№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года пос. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Никифоровой Л.А., при секретаре Гусаровой Н.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что 05.05.2014 года между ЗАО КБ «Кедр» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого должнику предоставлены денежные средства в размере 700000 рублей под 18,5 % годовых. 27.03.2014 года ЗАО КБ «Кедр» сменил организационно-правовую форму на открытое акционерное общество КБ «Кедр». Затем банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». 30.08.2017 года между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ», 10.12.2018 года между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21век», 11.01.2019 года между ООО Коллекторское агентство «21век» и ООО «Корпорация 21 век», 15.01.2019 года между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО2 заключены договоры уступки права требования (цессии), по условиям которых права и обязанности кредитора по кредитному договору от 05.05.2014 года в настоящее время переданы ФИО2 Остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.12.2019 года составил: 2419974,48 рублей, из которых: основной долг 404780 рублей, задолженность по процентам 265067,29 рублей, неустойка на основной долг 1718291,1 рублей, неустойка на проценты 31836,09 рублей. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга по кредитному договору от 05.05.2014 года в размере 404780 рублей; сумму процентов на сумму основного долга из расчета 18,5 % годовых за период с 06.05.2014 года по 28.12.2019 года в размере 265067,29 рублей; сумму процентов на сумму основного долга, начиная с 29.12.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности; неустойку на сумму основного долга за период с 31.08.2017 года по 28.12.2019 года в размере 286381,85 рублей; неустойку на сумму основного долга из расчета 0,5 % в день, начиная с 29.12.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности; неустойку на сумму процентов за период с 31.08.2017 года по 28.12.2019 года в размере 5306,02 рублей; неустойку на сумму процентов, из расчета 0,5 % в день за каждый день просрочки, начиная с 29.12.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности; судебные расходы за составление искового заявления 5000 рублей.

На исковое заявление от ответчика ФИО1 поступили возражения (л.д. 47-49), согласно которым просит суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности; нарушением порядка его уведомления о реорганизации банка; невозможностью оплачивать кредит в связи с закрытием банка; отсутствием у истца правовых оснований требовать взыскания процентов и неустойки, так как по договору цессии было передано право требования по кредитному договору только на сумму 495664,36 рублей. 

Истец в зал судебного заседания не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом – судебной повесткой, которую получил лично, об отложении дела не просил.

Представители третьих лиц ООО «КФ МДМ», ООО Коллекторское агентство «21век», ООО «Корпорация 21 век» в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещались по адресам, указанным в выписках из Единого государственного реестра юридических лиц.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие истца, ответчика, представителей третьих лиц.

Исследовав материалы дел, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 05.05.2014 года между ЗАО КБ «Кедр» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого должнику предоставлены денежные средства в размере 700000 рублей под 18,5 % годовых на срок до 03.05.2019 года.

В соответствии с п. 2.1 договора кредит предоставляется банком единовременно в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Согласно п. 2.6 и п. 2.7 договора ответчик принял на себя обязательства, ежемесячно, не позднее 05 числа каждого календарного месяца начиная с 05.06.2014 года уплачивать ежемесячные платежи по кредиту, а также проценты в суммах, указанных в графике.

При заключении кредитного договора сторонами был согласован размер неустойки, которую заемщик обязан уплачивать в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом, который составляет 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.1 договора).

Пунктом 5.7 договора определено, что договор вступает в законную силу с даты его подписания и действует до определенного договора моментом окончания исполнения сторонами обязательств. Расторжение договора возможно по соглашению сторон, а также в случаях, предусмотренных договором, банк имеет право досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке посредством направления заемщику соответствующего уведомления с даты, указанной в уведомлении.

С графиком погашения суммы кредита, информацией о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен под роспись.

Расходным кассовым ордером № 12256 от 05.05.2014 года подтверждена выдача ответчику денежных средств в размере 700000 рублей в качестве кредита.

ПАО КБ «Кедр» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». 30.08.2017 года между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ», 10.12.2018 года между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21век», 11.01.2019 года между ООО Коллекторское агентство «21век» и ООО «Корпорация 21 век», 15.01.2019 года между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО2 заключены договоры уступки права требования (цессии), по условиям которых права кредитора на сумму 495664,36 рублей по кредитному договору 

<

***> от 05.05.2014 года в настоящее время переданы ФИО2

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

16.04.2019 года в адрес ответчика истцом было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав, а также предложение о расторжении кредитного договора.

