Дело № 2-182/2024

УИД 24RS0032-01-2023-001085-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2024 года г. Ужур 

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Кривогорницыной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ГНК-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим. 31.10.2012 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 431000 рублей под 23,9% годовых. Сумма займа перечислена заемщику в полном объеме. Займодавец в полной мере исполнил свои обязательства по кредитному договору, в то время, как заемщик от возврата задолженности уклоняется. 23.06.2020 между ПАО Сбербанк и ООО «ГНК-Инвест» было заключено соглашение уступки права требования № №, в соответствии с которым задолженность должника была уступлена ООО «ГНК-Инвест». Истцом в адрес заемщика было направлено уведомление о переуступке прав по кредитному договору и имеющейся задолженности. В настоящее время задолженность по кредиту не погашена и по состоянию на 08.07.2020 составляет 309867 рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг за период с 31.10.2012 по 23.07.2015 - 295709 рублей 76 копеек, просроченная задолженность по процентам за период с 31.10.2012 по 23.07.2015 - 9274 рубля 35 копеек, неустойка за период с 31.10.2012 по 23.07.2015- 4883 рубля 81 копейка. 23.03.2023 определением суда был отменен судебный приказ. Истец ООО «ГНК-Инвест» просит: взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 31.10.2012 в размере 309867 рублей 92 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6298 рублей 68 копеек.

Согласно определения Ужурского районного суда Красноярского края от 17.10.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Сбербанк.

Представитель истца ООО «ГНК - Инвест» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 - в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, заявлений, ходатайств не поступало.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора,- ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

На основании п. 1 и п. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ). 

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ и ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Частью 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 31.10.2012 между ПАО Сбербанк и ФИО1 в виде акцептированного заявления оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 431000 рублей под 23,9% годовых на срок 60 месяцев. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад № (п. 1.1 Кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Аннуитетные платежи - равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом (п. 1.2 Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1). 

Согласно Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, платежная дата - 30 число каждого месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа - 12373 рубля 99 копеек, последний платеж - 11709 рублей 13 копеек.

График платежей согласован и подписан сторонами.

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой картой заемщика (п. 3.10 Кредитного договора). 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписав собственноручно кредитный договор, ответчик ФИО1 своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательство по возврату кредитору полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. 

Обстоятельств понуждения к заключению кредитного договора судом не установлено и доказательств этому в материалах дела не имеется, равно как отсутствуют доказательства, объективно подтверждающие непредоставление ответчику соответствующей информации об условиях кредита. Напротив, из материалов дела следует, что до ответчика в доступной форме и в полном объеме была доведена информация об оказываемой услуге, а кредитный договор не содержит условий, помимо воли заемщика обязывающих заключить указанный договор. 

Свои обязательства по договору ПАО Сбербанк выполнило, денежные средства в размере 431000 рублей были перечислены ФИО1 на открытый банковский вклад №, что подтверждается выпиской по движению денежных средств, являющейся приложением к расчету задолженности. 

В октябре 2015 года ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка № 128 в Ужурском районе о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 23.03.2023 судебный приказ от 02.10.2015 о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с должника ФИО1 задолженности в размере 327982 рубля 61 копейки по кредитному договору № от 31.10.2012 за период с 31.10.2012 по 23.07.2015 отменен по заявлению ФИО1.

По информации врио начальника отделения - старшего судебного пристава ОСП по Ужурскому району ГУФССП России по Красноярскому краю от 05.11.2023 исполнительный документ по гражданскому делу № на исполнение не поступал. 

Как следует из расчета задолженности, а также сведений о движении денежных средств ФИО1 до настоящего времени сумма займа не возвращена, не оплачены проценты за пользование займом, обязательства по договору № от 31.10.2012 исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж ответчиком был внесен 12.09.2017 в размере 33 рубля 40 копеек, с 02.06.2014 началась просрочка платежа. 

Согласно п.1 и п.2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.1 и п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Как следует из п. 1.1 договора № № уступки прав (требований) от 23 июня 2020 года, заключенного между ПАО Сбербанк (цедент) и ООО «ГНК-Инвест» (цессионарий), где цедент уступает цессионарию в полном объеме, а цессионарий принимает у цедента и обязуется оплатить в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, все существенные права (требования) цедента, возникшие у цедента на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков. 

Согласно Акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования), цедент ПАО Сбербанк уступил, а цессионарий ООО «ГНК-Инвест» принял права требования, в том числе по кредитному договору № от 31.10.2012 в отношении должника ФИО1 в размере 309867 рублей 92 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 02.11.2020 произведена замена взыскателя ПАО Сбербанк на ООО «ГНК-Инвест» в порядке процессуального правопреемства. Определение вступило в законную силу 25.11.2020. 

В пп. «а» п. 4.2.4 Индивидуальных условий потребительского займа сторонами согласовано право ПАО Сбербанк осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам без согласия заемщика. 

Как указано в п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать третьим лицам право на взыскание задолженности по договору.

С 29.05.2017 ООО «ГНК-Инвест» состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

О состоявшейся уступке прав требования, а также о необходимости погашения задолженности по кредитному договору № от 31.10.2012 заемщику ФИО1 направлено уведомление от 13.08.2020.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору № от 31.10.2012 по состоянию на 08.07.2020 составляет 309867 рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг за период с 31.10.2012 по 23.07.2015 - 295709 рублей 76 копеек, просроченная задолженность по процентам за период с 31.10.2012 по 23.07.2015 - 9274 рубля 35 копеек, неустойка за период с 31.10.2012 по 23.07.2015- 4883 рубля 81 копейка. 

Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызвал. 

Ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями ознакомлен, размер задолженности не оспорил. Возражений относительно заявленных требований от ответчика в суд не поступало.

При разрешении требования банка о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков уплаты, суд приходит к следующему.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Учитывая обстоятельства дела, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки (пени) соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

ФИО1 не заявлял о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства по кредитному договору и не просил об уменьшении размера неустойки. Доказательства несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком также не представлены.

Оценивая исследованные судом доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ООО «ГНК-Инвест» к ФИО1 обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6298 рублей 68 копеек. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 31.10.2012 в размере 309867 рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг за период с 31.10.2012 по 23.07.2015 - 295709 рублей 76 копеек, просроченная задолженность по процентам за период с 31.10.2012 по 23.07.2015 - 9274 рубля 35 копеек, неустойка за период с 31.10.2012 по 23.07.2015- 4883 рубля 81 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6298 рублей 68 копеек, а всего 316166 (триста шестнадцать тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 60 (шестьдесят) копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Сазонова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 09 февраля 2024 года.