61RS0017-01-2024-001462-11

Дело № 2-925/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2024 года г. Красный ФИО1, Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Галагановой О.В.,

при секретаре Никитиной У.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, суд,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что 23 марта 2017 года ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты на имя ФИО2, выдана международная кредитная карта по эмиссионному контракту 

<

данные изъяты> с кредитным лимитом (овердрафтом) 42 000 руб., под 25,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 42 000 руб. 

По состоянию на 03.05.2024 года задолженность по кредитному договору составляет 49 418,93 руб.

Банку стало известно, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно официальному ресурсу Федеральной нотариальной палаты у нотариуса ФИО4 имеется открытое наследственное дело №. 

Истец на основании изложенного просил суд взыскать в его пользу с предполагаемого наследника задолженность по кредитной карте в общей сумме 49 418,93 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 1 682,57 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству на основании полученной копии наследственного дела в качестве соответчика привлечена наследник умершего заемщика - ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 марта 2017 года на основании заявления ФИО2 на получение международной кредитной карты Банком ей выдана международная кредитная карта 

<

данные изъяты> с кредитным лимитом (овердрафтом) 42 000 руб. под 25,9% годовых на срок – «до востребования».

Неотъемлемой частью заключенного истцом с банком договора являлись действовавшие Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до 01.07.2014 года.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014) предусмотрено, что карта может быть использована клиентом для оплаты товары и услуг, получения/внесения наличных денежных средств, совершения иных операций определяется наличием в месте использования карты логотипа соответствующей международной платежной системы (л.1.6).

В соответствии с п.3.1 Условий Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 (двенадцать) календарных месяцев.

При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 (шестьдесят) календарных дней до даты окончания срока предоставления Лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете и/или в Подразделении Банка и/или на Официальном сайте Банка.

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, Клиент обязан подать в Банк заявление об отказе от пользования карты, погасить Общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления Лимита кредита и вернуть карту в Банк.

При отсутствии заявления Клиента об отказе от использования карты предоставление Клиенту Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом.

Согласно пункту 3.2 Условий, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно).

В соответствии с Условиями кредитования (п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк) Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

В силу пункта 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами Сбербанка.

Согласно п.4.1.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014) клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанного в отчете для погашения задолженности.

В соответствии с Условиями Обязательный платеж - минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Размер Обязательного платежа указывается в Отчете.

Отчет - ежемесячный отчет по карте, предоставляемый банком клиенту, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях, проведенных по счету карты за отчетный период.

Согласно п.2.5 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемые Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты. 

Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, выдав заемщику кредитную карту 

<

данные изъяты> с кредитным лимитом (овердрафтом) 42 000 руб.В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязательство по выплате основного долга и процентов по кредитному договору заемщиком не исполнено.

По состоянию на 03 мая 2024 года задолженность ФИО2 по кредитной карте составляет 49 418 руб. 93 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 41 945 руб. 15 коп., задолженность по просроченным процентам – 7 473 руб. 15 коп.

Проверив расчет истца, суд соглашается с ним, поскольку он соответствует требованиям законодательства, условиям кредитного договора и математически верен.

В качестве доказательств, подтверждающих заявленные требования, истцом представлены: заявление ФИО2 на получение кредитной карты (л.д.8), Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ( л.д.10-13); Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014) (л.д.14-17), расчет образовавшейся задолженности (л.д.20-24). 

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ее наследником, принявшим наследство, является племянница ФИО3, которая определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечена в качестве соответчика по настоящему делу.

Наследственное имущество состоит из жилого дома, площадью 32,2 кв.м, расположенного на земельном участке площадью 929 кв.м находящихся по адресу: 

<

адрес>. 

ФИО3 заявила о пропуске срока исковой давности.

Анализируя обоснованность заявления ответчика ФИО5 о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с данным иском, суд принимает во внимание следующее.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с п. 1 ст. 200 УК РФ.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применению подлежит общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и наследодатель ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор кредитной карты N0528-Р-7757547430 до востребования. Вместе с тем, как Общие Условия, так и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты предусматривают Обязательный ежемесячный платеж, который определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты.

Через полгода ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла.

В расчете задолженности истец указывает, что дата последнего погашения по банковской карте - 17 ноября 2017 года. (л.д.20).

Истец узнал о нарушении своего права 17 декабря 2017 года, когда ежемесячные платежи перестали поступать.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил извещение нотариусу ФИО4, в котором информировал о наличии у умершего заемщика ФИО2 задолженности по договору кредитной карты.

С настоящим иском в суд истец обратился в суд 16.05.2024 (л.д.4,26). 

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что банк узнал о нарушении своих прав на возврат кредитных средств и получение сопутствующих платежей 17 декабря 2017 года. Соответственно, срок исковой давности для обращения в суд истек 17 декабря 2020 года.

Принимая во внимание ходатайство, заявленное ответчиком, о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования ПАО Сбербанк ( ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ФИО3 ( паспорт 

<

данные изъяты>) задолженности по договору кредитной карты в пределах стоимости наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Галаганова

Решение в окончательной форме принято 02.07.2024г.