Дело № 2-542/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

26 февраля 2018 года город Новочебоксарск 

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Царевой Е.Е., 

при секретаре судебного заседания Кошкиной Е.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитованию № M0G№ от 16.05.2014г. в общей сумме 113402,05 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3468,04 руб. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании № M0G№, согласно условиям которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 101000 руб., проценты за пользование кредитом составили 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако ФИО2 свои обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. Ссылаясь на ст.ст.307-328, 819 ГК РФ, просит заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от 28.08.2017г., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в направленном в адрес суда заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом по месту ее регистрации (иного адреса в материалах дела не имеется) посредством направления в ее адрес заказных писем с уведомлением. Согласно почтовым уведомлениям, в т.ч. № 42995619012369, судебные извещения получены ей лично. При изложенных обстоятельствах, суд считает, что ФИО2 была надлежащим образом уведомлена о дате, времени и месте судебного разбирательства. 

Неявка ответчика на судебное заседание не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика ФИО2 неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без ее участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Истец в ходатайстве о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании было установлено, что 12.05.2014г. ФИО2 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой - заявлением на получение кредитной карты и просила истца рассмотреть возможность заключения с ней Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления, а также установить ей индивидуальные условия кредитования. 

В п. 9 указанной Анкеты-заявления ответчик подтверждает свое присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживание физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и согласие с условиями названного Договора, а также обязуется выполнять условия Договора. Настоящее Подтверждение является единственным документом, подтверждающим факт заключения Договора.

16.05.2014г. ФИО1 подписано Уведомление № M0G№ об индивидуальных условиях кредитования согласно которым лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по кредиту) составляет 101 000 руб.; номер счета кредитной карты – №; за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере 32,99 % годовых; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка; минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования; дата расчета минимального платежа 16 число календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования.

Согласно п. 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (в редакции от 22.11.2013, утв. Приказом № 1482.1) минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку Минимального платежа, не входят в Минимальный платеж и оплачиваются Клиентом отдельно.

Согласно Расписке ответчика в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ ей получена банковская карта AU-MC Plat Aeroflot PP CR № действительной до 05/16 к счету №, валюта счета – Российские рубли.

Из представленного истцом расчета и выписок по счету № по кредитному договору № M0G№ от 16.05.2014г. следует, что за период действия карты ответчиком получены денежные средства на общую сумму 204945,35 руб. (30870 руб.+19299,88 руб. + 960,20 руб. + 1140 руб. + 814 руб. + 3506 руб. + 25725 руб. + 626 руб. + 15000 руб. + 435 руб. + 2022 руб. + 2296,40 руб. + 23797, 78 руб. + 5300 руб. + 3151,19 руб. + 1200 руб. + 1000 руб. + 18761,66 руб. + 551,41 руб. + 13000 руб. + 949 руб. + 2787,03 руб. + 1647 руб. + 611,90 руб. + 1753 руб. + 6250 руб. + 10000 руб. + 690 руб.).

На указанную сумму за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом в рамках условий кредитного договора № M0G№ начислены проценты за пользование кредитом в сумме 44921,36 руб.

В погашение основного долга ответчиком осуществлены платежи на сумму 115216,47 руб. (34565 руб. + 435 руб. + 20000 руб. + 12000 руб. + 5012,83 руб. + 4027,32 руб. + 4481,52 руб. + 4267,54 руб. + 3456,04 руб. + 4622,89 руб. + 4756,86 руб. + 4420,50 руб. + 4508,79 руб. + 3941,17 руб. + 4721,01 руб.).

Соответственно сумма задолженности по основному долгу составляет 89728,88 руб. (204945,35 руб. – 115216,47 руб.).

В счет погашения суммы процентов за пользование кредитом ответчиком уплачено 33889,32 руб. (8987,17 руб. + 1933,77 руб. + 79,30 руб. + 2618,48 руб. + 2783,46 руб. + 949 руб. + 1543,96 руб. + 2544.83 руб. + 1900,47 руб. + 643,14 руб. + 2524,13 руб. + 2643,79 руб. + 2157,35 руб. + 1,48 руб. + 2578,99 руб.). 

Задолженность по процентам за пользование кредитом составила 11032,04 руб. (44921,36 руб. – 33889,32 руб.).

Как следует из выписок по счету №, ответчиком не соблюдались вышеприведенные условия о минимальном платеже 16 число календарного месяца, а после 04.08.2015г. погашение задолженности со стороны ответчика прекратилось. 15.12.2016г. осуществлена блокировка кредитной карты.

По состоянию на 09.01.2018г. за ответчиком числится задолженность перед АО «Альфа-Банк» в общей сумме 113402,05 руб., из которых, 89728,88 руб.- задолженность по основному долгу, 11032,04 руб. - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом, 4622,61 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 8018,52 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

По условиям п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

По условиям п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете Кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода, Банк списывает в бесспорном порядке со счета Кредитной карты неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки, начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме.

Из представленного истцом расчета, в рамках приведенного условия п. 8.1 Общих условий, не оспоренного ответчиком, истцом была начислена сумма неустойки за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9234,43 руб., при этом ФИО2 сумму неустойки погашена в размере 1215,91 руб. (40,27 руб. + 600,98 руб. + 574,66 руб.). Соответственно задолженность по указанной неустойке составляет 8018,52 руб. (9234,43 руб. – 1215,91 руб.).

Также была начислена сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5300,91 руб., ответчиком произведена уплата неустойки в сумме 678,30 руб. (19,34 руб. + 330,83 руб. + 328,13 руб.). Соответственно задолженность по указанной неустойке составляет 4622,61 руб. (5300,91 руб. – 678,30 руб.).

Осуществленное истцом погашение задолженности соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и условиям п.4.8 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

При изложенных обстоятельствах суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по соглашению о кредитовании № M0G№ от 16.05.2014г. в сумме 113402,05 руб., в том числе, 89728,88 руб. – просроченного основного долга, 11032,04 руб. – начисленных процентов, 12641,13 руб.(8018,52 руб. + 4622,61 руб.). – суммы неустойки.

Судом в рамках ст.ст. 330, 333 ГК РФ и разъяснений данных в п. 71 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" не усматривается явная несоразмерность начисленной истцом неустойки нарушенным ответчикам обязательствам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 3468 рублей 04 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № M0G№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 113402 рубля 05 копеек, из которых: 89728 рублей 88 копеек – просроченный основной долг, 11032 рубля 04 копейки – начисленные проценты, 12641 рубль 13 копеек – сумма неустойки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3468 рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Е.Е.Царева

Мотивированное решение изготовлено 1 марта 2018 года