Дело № 2-489/2019

(УИД 42RS0013-01-2019-000439-98)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Антиповой И.М.,

при секретаре Фроловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске 

09 апреля 2019 года 

дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс" (далее ООО «СФО Инвесткредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, и просит взыскать денежные средства в размере 146 689,14 рублей, в том числе: ссудная задолженность (просроченная) 113283,69 рублей; проценты на срочную часть ссуды (просроченные): 24551,85 рублей; проценты на просроченную часть ссуды (просроченные) 3753,60 рублей; депозитные комиссии: 600,00 рублей; единовременные штрафы: 4500,00 рублей; государственную пошлину, уплаченную заявителем в размере 4 133,78 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ответчиком и Связным Банком (АО) (далее по тексту Банк) был заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №, №. В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUALСАМХДуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v 1103» Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: Лимит кредитования: 100 000 рублей, расчетный период: 30 дней, дата платежа: 10 число каждого месяца, льготный период-до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором), процентная ставка - 24 % годовых.

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс- информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами Ответчиком было допущено 15 просрочек. Продолжительность допущенных Ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет 375 дней. 

На момент составления настоящего искового заявления задолженность Ответчика перед Истцом по указанному выше договору составляет 146689,14 рублей, в том числе:

ссудная задолженность (срочная): 0,00 рублей;

ссудная задолженность (просроченная): 113283,69 рублей;

проценты на срочную часть ссуды (срочные): 0,00 рублей;

проценты на срочную часть ссуды (просроченные): 24551,85 рублей;

проценты на просроченную часть ссуды (срочные): 0,00 рублей;

проценты на просроченную часть ссуды (просроченные): 3753,60 рублей;

страховые комиссии (срочные): 0,00 рублей;

страховые комиссии (просроченные): 0,00 рублей;

депозитные комиссии: 600,00 рублей;

единовременные штрафы: 4500,00 рублей;

пеня: 0,00 рублей;

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №-№ Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО Инвесткредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, в силу ч.1 ст. 44 ГПК РФ кредитором (Истцом) по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО Инвесткредит Финанс», просят взыскать сумму долга в их пользу.

Представитель истца ООО "Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс", в судебное заседание не явился, о месте, времени рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя согласно заявления (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании частично возражала против удовлетворения заявленных требований, дала пояснения в соответствии с письменными возражениями (л.д. 70), указав, что считает, что подлежат применению положения ГК РФ о сроке давности и не подлежат взысканию суммы долга по платежам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по 5000 рублей, всего ан сумму 15 000 рублей и штраф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000 рублей, всего на общую сумму 17 000 рублей.

Представители третьих лиц Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ООО "Т-КАПИТАЛ", в судебное заседание не явились, о месте, времени рассмотрения дела уведомлялись надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как было установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19) и между ответчиком и Связным Банком (АО) (далее по тексту также - Банк) заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № S№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым открыт № №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №, № (л.д.20-21).

В соответствии с Заявлением Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (л.д.23-38) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), являющимися частью договора, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, с чем он был ознакомлен и согласен (л.д. 19 оборот).

В соответствии с п. 4.3.4, 4.3.5 Общих условий ответчику предоставлена возможность совершения расходных операций по карте при недостаточности собственных средств, за счет предоставленных ответчику банком в кредит денежных средств на следующих условиях: Лимит кредитования - 130 000 рублей, минимальный платеж - 5 000 рублей, дата платежа - 10 число каждого месяца, льготный период - до 60 дней, процентная ставка - 24 % годовых. Тем самым, между сторонами был заключен кредитный договор, срок которого условиями договора не ограничен. 

Данное не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена банковская карта, что подтверждается распиской (л.д. 21).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».(л.д.42)

ДД.ММ.ГГГГ «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору (л.д.43).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО Инвесткредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) №. 

Таким образом, на текущий момент кредитором (Истцом) по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО Инвесткредит Финанс», который обратился в суд с настоящим иском (л.д.44).

Как указано в иске ответчик в нарушение условий договора не исполняла обязательство по возврату кредита и уплате процентов. По расчету истца продолжительность допущенных Ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет 375 дней. 

В доказательство этому истцом ООО «СФО Инвесткредит Финанс» представлен расчет задолженности (л.д. 6-18), которая составляет 146689,14 рублей, и состоит из: 

ссудная задолженность (просроченная): 113283,69 рублей;

проценты на срочную часть ссуды (просроченные): 24551,85 рублей;

проценты на просроченную часть ссуды (просроченные): 3753,60 рублей;

депозитные комиссии: 600,00 рублей;

единовременные штрафы: 4500,00 рублей;

Истребованная по ходатайству истца и ответчика в Банке Связной выписка по счету суду в ходе рассмотрения дела не представлена. 

Как следует из приложения к Договору уступки прав требования (л.д. 45-46) сумма задолженности в отношении ФИО1 на момент передачи долга также составляла 148 756,23 рублей, в том числе: ссудная задолженность (просроченная): 113 283,69 рублей; проценты на срочную часть ссуды (просроченные): 28 305,45 рублей; проценты на просроченную часть ссуды (просроченные): 3753,60 рублей; 600,00 рублей; единовременные штрафы: 4500,00 рублей; иная задолженность 2 067,09 рублей (л.д.45-46). 

