Дело № 2- 187 / 2017

п.Савино 7 ноября 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Савинский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Стерховой Л.И.,

с участием ответчика ФИО1, при секретаре Ратахиной И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Савино Ивановской области дело по гражданское иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнения исковых требований, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 296 рублей 66 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3088 рублей 90 копеек. 

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности в размере 64 000 рублей. Заявление- анкета, подписанная заемщиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» являются составными частями кредитного договора. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет о задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета. По договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору № в размере 96 296 рублей 66 копеек. В силу ст.384 ГК РФ права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Ответчик уведомлен об уступке прав требований по кредитному договору. Поскольку ответчик не исполнил обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме в сумме 96 296 рублей 66 копеек, из которых просроченный основной долг в сумме 62 813 рублей 88 копеек, просроченные проценты в сумме 22 874 рубля 60 копеек, штраф в сумме 10 608 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3088 рублей 90 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, сообщил, что уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал и пояснил, что между ним и банком был заключен договор кредитной карты с лимитом 50000 рублей. С условиями предоставления кредита он был ознакомлен, ежемесячно оплачивал кредит 3000 рублей, однако с ДД.ММ.ГГГГ оплату по кредиту не производит. Обращался в банк с просьбой предоставить рассрочку по уплате кредита, но ему было отказано. Документ из банка о сумме задолженности он получил, с расчетом задолженности согласен. 

Третье лицо, АО «Тинькофф Банк», в суд не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, представителя в суд не направил, возражений по иску не заявил. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав пояснение ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что АО «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит задолженности по которому превышает 21000 рублей под 12,9 процентов годовых. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался, так как условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении - анкете на оформление кредитной карты (л.д.20), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт КТС Банка (ЗАО) (л.д.24-29), Тарифах по кредитным картам (л.д.22-23), являющимися неотъемлемой частью договора.

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты, копии паспорта, Тарифов по кредитным картам, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт КТС Банка (ЗАО), расчета задолженности по договору, справки о размере задолженности, выпискам по счету, заключительного счета (л.д. 13-14, 15-18, 19, 20, 22-23, 24-29, 30, 31, 88, 98-106, 134-137), следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с заявлением-анкетой на получение кредитной карты был открыт счет и выдана кредитная карта с лимитом свыше 21000 рублей под 12,9 процентов годовых. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями и тарифами банка, согласен с ними и обязуется их соблюдать. 

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом на оферту клиента - предложение клиента банка заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты.

Ответчик ФИО1 получил кредитную карту и активировал её. Доказательства обратного суду не представлены. Обязательство по выдаче кредита банком исполнено, что подтверждено ответчиком, выпиской по счету.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условий) (л.д.24-29), банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.6.1. Условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3 Условий). Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами (п.4.7 Условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п.5.6 Условий). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п.11.1 Условий). 

В соответствии с Тарифами по кредитным картам (л.д.22-23) беспроцентный период составляет - 0% до 55 дней (п.1 Тарифов), базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9 % годовых (п.2 Тарифов), минимальный платеж составляет 6% от задолженности мин. 600 рублей (п. 8 Тарифов), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.9 Тарифов). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день (п.10.2 Тарифов).

Наименование «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО2 ГГГГ изменено на АО «Тинькофф Банк» (л.д.57-63).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Банк и заемщик свободны в заключение договора. АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 достигли соглашения о предоставлении кредита, плате за пользование кредитом, штрафных санкциях и основаниях досрочного возврата кредита. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. 

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет, в котором указан размер задолженности по договору (л.д. 30). В соответствии с п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Судом установлено, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 96 296 рублей 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 62 813 рублей 88 копеек, просроченные проценты - 22 874 рубля 60 копеек, штраф - 10 608 рублей 18 копеек. На день рассмотрения дела в суде задолженность заемщиком не погашена. 

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд считает верным, он соответствует условиям кредитного договора, договору уступки прав, выписке по счету заемщика. С указанным расчетом истца ответчик согласился, считает расчет верным, собственный расчет задолженности суду не представил. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № об уступке права (требований) (л.д.34-41), а ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, составлен акт приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32), в соответствии с которыми ООО «Феникс» были переданы права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 296 рублей 66 копеек. Уведомление об уступке прав требования направлено ФИО1 (л.д. 12).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.24-29), банк вправе уступать, передавать или распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Поскольку стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав кредитора любому третьему лицу без получения от заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав, состоявшаяся уступка права требования закону не противоречит и права ответчика не нарушает.

Определением мирового судьи судебного участка Савинского судебного района Ивановской области от 04.07.2017 года отменен судебный приказ от 23.06.2017 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 296 рублей 66 копеек в связи с возражениями должника (л.д.122, 123).

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязанности со стороны ответчика по своевременной оплате задолженности по кредитному договору, принимая во внимание характер обязательств и последствия их неисполнения, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за просроченный основной долг в сумме 62 813 рублей 88 копеек, просроченные проценты в сумме 22 874 рубля 60 копеек.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа в сумме 10 608 рублей 18 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме, оснований для снижения размера штрафа с учетом суммы задолженности и длительности просрочки суд не усматривает. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 3088 рублей 90 копеек (л.д. 7, 8) подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 296 рублей 66 копеек, из которых просроченный основной долг в сумме 62 813 рублей 88 копеек; просроченные проценты в сумме 22 874 рубля 60 копеек; штраф в сумме 10 608 рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3088 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Савинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Стерхова Л.И. 

Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2017 года.