Дело № 2-2798/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания Василёвой К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1 ФИО5 (Заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 520 000 рублей сроком на 48 месяцев под 19,5 % годовых. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования Заемщик обязан ежемесячно платить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако, Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения обязанности Кредитор может потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по уплате кредита у ФИО1 ФИО6. образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 432 297,05 рублей, из которых: 404 858,12 руб. - сумма основного долга, 23 082,59 руб. – просроченные проценты, 4 356,34 руб. – неустойка. Со ссылкой на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 432 297,05 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 523 рубля, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

Истец в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие вне зависимости от даты судебного заседания, в том числе в порядке заочного производства (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 ФИО7. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений на иск суд не представила. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции их относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу. 

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существ; кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с п. l ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО8. заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 520 000 рублей, со сроком возврата – по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления, с процентной ставкой за пользование кредитом 19,5 % годовых (л.д. 7-8).

В исковом заявлении ПАО «Сбербанк России» ссылается на заключение кредитного договора под тем же номером, с теми же условиями, однако дата заключения договора указана ДД.ММ.ГГГГ Суд полагает, что в исковом заявлении ПАО «Сбербанк России» допущена описка и речь идет о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что сторонами согласован и подписан график платежей (л.д. 13). 

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1 ФИО9. выполнил в полном объеме, что подтверждается расчетом цены иска (л.д. 6).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий кредитования, договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору, Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в индивидуальных условиях кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, Заемщиком готовности получить Кредит (в случае его одобрения Кредитором). 

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлено, что погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Однако свои обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию у нее задолженности по рассматриваемому кредитному договору.

Как следует из представленной выписки по ссудному счету, последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17 816 руб. Из анализа данной выписки следует, что платежи по кредитному договору вносились ответчиком нерегулярно (л.д. 6). 

В соответствии с п. 4.2.3. общих условий предоставления кредитов, в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 ФИО10. было направлено требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 20). 

Однако, обязательства по кредитному договору ФИО1 ФИО11. до настоящего времени не выполнены. 

Согласно представленному в материалы дела расчету истца сумма долга ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 432 297,05 рублей, из которых: 404 585,12 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 23 082,59 руб. – просроченные проценты, 2 578,16 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 1 778,18 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 5,6).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору последним не представлено, что дает суду основания полагать об отсутствии таковых.

Проверив расчет, с учетом того, что сумма кредита была перечислена ответчику, учитывая разницу между предоставленной суммой и суммой фактически выплаченной ответчиком, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ, суд полагает требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 404 585,12 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,5 % годовых.

Согласно пункту 3.2. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 082,59 рублей (л.д. 5).

Альтернативного расчета ответчик суду не представил. 

Расчет истца проверен судом, он соответствует годовой процентной ставке, периоду начисления процентов, оснований для перерасчета не имеется, поэтому указанная в расчете истца сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик несет ответственность в виде неустойки, в размере 20 % годовых с суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ и, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права, должны носить компенсационный характер, должны быть соразмерны нарушенному праву и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Из расчета, предоставленного истцом следует, что ответчику ФИО1 ФИО12. начислена неустойка за просрочку погашения кредита – 2 578,16 рублей, а также неустойка за просрочку уплаты процентов – 1 778,18 рублей, в общей сумме 4356,34 рублей. 

Судом проанализирован расчет, оснований для перерасчета нет. Размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства. В связи с чем, в данной части требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку факт нарушения обязательств установлен судом, договором предусмотрена ответственность стороны за ненадлежащее исполнение обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредиту в общем размере 432 297,05 рублей (404 858,12+23 082,59+4 356,34)

Истцом также заявлено требование о расторжении заключенного сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств, ответчик не исполняет условия кредитного договора по погашению суммы займа и уплате процентов за пользование кредитом, в связи, с чем суд полагает указанные обстоятельства существенным нарушением ответчиком условий заключенного с ПАО «Сбербанк России» кредитного договора, следовательно, требование истца о расторжении договора в судебном порядке подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей, расходы на производство осмотра на месте, компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления истцом также оплачена государственная пошлина в размере 7 523 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

На основании ст. 98 ГПК РФ указанные расходы истца по оплате госпошлины в размере 7 523 рубля подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО13 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 432 297 рублей 50 копеек, из которых: 404 858,12 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 23 082,59 рублей – просроченные проценты, 4 356,34 – неустойка, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 523 рубля.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО14.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Казанцева

Решение в окончательной форме изготовлено 31.07.2018 г.