Вместе с этим, как следует из материалов гражданского дела № АО «Связной Банк» обращалось ДД.ММ.ГГГГ на судебный участок № Междуреченского городского суда с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по рассматриваемому договору, куда представлен расчет суммы долга банком и выписка по счету (л.д. 7 гр. дела №), где отражены по информации банка все расходные и приходные операции по карте, начисленные проценты за пользование, комиссии на ДД.ММ.ГГГГ. Из заявления о вынесении судебного приказа и расчета следует, что сумма долга рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Тем самым, банком была рассчитана сумма основной задолженности (просроченной) в размере 113 283,69 рублей, проценты (просроченные) в размере 24 551,85 рублей, проценты по просроченную часть ссуды в размере 3 773, 61 рублей, комиссии в размере 600 рублей и штраф в размере 4 500 рублей. 

Рассматривая возражения, представленные ответчиком о применении срока исковой давности, суд считает следующее. 

Согласно положений статьи 196 ГК РФ, что общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

Как следует из Общих условий (л.д. 24) погашение кредита для Договора КСК, заключенного до ДД.ММ.ГГГГ, производится в соответствии с информацией о размере Минимального платежа и дате платежа, указанном в заявлении на выпуск карты, то есть в срок до 10 числа каждого месяца с минимальным платежом 5 000 рублей. График погашения кредита не согласовывался и не составлялся. 

Как следует из расчета задолженности (л.д. 6-18) и выписки по счету (л.д. 7) платежи вносились заемщиком не регулярно, разными суммами, с нарушениями условий договора. Платежи с ДД.ММ.ГГГГ надлежаще не совершались, образовался просроченный долг, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 113 283, 69 рублей. Также начислены проценты за пользование денежными средствами по договору в сумме 24 551, 85 рублей, начислены проценты на просроченную часть основного долга (до выноса всей суммы предоставленных денежных средств на просрочку ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 3 753, 6 рублей, насчитаны комиссии в сумме 600 рублей и штраф за просрочку платежей от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на сумм 4 500 рублей. 

Сведений о предъявлении клиенту требования о досрочном погашении задолженности в соответствии с п.5.20, п.5.21 Общих условий, суду не представлено.

Как следует из возражений ответчика, она считает, что платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ не подлежат взысканию за пределами срока давности. 

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" ч. 20 течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Как следует из расчета, заемщиком после не внесения от ДД.ММ.ГГГГ на счет суммы Минимального платежа, денежные средства были размещены в размере 5000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым задолженность по основному долгу за соответствующий период в сумме 2 503, 85 рублей, проценты за пользование просроченным долгом за 5 дней в сумме 8,23 рубля и частично проценты за пользование денежными средствами в сумме 2 446, 15 рублей были погашены. 

Последующие минимальные платежи не вносились с даты очередного минимального платежа - от ДД.ММ.ГГГГ. 

При этом, после просрочки минимальных платежей за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был совершен платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 рублей (л.д. 17 оборот). Данное не оспаривалось ответчиком. 

Сведений о том, в счет исполнения каких обязательств (платежей) был произведен данный платеж, суду не представлено.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 5.25 Общих условий определена очередность списания поступивших денежных средств при наличии у клиента просроченной задолженности, в том числе указано на право банка в одностороннем порядке изменять последовательности списания денежных средств.

Платеж от ДД.ММ.ГГГГ был списан банком в сумме 4 570, 13 в счет погашения начисленных срочных процентов (л.д. 9 оборот), в сумме 4 055, 1 рублей на гашение задолженности по основному долгу и в сумме 24,77 рублей на гашение процентов, начисленных на просроченный долг (л.д. 10). 

Исходя из условий пользования денежными средствами, предоставленными в кредит по рассматриваемому Договору СКС, порядка и условий размещения клиентом денежных средств на счете в том числе в целях погашение суд считает несостоятельными возражения ответчика о том, что данный платеж не является действием, свидетельствующим о признании долга в соответствии со ст. 203 ГК РФ, поскольку, как следует из условий договора СКС и Общих условий, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности. При этом, задолженностью является сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом в сроки, установленные кредитным договором/ договором СКС, включая сумму основного долга в полном объеме, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платежи. 

Тем самым срок исковой давности надлежит исчислять с даты следующего невнесенного минимального платежа – от ДД.ММ.ГГГГ, который, соответственно, истекает ДД.ММ.ГГГГ. 

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

На основании ст. 204 ГК РФ части 1. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ (направлено почтой ДД.ММ.ГГГГ) истец ООО СФО «Инвест КредитФинанс» обращался с аналогичным настоящему иском с требованиями о взыскании с ФИО1 суммы долга по рассматриваемым кредитным обязательствам. ДД.ММ.ГГГГ иск определением суда оставлен без рассмотрения. 

С данным иском истец обратился в установленный трехлетний срок исковой давности с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ, поскольку ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> выносился судебный приказ по заявлению (направленному почтой от ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен (л.д.41).

Настоящий иск подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть в шестимесячный срок с даты вынесения Междуреченским городским судом определения об оставлении искового заявления без рассмотрения от ДД.ММ.ГГГГ.

Других возражений ответчиком суду в ходе рассмотрения дела не представлено. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору СКС.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 133,78 руб., согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4,5)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс" денежные средства в размере 146 689,14 рублей, в том числе: ссудная задолженность (просроченная) 113 283,69 рублей, проценты на срочную часть ссуды (просроченные) 24 551,85 рублей, проценты на просроченную часть ссуды (просроченные): 3 753,60 рублей, депозитные комиссии: 600,00 рублей, единовременные штрафы 4 500,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 133,78 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.М. Антипова

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2019 года.

Судья: И.М. Антипова