Дело № 2-883/2024

УИД: 04RS0004-01-2024-001583-16

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2024 г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фёдоровой Д.М.,

при секретаре Дашиевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 013 854,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25138,55 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 664 962 руб. под 2,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по которому Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом, нарушила пункт 2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащим исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 439 дней. В период пользования кредита ответчик произвела выплаты в размере 117 117,47 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1 013 854,90 руб., из них: просроченный основной долг – 654 677,03 руб., пени и комиссии – 359 177,87 руб., просроченные проценты – 0 руб.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2 изменила фамилию на «Брянская».

В судебном заседании стороны отсутствовали, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела представитель истца по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ФИО5 об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в том числе в отсутствие ответчика в заочном порядке, о чем вынесено определение.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 664 962 руб. на срок 60 календарных месяца, под 2,90% годовых. 

Указанный кредитный договор заключен с использованием Интернет-банка: документы по кредиту подписаны простой электронной подписью заемщика, путем введения СМС-коды, направленного на мобильный телефон заемщика.

Согласно пункту 6 кредитного договора платежи осуществляются ежемесячно в размере 12 121,78 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. 

Как следует из пункта 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик оплачивает 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.

Из пункта 14 кредитного договора следует, что заемщик подтверждается, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета.

Согласно пункту 1.2 раздела I и разделу II Общих условий клиент уплачивает банку проценты, в размере предусмотренные кредитным договором, комиссии.

Пунктом 1 раздела V предусмотрено заключение договора, в том числе посредством Информационного сервиса в соответствии с описанием его работы, размещенным на Сайте Банка. Заключение договора через Информационный сервис доступно для Клиента, если ранее он был идентифицирован Банком в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принят на дистанционное обслуживание Банком. 

В соответствии со статьей 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральными законами.

В данном случае заемщик согласился с иными платами, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. 

Банк свои обязанности по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику кредит путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету и последней не оспорено.

На момент заключения кредитного договора ФИО2 располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. 

С учетом вышеприведенных нормативных положений проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, судом расценивается как проставление собственноручной подписи.

Таким образом, использование во взаимоотношениях с банком простой электронной подписи заемщика предусмотрено подписанным сторонами соглашением о дистанционном банковском обслуживании. Заключению кредитного договора предшествовала подача заявления о предоставлении потребительского кредита, которое подано в электронной форме, подписано заявителем простой электронной подписью. Действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью) выступал одноразовый SMS-код, содержащийся в SMS-сообщении, полученном и переданным по телефону и верно введенный в системе Онлайн. Указанный код расценивался банком в качестве электронной подписи, он же являлся распоряжением клиента на перевод денег.

Согласно договору соглашения № об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало требования первоначального кредитора - Банка по кредитному договору, заключенному с ФИО4, новому кредитору ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

Из материалов дела следует о нарушении ответчиком условий договора по оплате основного долга и процентов, что также подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика с указанием конкретных дат и сумм, расчетом. 

Согласно расчету задолженности, представленному при подаче искового заявления, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1013854,90 руб., из них: По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1 013 854,90 руб., из них: просроченный основной долг – 654 677,03 руб., пени и комиссии – 359 177,87 руб., просроченные проценты – 0 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается арифметически верным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

На дату рассмотрения настоящего иска сведения о погашении задолженности ответчиком в материалы дела не представлены.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не исполнил, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 25 138,55 руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с чем, с ответчика также подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 25 138,55 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> 

<

адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН (4401116480) задолженность по кредитному договору в размере 1 013 854,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 138,55 руб.

Ответчик вправе подать в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Фёдорова Д.М.

Решение в окончательной форме принято 05 ноября 2024.