Дело №2-470/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 ноября 2019 г. г.Инза, суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Токунов Д.В. 

при секретаре Трифоновой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

01.07.2019 Акционерное общество Банк «Венец» (Далее – АО Банк «Венец») обратилось в суд с иском к Л.А.Ю., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с кредитным договором №... от ....2012 АО Банк «Венец» предоставило Л.А.Ю.., ФИО1 потребительский кредит в сумме *** рублей 00 коп., на срок по ....2017 с взиманием процентной ставки 15,5% годовых с суммы задолженности по кредиту. 

Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных соглашением. Согласно абз.3 кредитного договора ответственность предусматривается как солидарная. 

Решением Инзенского районного суда от 21.07.2017 удовлетворен иск банка о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.04.2017 в размере 969 992 руб. 19 коп. 

С 01.05.2017 по договору были начислены проценты в сумме 516 162 руб. 27 коп, из них оплачено 71 638 руб. 74 коп., остаток неоплаченных процентов составляет 444 523 руб. 53 коп. 

06.03.2019 в адрес созаемщиков направлены требования о погашении задолженности, предусмотренные кредитным договором и его расторжении с 06.04.2019. 

В результате невыполнения созаемщиками своих обязательств перед банком задолженность по кредитному договору по процентам по состоянию на 26.06.2019 составляет 444523 руб. 53 коп. и на дату подачи искового заявления не изменилась. 

Ссылаясь на ст.ст.361-363, 811, 819 ГК РФ, 3, 23, 40, 98, 121-123 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, просил суд взыскать в солидарном порядке с Л.А.Ю.., ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ....2012 в размере 444523 руб. 53 коп. - задолженность по процентам.

24.07.2019 представитель истца АО Банк «Венец» обратился в суд с заявлением об оставлении иска в отношении Л.А.Ю. без рассмотрения, исковые требования к ФИО1 поддержал в полном объеме.

Определением суда от 30.07.2019 исковое заявление АО Банк «Венец» к Л.А.Ю. и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 08.10.2019 определение Инзенского районного суда от 30.07.2019 отменено в части оставления искового заявления АО Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору без рассмотрения, гражданское дело направлено в Инзенский районный суд для рассмотрения исковых требований в указанной части по существу.

Представитель истца – АО «Банк «Венец» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не отрицая факт заключения кредитного договора и образования задолженности по кредиту, с исковыми требованиями согласилась частично. Просит суд в соответствии со 333 ГК РФ снизить сумму задолженности по повышенным процентам. На данный момент она с Л.А.Ю. находится в разводе. В отношении него введена процедура банкротства. Ей придется одной оплачивать задолженность по кредиту, что для нее затруднительно, так как заработная плата у нее минимальная, на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором №... от ....2012 истец предоставил Л.А.Ю., ФИО1 потребительский кредит в сумме *** рублей 00 коп. на срок по ...2017 года с взиманием процентной ставки 15,5% годовых с суммы задолженности по кредиту (п.1.1). 

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.3.1.3 кредитного договора). Кредит предоставлен ответчику на потребительские нужды. 

Во исполнение условий кредитного договора кредитор выдал заемщику кредит в сумме *** руб. 00 коп.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Ответчики Л.А.Ю., ФИО1 неоднократно нарушали свои обязательства по кредитному договору.

Решением Инзенского районного суда от 21.07.2017, вступившим в законную силу 24.08.2017, удовлетворены исковые требования АО Банк «Венец». Постановлено:

-взыскать с Л.А.Ю., ФИО1, Л.М.В. в пользу акционерного общества «Банк «Венец» солидарно задолженность по кредитному договору №... от ....2012 по состоянию на 30.04.2017 в сумме 969 992 руб. 38 коп.; 

-обратить взыскание на являющийся предметом залога по договору о залоге №... от ....2012 года – бортовую платформу с воротами на базе «ГАЗ-.....» VIN ..., марка, модель ..., год изготовления 2012, модель № двигателя ..., кузов (кабина) ..., установив начальную продажную стоимость в размере 550 000 руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Согласно положениям кредитного договора №... от ....2012:

-заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом из расчета 15,5 % годовых от суммы задолженности по кредиту (п.4.1);

-проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на сумму основного долга по состоянию на начало операционного дня за период с первого по последнее число месяца включительно (процентный период) (п.4.2);

-уплата банку процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно путем внесения денежных средств в кассу банка или его филиала или иным предусмотренным законом способом в течение 25 календарных дней после окончания процентного периода и в день погашения кредита. Если 25-ый календарный день месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в последний рабочий день, предшествующий 25-му числу месяца (п.4.3);

-в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита, указанного в п.1.1 настоящего договора и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом, указанного в п.4.3 договора, заемщик оплачивает банку повышенные проценты с суммы задолженности по кредиту в размере 31% годовых (п.4.4);

-договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует до полного выполнения ими своих обязательств по настоящему договору (п.6.1). 

Согласно предоставленному истцом расчету по кредитному договору за период времени с 01.05.2017 по 26.06.2019 начислены повышенные проценты (31% годовых) в размере 516 162 руб. 27 коп.

Данный расчет стороной ответчика не оспаривается.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Принимая во внимание, что кредитным договором предусмотрена уплата процентов в размере 15,5 % годовых, а при нарушении сроков уплаты основного долга и процентов предусмотрена уплата повышенных процентов в размере 31% годовых, суд приходит к выводу, что указанная выше задолженность складывается из процентов по кредиту в размере 258 081 руб. 14 коп. (15,5 % годовых) и неустойки в размере 258 081 руб. 14 коп. (15,5 % годовых).

За указанный период времени заемщиками произведены погашения процентов в общем размере 71 638 руб. 74 коп.

В соответствии со ст.319 ГК РФ данная оплата должна быть направлена на погашение процентов по кредиту.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 26.06.2019 составляет 444 523 руб. 53 коп., из которых:

-196 442 руб. 39 коп. - задолженность по процентам по кредиту;

-258 081 руб. 14 коп. неустойка.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.74 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (с изменениями и дополнениями), возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно.

В п.75 данного постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации ориентировал суды при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, при определении размера неустойки суд обязан учесть законные интересы обеих сторон по делу. Неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не может являться способом обогащения, а выступает мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что размер установленной договором неустойки составляет 15,5% в год от суммы просроченных платежей, что существенно превышает установленный размер ставки рефинансирования (6,5% годовых).

Кроме того, АО Банк «Венец» не представлено доказательств негативных последствий в связи с нарушением ответчицей сроков погашения задолженности по кредитному договору.

Учитывая материальное положение ответчицы, ежемесячный доход, не превышающий минимальный размер оплаты труда, нахождение на иждивении двоих несовершеннолетних детей, общую сумму задолженности и размер неустойки, суд полагает возможным снизить сумму повышенных процентов (неустойки) до общей суммы задолженности по процентам и неустойки в размере 320 000 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах с ответчицы в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ....2012 за период с 01.05.2017 по 26.06.2019 в размере 320 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 7645 руб. 24 коп., которая подлежит взысканию с ответчицы в пользу АО Банк «Венец».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк «Венец» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк «Венец» задолженность по процентам и неустойке по кредитному договору №... от ....2012 за период с 01.05.2017 по 26.06.2019 в размере 320 000 (Триста двадцать тысяч) руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7645 (Семь тысяч шестьсот сорок пять) руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья