального вреда в виде нравственных страданий, который в силу вышеуказанных норм закона и разъяснений подлежит компенсации.

Определяя размер компенсации морального вреда, оценивая характер нравственных страданий, причиненных истцу, с учетом принципа разумности и справедливости, периода неисполнения ответчиком обязательств суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Наличие судебного спора о страховом возмещении указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований истца, в связи с чем удовлетворение его требований в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

В пользу истца взыскивается общая сумма в размере 502 000 рублей, следовательно, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 251 000 рублей.

Учитывая компенсационную природу штрафа, период нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, с целью сохранения баланса интересов сторон, а также учитывая ходатайство ответчика, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафа до 20 000 рублей, поскольку вышеуказанная сумма штрафа является несоразмерной последствиям неисполнения ответчиком обязательств. Штраф в размере 20000 рублей, по мнению суда, в наибольшей степени обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон, восстановление нарушенных прав истца.

Поскольку при подаче данного иска истец на основании ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования – муниципального района «Белгородский район» Белгородской области в размере 300 рублей (за требование о компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить в части.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую выплату в размере 500000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей и штраф в размере 20000 рублей.

Решение суда в части взыскания страховой выплаты в размере 500000 рублей не подлежит исполнению.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход муниципального образования – муниципального района «Белгородский район» Белгородской области государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 13.01.2020.

Судья Ю.А. Переверзева