Дело №2-307/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Нововоронеж 30 октября 2017 года

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе: председательствующего - судьи Палагина С.В.,

при секретаре Чистовой О.Ю., 

с участием ответчика/истца ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале заседаний Нововоронежского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности и по встречному иску ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании правоотношений не возникшими, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ДД.ММ.ГГГГ. обратилось в суд иском, в котором просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 193945руб.24коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5078руб.90коп., 

Истец обосновывает свои требования тем, что решением 

<

суд> от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением 

<

суд> от ДД.ММ.ГГГГ. конкурсное производство продлено на шесть месяцев. В соответствии с положениями ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий Банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед Банком, требований о ее взыскании. Согласно выписке по расчетному счету ответчика, ДД.ММ.ГГГГ. Банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 200000рублей. В ходе проведения конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» инвентаризации кредитный договор между истцом и ответчиком обнаружен не был. Согласно п.7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998г., утвержденных Банком России 05.10.1998г. № 273-Т, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств. Таким образом, предоставленные истцом доказательства получения ответчиком денежных средств являются надлежащими и единственными возможными. Выдача денежных средств была совершена в безналичной форме, а именно зачислением денежной суммы на счет. Ответчик в свою очередь осуществлял погашение задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, истец полагает, в связи с отсутствием кредитного договора и одновременно наличием подтвержденной выписками по счету задолженности ответчика перед Банком, у истца возникло право требования возврата неосновательного обогащения и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами. Требование о взыскании с ответчика суммы задолженности основано на положения ст.1102, 1107, 395 ГК РФ. 

Ответчик ФИО1, не признавший в полном объеме заявленные к нему требования, 13.09.2017г. предъявил встречный иск, в котором просит признать правоотношения между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ним, не возникшими, мотивировав свои требования тем, что никаких договоров он с банком не заключал, никаких документов не подписывал, своих персональных данных не представлял и денежных средств не получал. Об имеющейся заявке на получение кредита ему стало известно в июле 2015 года в ходе проводимой службой безопасности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» проверке сведений. Кроме этого, в отношении него представлены недостоверные сведения, в частности, неверно указаны место и дата его рождения. Также ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ни разу к нему не предъявлял претензий о неисполнении обязательств по кредитному договору и требований о погашении каких-либо задолженностей. Из служебной проверки, проводимой службой безопасности Банка в июле 2015 года, по факту подачи заявки и оформления кредитного договора на его имя, были фактически установлены несоответствия в оформлении анкеты на получение кредита и установлено, что кредит получен неизвестным лицом путем подачи заявки с использованием его персональных данных мошенническим путем. По данному факту было возбуждено уголовное дело №. С учетом изложенного просит в иске ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Представитель истца/ответчика в судебное заседание не явился, надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен, в суд представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик/истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не признал, свои требования поддержал в полном объеме и в судебном заседании уточнил свои требования и просит признать правоотношения между ним и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» от ДД.ММ.ГГГГ о получении им и возврате денежных средств в сумме 200000рублей, не возникшими.

Выслушав ответчика/истца ФИО1, его представителя ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Решением 

<

суд> от ДД.ММ.ГГГГ. АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, которое продлено на 6 месяцев определением суда от ДД.ММ.ГГГГ., функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.20,21).

В соответствии с положениями ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом, конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. Конкурсный управляющий обязан, в т.ч. предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец определяет предмет и основания иска. В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело и принимает решение в рамках заявленных требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские обязанности возникают, в том числе вследствие неосновательного обогащения.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (п. 1).

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2).

По смыслу указанной нормы, обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факт приобретения или сбережения имущества, приобретение или сбережение имущества за счет другого лица и отсутствие правовых оснований неосновательного обогащения, а именно: приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано ни на законе, ни на сделке.

Недоказанность одного из этих обстоятельств является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с п. 3 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

В обоснование заявленных требований о неосновательном обогащении со стороны ФИО1, истцом представлены следующие доказательства.

Из содержания искового заявления и материалов дела следует, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика ФИО1 открыл карточный счет №, на который в этот же день были перечислены денежные средства в размере 200000рублей.

Согласно предоставленной истцом выписке по счету №, на имя ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., поступлений за указанный период на счет денежных средств в сумме 41700руб., расходов за указанный период – 226083,83руб., исходящий остаток – 184383,83руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 180696,15руб., задолженность по процентам 11234,13руб., общая задолженность 35063,34руб., доступно средств на ПК - 184383,83руб., в т.ч. доступный лимит – 184383,83руб. (л.д.10-13).