По состоянию на 28.12.2019 года задолженность ответчика согласно расчету истца составляет 2419974,48 рублей, из которых: основной долг 404780 рублей, задолженность по процентам 265067,29 рублей, неустойка на основной долг 1718291,1 рублей, неустойка на проценты 31836,09 рублей.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед истцом по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется по правилам ст. 200 данного Кодекса.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.Как следует из условий рассматриваемого кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно, не позднее 05 числа каждого календарного месяца, начиная с 05.06.2014 года в суммах, указанных в графике погашения полной суммы подлежащей выплате. 

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с 05.06.2014 года по 03.05.2019 года.

Ответчик допустил нарушение сроков уплаты обязательных платежей, установленных договором, что послужило основанием обращения истца в суд с данным иском 20.01.2020 года, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующий дате обращения с иском в суд, то есть с 20.01.2017 года.

Доказательств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, суду не представлено.

Согласно графику платежей, задолженность по основному долгу, образовавшаяся после 20.01.2017 года составляет 326560 рублей и подлежит взысканию с ответчика. 

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, задолженность по процентам за пользование кредитом, как дополнительное требование, может быть взыскана за период с 20.01.2017 года по 28.12.2019 года (дата, на которую производился расчет процентов истцом) и составляет 114372,04 рублей (326560х691дн./365х18,5/100). 

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов на сумму основного долга 326560 рублей из расчета 18,5 % годовых, начиная с 29.12.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности.

Задолженность по неустойки, рассчитанной на сумму основного долга, как дополнительное требование по кредиту, может быть взыскана при начислении на сумму задолженности 326560 рублей за период с 31.08.2017 года по 28.12.2019 года и составляет 1386247,20 рублей (326560х849дн.х0,5%).

Задолженность по неустойки, рассчитанной на сумму процентов по кредиту, может быть взыскана при начислении на сумму задолженности 114372,04 рублей за период с 31.08.2017 года по 28.12.2019 года и составляет 485509,30 рублей (114372,04 х849дн.х0,5%).

Как следует из п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательствам, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание период неисполнения ответчиком своих обязательств, размер просроченной задолженности по кредитному договору, несоразмерность штрафных санкций нарушенному обязательству, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки рассчитанной сумму основного долга до 50000 рублей, а также снижения размера неустойки рассчитанной сумму процентов до 1000 рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки, из расчета 0,5 % в день от суммы основного долга 326560 рублей за каждый день просрочки и 0,5 % в день от суммы процентов по кредиту 114372,04 рублей за каждый день просрочки, начиная с 29.12.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности, основаны на законе и полежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчик неоднократно нарушал в ходе исполнения существенные условия кредитного договора, допустил просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, суд приходит к выводу о правомерности требования истца о расторжении кредитного договора.

Доводы ответчика о нарушении порядка его уведомления о реорганизации банка является несостоятельным, поскольку как следует из материалов дела, истец направлял в адрес ответчика письменное уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору л.д.22. 

То обстоятельство, что ответчик не получил направленное в его адрес уведомление, не лишает истца права требовать возврата кредита.

Иные доводы ответчика не свидетельствуют о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований. 

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Распиской от 28.12.2019 года подтверждено, что истец понес судебные расходы, связанные с составлением искового заявления в сумме 5000 рублей (л.д.30).

Разрешая вопрос о возмещении ответчику судебных расходов по оплате услуг представителя, суд, учитывая степень сложности дела, объем проделанной работы, с учетом принципа разумности, считает возможным взыскать с ответчика в пользу ФИО2 расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что с учетом ст. 333.19 НК РФ составляет 9319,32 рублей.

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.05.2014 года, заключенный между ЗАО КБ «Кедр» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2: 

сумму основного долга по кредитному договору№ от 05.05.2014 года – 326560 рублей;

сумму процентов на сумму основного долга из расчета 18,5 % годовых, за период с 20.01.2017 года по 28.12.2019 года – 114372,04 рублей;

сумму процентов на сумму основного долга 326560 рублей из расчета 18,5 % годовых, начиная с 29.12.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности;

сумму неустойки на сумму основного долга за период с 31.08.2017 года по 28.12.2019 года в размере 50000 рублей;

сумму неустойки из расчета 0,5 % в день от суммы основного долга 326560 рублей за каждый день просрочки, начиная с 29.12.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности;

сумму неустойки на сумму процентов за период с 31.08.2017 года по 28.12.2019 года в размере 1000 рублей;

сумму неустойки из расчета 0,5 % в день от суммы процентов 114372,04 рублей за каждый день просрочки, начиная с 29.12.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности;

судебные расходы в размере 5000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в размере 9319,32 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в пос. Нижняя Пойма в течение месяца со дня составления в окончательной форме. 

Судья