РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., с участием в судебном заседании представителя ответчика – ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1372/2021 по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы страховой премии за неиспользованный период страхования, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании 126 763 рубля 16 копеек страховой премии, 10 000 рублей компенсации морального вреда, штрафа и 3 134 рубля расходов на нотариальное удостоверение доверенности. 

Исковые требования мотивированы следующим.

11.02.2020 между ФИО2 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 1 008 419 рублей 25 копеек.

Одновременно с подписанием кредитного договора был заключен с АО «СОГАЗ» договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая премия составила 145 213 рублей и была включена в сумму кредита.

Договор страхования был заключен для обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору.

30.09.2020 кредит был досрочно погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил своё существование, как и договор страхования. Таким образом, у ФИО2 появилось право на возврат 126 763 рублей страховой премии за неиспользованный период страхования.

АО «СОГАЗ» отказалось возвратить ФИО2 указанную сумму, в связи с чем она обратилась с иском в суд.

Представитель истца – ФИО4 заявила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика – ФИО1 не признал исковые требования, указывая, что договор страхования не прекратил своё действие при досрочном погашении ФИО2 кредита.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела, между Банком ВТБ (ПАО) (Кредитор) и ФИО2 (Заёмщик) был заключен кредитный договор № от 11.02.2020 на следующих условиях: сумма кредита – 1 008 419 рублей 25 копеек; срок кредита – 60 месяцев (с 11.02.2020 по 11.02.2025); процентная ставка – 10,2%; ежемесячный платёж – 21 525 рублей 30 копеек; дате ежемесячного платежа – 11 числа каждого месяца; Заёмщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями Банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования.

С целью обеспечения обязательств ФИО2 по кредитному договору № от 11.02.2020 ею был заключен договор страхования с АО «СОГАЗ» (полис «Финансовый резерв» № FRVTB350-625/0040-1148373 от 11.02.2020) на следующих условиях: 

- страхователь и застрахованное лицо – ФИО2; 

- страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни (далее – НС и Б); инвалидность в результате НС и Б; травма; госпитализация в результате НС и Б; 

- страховая премия – 145 213 рублей;

- срок действия Полиса: вступает в силу с момента уплаты страховой премии и действует по 24 часа 00 минут 11.02.2025; 

- срок действия страхования: страхование, обусловленное настоящим Полисом, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут 12.02.2020 - дня, следующего за днём уплаты страховой премии, и действует до окончания срока действия Полиса с учётом условий, предусмотренных пунктом 4.3 Условий; 

- Приложения (неотъемлемая часть настоящего Полиса): Правила общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (в редакции от 01.08.2019), Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0). 

Согласно имеющейся в материалах дела справки ВТБ задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была досрочно погашена 30.09.2020, договор закрыт.

По мнению ФИО2, в связи с тем, что кредитный договор № от 11.02.2020 был досрочно прекращён 30.09.2020, она имеет право отказаться от договора страхования - полиса «Финансовый резерв» № FRVTB350-625/0040-1148373 от 11.02.2020, с возвратом ей страховой премии за неиспользованный период страхования с 01.10.2020 по 11.02.2025 в размере 126 763 рубля 16 копеек.

АО «СОГАЗ» отказалось в добровольном порядке возвратить данную сумму ФИО2, что явилось основанием для обращения её с иском в суд.

Исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Из материалов дела не следует, что после погашения ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 11.02.2020 отпала возможность наступления страхового случая договору страхования - полис «Финансовый резерв» № FRVTB350-625/0040-1148373 от 11.02.2020.

Договором страхования, заключенным между АО «СОГАЗ» и ФИО2, наступление страхового случая и выплата страхового возмещения, а также размер страхового возмещения, не поставлены в зависимость от действия кредитного договора № от 11.02.2020, наличия у ФИО2 задолженности по кредиту и размера данной задолженности.

Таким образом, договор страхования - полис «Финансовый резерв» № FRVTB350-625/0040-1148373 от 11.02.2020, является самостоятельным договором, действие которого не прекращается после прекращения действия кредитного договора № от 11.02.2020.

Отказ ФИО3 от данного договора страхования не является основанием к возврату ей страховой премии, так как возможность наступления страхового случая по договору страхования не отпала.

В связи с этим, исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании 126 763 рубля 16 копеек страховой премии, 10 000 рублей компенсации морального вреда, штрафа и 3 134 рубля расходов на нотариальное удостоверение доверенности отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 14.04.2021