Дело № 2-876/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года г.Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хисматуллиной И.А., при секретаре Посохиной О.Г., представителя истца ФИО1 – ФИО2 (доверенность от 23.10.2015г. ), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Акционерному обществу Страховая компания»Уралсиб Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 обратилась с иском к Акционерному обществу Страховая компания «Уралсиб Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 28 621 руб., неустойки в размере 28 621 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа.

В обоснование иска указано, что 28.07.2017г. между ФИО1 и АО СК «Уралсиб Жизнь» был заключен договор страхования в виде Полиса страхования Серия ОНКО № в размере 28 700 руб. и кредитный договор с ПАО «Банк Уралсиб».

01.08.2017г. ФИО1 обратился в АО СК «Уралсиб Жизнь» с заверенной телеграммой и письменным заявлением об отказе от Полиса страхования Серия ОНКО № и о возврате страховой премии на счет, с которого она была списана. Телеграмма истца оставлена без удовлетворения, что является незаконным, в связи с чем, он обратился с данным иском в суд.

В судебное заседание представитель истца РООЗПП «Форт-Юст» ФИО2 полностью поддержав исковые требования, просила удовлетворить.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствии.

В судебное заседание представитель ответчика АО СК «Уралсиб Жизнь» не явился, извещены надлежащим образом.

Из отзыва на исковое заявление следует, что ответчик не согласен с исковыми требованиям ФИО1 поскольку истцом не представлены данные банковских реквизитов, что помешало ответчику вернуть страховую премию в установленный срок 10 дней. Ответчиком сделано все необходимое для получения банковских реквизитов и возвращения страховой премии, направив два письма, также напомнив по телефону о необходимости предоставления сведений. Ответчик не согласен с требованием о взыскании неустойки в размере 28 621 руб. поскольку к данным отношениям не применяются положения Закона о защите прав потребителя, как рассчитывает истец. Поскольку основные требования истца являются незаконными, необоснованными и не подлежат удовлетворения, также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании штрафа, судебных расходов. Просит в удовлетворении требований отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все доказательства имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1, 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 28.07.2017г. между ФИО1 и АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» был заключен договор страхования в виде Полиса страхования ОНКО №( л.д.15) и кредитный договор с ПАО «Банк Уралсиб» ( л.д.19).

Как следует из платежного поручения № от 29.07.2017г. сумма в размере 28 413 руб. переведена за оплату страховых услуг АО «Уралсиб Жизнь».

Согласно п. 9.4 Полисных условия, Страхователь вправе отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, если договором страхования не предусмотрено иное, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В случае если Страхователь отказался от договора страхования в срок, установленный абзацем первым настоящего пункта, и до даты возникновения обязательства Страховщика по заключенному договору страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с абзацем первым настоящего пункта. Возврат премии производится способом, предусмотренным действующим законодательством РФ в срок не превышающий 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования ( л.д.18).

01.08.2017г. ФИО1 обратился в АО «Уралсиб Жизнь» с телеграммой об отказе от полиса добровольного страхования жизни «Время жить» Серии ОНКО № от 28.07.2017г. и о возврате страховой премии на счет, с которого она была списана.(л.д.8)

Телеграмма истца оставлена без удовлетворения, что нельзя признать законным по следующим основаниям.

Право потребителя на односторонний отказ от услуги закреплено ст.ст. 28. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п.1 ст. 310. п.1 ст. 450. ст.ст. 782, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор прекращается с момента получения другой стороной уведомления об отказе от договора (п.1 ст. 450.1 ГК РФ).

Кроме того, статьей 958 ГК РФ предусмотрено право при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования и возврат уплаченной страховщику страховой премии в случаях, предусмотренных договором.

В силу ст.7 Закона «О Центральном банке Российской Федерации» банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п. 7 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно п. 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Указанием Банка России 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" установлен 5-дневный "период охлаждения" в страховании - срок, в течение которого гражданин может расторгнуть договор добровольного страхования и вернуть уплаченную страховую премию.

Согласно условия Полиса добровольного страхования жизни «Время жить» от 28.07.2017г. срок действия договора страхования установлен с 28.07.2017г. по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 1826 дней.

Услугой страхования ФИО1 пользовался с 28.07.2017г. по 01.08.2017г., то есть 5 дней.

Таким образом, согласно расчета истца с ответчика подлежит взысканию часть страховой премии согласно следующим расчетам:

28700 руб. - (28700 руб.*5/1826)= 28 621 рублей.

Расчет истца проверен судом и признан арифметически правильным.

На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с Акционерного общества Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 28 621 рублей.

В части требования о взыскании неустойки в размере 28 621 руб., суд приходит к следующему.

Из содержания искового заявления следует, что истец обратился об уплате неустойки по правилам ст. 22 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ввиду нарушения сроков удовлетворения требований истца, указанных в телеграмме от 01 августа 2017 г. в размере 1% за каждый день просрочки, а также на основании п.5 ст.28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в случае предъявления требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации. При удовлетворении требований о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора применяются последствия, предусмотренные п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает, что оснований для взыскания неустойки на основании ст.22, ст.28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» суд не усматривает, поскольку положения указанных норм не предусматривают возможность взыскания неустойки за нарушение сроков возврата денежной суммы при добровольном отказе потребителя от договора в рамках ст.32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»,

Статья 22 названного Закона, предусматривающая последствия нарушения отдельных требований потребителя, в частности требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, п.5 ст.28 Закона, предусматривающая последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), содержит специальные нормы, направленные на защиту прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг), и относится к главе III указанного Закона, в то время как по смыслу разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», взыскание излишне выплаченных сумм по договору не подпадают под действие главы III названного Закона. Поэтому к отношениям, связанным с исполнением принятого на себя денежного обязательства по возврату излишне уплаченных платежей, должны применяться общие положения Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая заявленные истцом требования, отказ от оказания услуги был совершен им по своему усмотрению в пределах прав, предоставленных ему действующим законодательством. При этом за нарушение сроков возврата страховой премии предусмотрена ответственность по ст.395 ГК РФ.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994г. №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», указано, что при рассмотрении требований о компенсации причиненного гражданину морального вреда, степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение прав потребителя на возврат суммы страховой премии, комиссии за подключение при отказе от услуги, суд с учетом разумности и справедливости, находит требование истцов о компенсации морального вреда подлежащим частичному удовлетворению, оценив причиненный ответчиком моральный вред в размере 1000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (абз.1)

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам (абз. 2).

В связи с чем, суд находит необходимым взыскать с Акционерного общества Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 штраф в размере 7 405,25 рублей, а также в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ штраф в размере 7 405,25 рублей.

Поскольку истец в соответствии с частью 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» был освобожден от уплаты госпошлины за подачу искового заявления в суд, его исковые требования частично удовлетворены судом, то с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина пропорционально от суммы удовлетворенной части исковых требований в размере 1444,84 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Акционерному обществу Страховая компания»Уралсиб Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «Уралсиб Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 28 621 рублей в связи с отказом от договора страхования, заключенного в виде Полиса страхования Серия ОНКО № от 28.07.2017г., компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 7 405,25 рублей.

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «Уралсиб Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 7 405,25 рублей.

В части исковых требований о взыскании неустойки отказать.

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «Уралсиб Жизнь» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1444,84 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан.

Судья: Хисматуллина И.А. Согласованно: