Дело №2-3249/2021 (УИД 12RS0003-02-2021-003327-68)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2021 года г. Йошкар-Ола 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Сысоевой Т.В., 

при секретаре судебного заседания Сахматовой Г.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 20 декабря 2012 года по 19 сентября 2017 года в размере 300 000 руб., сумму государственной пошлины в размере 6 200 руб., судебные издержки в размере 10 000 руб. 

В обоснование требований указано, что 

<

дата> между ПАО НБ «Траст» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

номер>, по которому заемщик ФИО2 получил в пользование банковскую карту. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату кредита. По соглашению об уступке прав (требований) дебиторская задолженность по вышеуказанному договору передана от ПАО НБ «Траст» в ООО «Экспресс-Кредит», о чем ответчику направлено уведомление.

Согласно свидетельству о заключении брака 

<

номер> ответчиком ФИО2 

<

дата> заключен брак со С.Л.., после чего ему присвоена фамилия ФИО1.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что оплатил задолженность банку в полном объеме, однако документы об оплате не сохранились, представить суду не может.

Представитель ответчика ФИО3, действующая по устному ходатайству, в судебном заседании пояснила, что истцом срок обращения в суд с требованием о взыскании долга не пропущен с учетом его обращения за взысканием в приказном порядке и того, что задолженность взыскивается по кредитной карте. Банком по заключенному кредитному договору открыто два счета, ответчиком действительно получены две кредитные карты ПАО НБ «Траст», ФИО1 снимал денежные средства, пользовался ими, в погашение кредита производил внесение на карту денежных средств, однако задолженность гасилась не в полном объеме и накапливалась, что также следует из расчета истца.

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст», извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и третьего лица в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы настоящего дела, гражданских дел № 2-599/2018 и № 2-2968/2020 судебного участка № 12 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> Мельников (в настоящее время ФИО1) С.В. обратился в Национальный Банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее Заявление), акцептом на оферту ответчика стали действия Банка по заключению с заемщиком смешанного договора 

<

номер>, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета 

<

номер> (п. 1.15 информации по кредиту) в терминологии Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (далее Условия) с лимитом разрешенного овердрафта по Карте № 1, в рамках операций по карте – специальный карточный счет; договора о предоставлении в пользование банковской карты; кредитного договора; договора организации страхования клиента. 

Банком заемщику 

<

дата> на основании условий пункта 4.2 Заявления предоставлена Карта №1 со счетом 

<

номер>, а также Карта №2 со счетом 

<

номер>, в подтверждение получения которых имеется подпись заемщика ФИО2 и его согласие на активацию полученных карт (стр. 6 заявления о предоставлении кредита). Датой заключения Договора является дата активации карты клиентом.

Банком установлен заемщику лимит разрешенного овердрафата 300 000 руб., проценты за пользование кредитом 55 % годовых, срок пользования кредитом 60 месяцев. 

Карта была активирована заемщиком 20 декабря 2012 года согласно расчету задолженности по кредитной (банковской) карте. Банком присвоен номер кредитному договору 

<

номер>.

Таким образом, сторонами по договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по условиям и сроку возврата кредита. Договор заключен в надлежащей форме согласно требованиям параграфа 2 главы 42 ГК РФ, подписан обеими сторонами и ими не оспорен. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчик воспользовался предоставленным овердрафтом, однако свои обязательства по кредитному договору с использованием кредитной карты надлежащим образом не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с 20 декабря 2012 года по 19 сентября 2017 года основной долг заемщика по кредиту составляет 103 855 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом – 289 597 руб. 16 коп. 

В период с 20 июля 2013 года по 20 октября 2018 года платежи в погашение основного долга по кредитной карте ответчиком не производились. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что им погашена задолженность по кредитному договору в июле 2013 года в размере 400 000 руб., также ничем не подтверждены и не обоснованы.

Бремя доказывания исполнения заемного обязательства возлагается на должника. Ни первоначальный, ни последующий взыскатель не должны доказывать факт неисполнения обязательства, напротив, должник должен доказать факт исполнения кредитного обязательства в размере, установленном договором.

13 марта 2019 года между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №4-02-УПТ, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту их передачи (п. 1.1 договора). 

