Дело № 2-891/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года город Белебей 

Республика Башкортостан 

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Савиной О.В.,

при секретаре судебного заседания Нургалиевой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центр финансовой помощи» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центр финансовой помощи» (далее по тексту ООО МКК «Центр финансовой помощи») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 139 рублей 74 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 346 рублей 55 копеек. 

Требования мотивируют тем, что между ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Центр финансовой помощи» и ФИО1 заключен договор займа №. Согласно договору займа истец предоставил ответчику займ в размере 15000 рублей. Заемщик принял денежные средства в полном объеме и обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также обязался вносить проценты в размере 198 % годовых, штраф за неуплату или неполную уплату каждого очередного платежа 500 рублей единовременно за каждое нарушение, пени в размере 0,05 % от суммы неисполненного обязательства, за каждый календарный день просрочки. ФИО1 с договором займа ознакомлена, условия понятны и приняты в полном объеме, о чем свидетельствует ее подпись. В подтверждение заключения договора займа заемщику выдана копия расходного кассового ордера на сумму 15000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщику направлено заключительное требование по договору займа с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заключительное требование не исполнила. 

Представитель ООО МКК «Центр финансовой помощи», надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседании, в суд не явился. При направлении искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещена о дате и времени рассмотрения дела по адресу места регистрации, который, согласно договора займа, является также адресом места фактического проживания. Почтовое отправление вернулось в суд с отметкой «Истек срок хранения». 

В соответствии с частями 2,3 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом исполнена обязанность по извещению ответчика и с учетом вышеизложенных положений ответчик является извещенным о месте и времени судебного заседания. В суд она не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений на исковое заявление не представила, ходатайств об отложении не заявляла, своих представителей не направила. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. 

Информация о месте и времени судебного заседания своевременно размещена на интернет-сайте Белебеевский городского суда Республики Башкортостан. 

Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Центр финансовой помощи» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 15000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 198 % годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) включительно.

Факт выдачи суммы займа подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из пункта 12 Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора выплачивается штраф за неуплату или неполную уплату каждого очередного платежа в размере 500 рублей единовременно за каждое нарушение, а также пени в размере 0,05 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки. 

На момент заключения договора микрозайма ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание договора займа, содержащего условия об определении размера процентов за пользование суммой займа. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена достаточная информация относительно предоставляемых услугах, и действия ответчика не способствовали заключению кредитного договора на крайне невыгодных для нее условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора истец направил в адрес ответчика требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности, однако требование ФИО1 не исполнено.

До настоящего времени ответчиком денежные средства не возвращены в полном объеме.

Определением мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> Республики Башкортостан № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Центр финансовой помощи» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 139,74 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 882,10 рублей, отменен.

Согласно представленного истцом расчета общая сумма задолженности ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52139,74 рубля, в том числе: 15000 рублей – остаток основного долга, 30120,75 рублей – проценты по договору за 382 дня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 500 рублей - штрафы, 4 518 рублей – пени. 

Проверив представленный расчет, суд приходит к следующему. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу пункта 2 части 4 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Кроме того, частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей сроком до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 637,822 % при их среднерыночном значении 850,429 %. При этом, размер процентной ставки не может превышать 1,5 % в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размер предоставленного потребительского займа согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. 

Согласно условиям договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ срок пользования суммой займа составляет 30 дней (пункт 2 договора). На ДД.ММ.ГГГГ значение процентной ставки составляет 198 % годовых – 365 календарных дней (0,542 % в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную пунктом 2 договора, включительно. 

Истцом заявлено требование о взыскании процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, исходя из вышеуказанных требований, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (за 30 дней) проценты должны исчисляться исходя из процентной ставки установленной договором, составляющей 198,00 % годовых (0,542 % в день), которая не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года (850,429 %) а именно: 15 000 * 0,542% * 30, что составляет 2 439 рублей.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок от 181 дня до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 196,632 % при среднерыночном значении 147,474 %.

При таких обстоятельствах размер процентов по договору займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (340 дней) следует рассчитывать следующим образом: 15000 (задолженность по основному долгу) * 340 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/365*196,632 % = 27474,60 рублей.

Таким общая сумма процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет (2439 + 27474,60) 29913,60. Истцом ко взысканию заявлено 30 120, 75 рублей, что, исходя из вышеприведенного судом расчёта является неверным. 

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по договору займа подтвержден материалами дела, а доказательств возврата денежных средств, и тем самым исполнение принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору займа ФИО1 суду не представлено, с ответчика подлежат взысканию в пользу микрофинансовой организации основной долг в сумма 15000 рублей и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29 913,60 рублей.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение условий договора, истец просит взыскать с ответчика штраф в размере 2 500 рублей, начисленный по 500 рублей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4518,99 рублей. 

В указанной части требований суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 3 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя пункта 12 договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора с заемщика взимается штраф за неуплату или неполную уплату каждого очередного платежа 500 рублей единовременно за каждое нарушение; пени в размере 0,05 процента от суммы не исполненного обязательства за каждый день просрочки (пункты 12.1, 12.2).

В данном случае, размер пени, предусмотренный договором, не превышает 20 % в год (0,05*365).

Истцом заявлен период с 26.03.2019 по 01.03.2020. Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом пеней, поскольку он противоречит положениям пункта 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в силу которого таковые подлежат начислению только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. При этом микрофинансовой организацией, которой с ответчиком заключен договора займа на срок 30 дней, что не превышает одного года, пени начислены, на основной долг и на сумму начисленных, но не оплаченных договорных процентов. 

Следовательно, верным будет являться следующий расчет пеней от суммы основного долга: 15 000 * 0,05% *341 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), что составляет 2557,50 рублей. 

Данный размер пени, а также размер штрафа, начисленный в порядке, предусмотренном пунктом 12.1 договора - 2500 рублей - по мнению суда являются соразмерными последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, не усматриваются основания для их снижения в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная ООО МКК «Центр финансовой помощи» государственная пошлина в сумме 1 346,55 рублей уплаченная на основании судебных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ (882,10 рублей) и № от ДД.ММ.ГГГГ (882,10 рублей).

Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований и на основании представленных сторонами доказательств.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд, 

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центр финансовой помощи» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центр финансовой помощи» сумму долга в размере 49971,10 рубля, в том числе 15 000 рублей – основной долг, 29913,60 рублей - проценты за пользование суммой займа, штраф – 2 500 рублей, пени – 2557,50 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центр финансовой помощи» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 346,55 рублей.

Разъяснить о том, что мотивированное решение будет изготовлено в течение пяти рабочих дней.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан О.В.Савина

Мотивированное решение изготовлено 02 июля 2021 года.