Задолженность в размере неосновательного обогащения, приобретенного ответчиком ФИО1, путем снятия с кредитного карточного счета № денежных средств, из расчета исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193945ру.24коп., из них, по основному долгу – 158300руб., по процентам за пользование кредитом – 35645,24руб., погашено сумм основного долга в периоды: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 41700руб. (л.д.8,9).

ДД.ММ.ГГГГ. № представитель Конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) обратился к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженцу 

<

адрес>, проживающему по адресу: 

<

адрес>, с требованием о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 193945руб.24коп.(л.д.14,15-19). 

В отношении должника ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., не обнаружено.

В судебном заседании был представлен на обозрение оригинал паспорта ответчика/истца по делу ФИО1, из которого следует что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженец 

<

адрес>, зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, что также подтверждается представленными сведениями из отдела МВД по 

<

адрес> (л.д.33).

Из имеющихся в материалах дела копии постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ. по факту хищения чужого имущества путем обмана, содержащееся в заявлении ФИО3, следует, что в ходе проведенной проверки за период с марта ДД.ММ.ГГГГ. по июль ДД.ММ.ГГГГ. неустановленные лица из числа сотрудников ОАО АКБ «Пробизнесбанк», находясь в помещении операционного офиса «Нововоронежский» ОАО АКБ «Пробизнесбанк», расположенным по адресу: 

<

адрес>, совершили путем обмана хищение денежных средств ОАО АКБ «Пробизнесбанк» под видом выдачи потребительских кредитов, выразившихся в предоставлении заведомо ложных сведений о физических лицах, не являвшихся клиентами кредитно-банковского учреждения – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на имя следующих граждан, в т.ч. на имя ФИО1 на сумму 200000рублей. Срок предварительного следствия по данному уголовному делу продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Исходя из положений ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно требованиям статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

Оценив в совокупности имеющиеся доказательства и обстоятельства дела, проанализировав возникшие между сторонами правоотношения применительно к положениям главы 60 ГК РФ, суд, не находит оснований неосновательного приобретения или сбережения предъявленных к взысканию денежных средств, поскольку истец, заявляя о неосновательном обогащении на стороне ответчика, не доказал отсутствие установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований для приобретения денежных средств, факт того, что приобретение или сбережение ответчиком состоялось за счет истца, размер обогащения. При таких обстоятельствах истец в обоснование заявленных требований должен представить доказательства, подтверждающие исполнение им обязательства перед ФИО1 по кредитному договору, который, со слов истца, был утрачен, а именно получение ФИО1 денежных средств с лицевого счета. В частности, расходного кассового ордера, или иного документа, содержащего подпись заемщика о получении им денежных средств наличными со счета. Также не представлен кредитный договор, либо другие доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, в то время как в соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность. Представленная истцом в материалы дела в качестве доказательства выписка по лицевому счету не является подтверждением исполнения обязательств по выдаче истцом денежных средств ответчику. Доказательств того, что денежные средства вносились на счет самим ФИО1 стороной истца не представлено, равно как и доказательств того, кем были внесены указанные суммы денежных средств на счет ответчика. Данная выписка сформирована исключительно стороной истца, содержит информацию об операциях, но не подтверждает тот факт, что именно ответчик получил спорные денежные средства. Суд приходит к выводу о том, что у сторон отсутствовали какие-либо гражданско-правовые отношения, в силу которых, у ответчика возникла бы обязанность по уплате денежных средств, а у истца право на их получение. Ссылка истца на положения п.7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998г., утвержденных Банком России 05.10.1998г. № 273-Т является несостоятельной. Кроме этого, при разрешении спора судом установлено явное несоответствие личности ответчика и лица, у которого возникли какие-либо обязательства перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Поскольку истец в нарушение ст.56 ГПК РФ не представил суду доказательств, на которых основывает свои требования, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме. Напротив, заявленный ответчиком ФИО1 встречный иск о признании правоотношений между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 не возникшими, с учетом представленных сторонами доказательств и установленных по делу обстоятельствах, по мнению суда, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 193945руб.24коп. и расходов по уплате государственной пошлины, отказать.

Признать правоотношения между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о получении и возврате ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца с

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, денежных средств в сумме 200000рублей, не возникшими.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В.Палагин

Мотивированное решение изготовлено 01.11.2017г.