Согласно Приложению №1, в соответствии с условиями вышеуказанного договора уступки ООО «Экспресс-Кредит» принято от ПАО НБ «Траст» право требования, в том числе по кредитному договору №2159207765 от 20 декабря 2012 года (заемщик ФИО2), по которому основной долг заемщика 103 855 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом 289 597 руб. 16 коп.В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Согласно разъяснениям, данным в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Таким образом, по общему правилу согласия должника на переход к другому лицу прав кредитора не требуется. Учитывая характер возникших между сторонами правоотношений, оснований полагать, что в данном случае личность кредитора имеет существенное значение, не имеется; уступка прав (требований) по кредитному договору не запрещена его индивидуальными условиями либо законом. Из материалов дела № 2-599/2018 следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 12 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 03 апреля 2018 года с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> за период с 20 июля 2013 года по 21 октября 2013 года в размере 22 535 руб. 11 коп. Определением мирового судьи от 01 ноября 2019 года по данному делу произведена замена взыскателя ПАО НБ «Траст» на ООО «Экспресс-Кредит». По сведениям УФССП по Республики Марий Эл от 08 июля 2021 года задолженность, взысканная по судебному приказу по делу № 2-599/2018, погашена ФИО2 в полном объеме. По гражданскому делу № 2-2968/2020 определением мирового судьи судебного участка № 12 Йошкар-Олинского судебного района от 15 апреля 2021 года в связи с поступлением возражений ФИО1 отменен судебный приказ от 23 сентября 2020 года о взыскании в пользу ООО «Экспресс-Кредит» с ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> за период с 21 марта 2013 года по 03 января 2018 года в размере 300 000 руб. Истцом предъявлена ко взысканию с ответчика общая сумма задолженности в размере 300 000 руб., в том числе: 76,248 %, образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности, в размере 79 187 руб. 69 коп. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 103 855 руб. 30 коп.) – сумма основного долга; 76,248 %, образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности, в размере 220 812 руб. 31 коп. (из общей суммы требований по процентам в размере 289 597 руб. 16 коп.) – сумма неуплаченных процентов. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, договора цессии и требованиям закона. Задолженность заявлена в том же размере, что и по судебному приказу по делу № 2-2968/2020, и рассчитана без учета периода и удержанных сумм по судебному приказу по делу № 2-599/2018. Срок исковой давности, о пропуске которого заявлялось стороной ответчика, не пропущен по следующим основаниям. Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз. 2 п. 2). По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Как усматривается из материалов дела, по договору банковской карты сторонами не согласован график платежей, в связи с чем договор является обязательством со сроком исполнения, соответствующим окончанию срока договора, то есть до 12 декабря 2017 года. Принимая во внимание условия договора, согласованные сторонами, ПАО НБ «Траст» воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа. Первоначально требование о взыскании задолженности было заявлено мировому судье 22 марта 2018 года (почтовый штемпель, дело № 2-599/2018), течение срока исковой давности прервано. Кроме того, исходя из определений понятия лимита разрешенного овердрафта и минимальной суммы погашения, обязанность клиента разместить на счете денежные средства в течение платежного периода зависит от востребованности использования полного или частичного лимита разрешенного овердрафта, за пользование которым начисляются проценты, а в случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата (штраф) за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. При таком положении истцом срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен. На основании изложенного задолженность в заявленном истцом размере подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит». Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено требование о взыскании в его пользу расходов по оплате возмездного оказания услуг в размере 10 000 руб., которые подтверждаются договором от 01 августа 2017 года, дополнительными соглашениями к нему, платежным документом и реестром на оказание услуг. 

Судом установлено, что по данному делу представителем истца составлено исковое заявление, в судебных заседаниях представитель истца не участвовал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

С учётом принципа разумности, проделанной представителем истца работы по делу (составление иска), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 2 000 руб.

Исходя из удовлетворенных судом требований, согласно ст. 98 ГПК РФ сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 6 200 руб. подлежит возмещению ответчиком истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» сумму долга в размере 300 000 рублей 00 копеек, госпошлину в сумме 6 200 рублей 00 копеек, судебные расходы по оказанию услуг в размере 2 000 рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Сысоева 

Решение в окончательной форме составлено 29 июля 2021 года.